在国家的监管意见出台之后，现金贷全行业剧震，目前还没有缓和的迹象。借款人纷纷以占据“法律优势”为由开始有意识赖账，平台加大了“套路”收贷的力度，而催收公司更是无所不用其极催收。
而这里面有一个关键词，是所有借款人都特别警惕的，那就是——上征信。
现金贷、P2P、消费金融公司、银行都说自己的放贷是上征信的，那到底谁是真的上征信，谁是假的上征信呢？真的上了又如何？
央行征信
目前，一般说“上征信”都是默认指的是记入央行征信，这也是目前借款人最害怕、最警惕的一块。
银行、消费金融公司的借款100%会记入个人征信的，这个没有任何侥幸的余地。无论银行规模多小——大到四大国有银行，小到各地的村镇银行，都是100%会记入央行个人征信系统的。银行的任何*款贷**、信用卡等等都会记入。
国家已经颁发消费金融牌照的公司，借款也是100%记入央行个人征信系统的。目前国内已经成立的消费金融公司并不多，20多家而已，需要明确清楚。
核心很多人关心的是现金贷和P2P会不会记入央行征信。这个情况非常复杂，绝大多数P2P平台和现金贷平台都在苦口婆心地说“珍惜信用”等等之类，但绝大多数现金贷平台和P2P平台是不会真的记入央行个人征信的，央行并不会接受这些平台的数据的，因此不会直接接入。
为什么说不会直接接入？因为有的现金贷平台，虽然不能直接记入央行征信，但因为提供资金的是银行、信托等机构，现金贷平台将自己作为“助贷”身份运作的，相当于帮助这些银行和信托获取客户，然后放贷是银行/信托和借款人之间的协议，这个时候，这类平台变相地实现了上征信。
这种模式有点坑爹的是，很不好判断哪些平台是这样的，哪些不是。例如买单侠宣布说自己的资金来自渤海信托，因此借款人借款信息会记入央行征信；飞贷宣布自己的资金来自中国银行和中国建设银行，因此也会上征信。
这个需要每个人自己仔细分析自己的借款协议，很难直接判断哪些上，哪些不上。
民营征信平台
除了央行征信之外，中国还有很多的其他征信机构，这方面的还非常多，很多P2P和现金贷确实无法记入央行征信，但是却会记入这些民间的各种正规的非正规的征信平台和数据平台。
国家之前发了8张民营征信试营业牌照，这8家公司分别是：芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用、前海征信、中诚信征信、鹏元征信、中智诚征信、华道征信。
这些征信平台一方面自身也做*款贷**等业务，另一方面也授权其他金融机构使用他们的征信数据。例如大家都很熟悉的蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，就直接影响自己的芝麻信用分。目前这8家的征信数据是互相割裂的，8家公司的数据并没有共享，也就是说在蚂蚁借呗上逾期了，肯定影响芝麻信用分，但不一定影响腾讯信用分。
但现实中，很多现金贷平台并没有满足仅仅使用这些信用数据，而是使用了一些民间地下版的征信数据，例如最为大家熟知的蜜蜂数据和同盾科技等等。这些民间版的数据平台，往往是全方位综合采集数据（采集方式包括合法的和不合法的），最终形成一套系统然后再卖给各个金融机构。
很多人都感觉到了，自己在一个现金贷平台上逾期了，其他现金贷平台很快也借不到了；或者自己一口气借了好几家平台，但接下来其他家都开始没额度了，这个就是他们之间用了这类的数据。
其他征信
在央行征信和八家民营征信平台之外，其实还有其他的一些地方性征信机构。例如很多人听说的上海资信，就采集了上海本地的数千万个人和企业征信数据，因为是政府主导的，这个数据实际和央行征信也是互相对接的。
另外，各地还有一些其他的各种诚信市民征信等等，例如坐火车经常听到的“逃票被记入市民征信”等等，这些一般记录的都是车票、门票、电话费等等这类的数据。
另外，还有一些情况，在不一定直接涉及金融机构的情况下，也可能被记入央行征信。那就是法院的“失信被执行人名单”，俗称“老赖”，目前法院的数据和央行征信的数据是完全互通的，列入老赖名单肯定会列入央行征信。法院出具这个名单，不一定是直接诉讼，有可能是公证、仲裁等文书，法院即可强制执行，进而直接影响个人征信。
民营征信和央行征信之间的关系？
这个也是很多借款人关心的问题，他们最怕的是记入央行征信，因为毕竟这个才是官方定义“老赖”的依据，买房买车*款贷**看的也是这个征信。
目前来说，央行征信和民营征信、地方征信平台的数据并不是双向互通的，各个征信数据库都是互相割裂的，也就是说两两之间并没有互相实时向对方报送数据，但也不是完全割裂的，会读取对方部分数据，但可能却不报送己方数据，就是芝麻信用可能会查看你的央行征信，看到你的逾期，但这个逾期并不会纳入到给你打芝麻分的直接因素。
但这个情况现在在改变，这就是今年盛传许久的“信联”。信联类似一个官民合体版的征信机构，这个征信数据将会将央行征信、民营征信、地方征信等等征信数据全面整合，最终形成一个覆盖全民、全社会主体、全方位数据覆盖的征信平台。看的出来，这个信联的诞生和互金的发展是非常协同的。
信联目前已经在开始筹建，一旦建成并开始运作，那对很多借款人可能打击非常严重。很多人尽量避免了上央行征信，但却躲不开各种民间征信，如果他们合体了，那这些人的征信就完全暴露了，最终结果都一样：有了严重的信用污点。
从国家的角度来说，当然希望建立一个完全覆盖所有场合的全方位个人数据平台，最终让所有人都守信，减少经济运行的信用成本，长期看意义重大。
但短期看，对那些目前深陷现金贷平台的借款人来说，可能非常麻烦，因此这些人必须要尽快和平台协商解决债务。
如果确信自己的债务和以上各个数据平台都没关系，那再高利息之下，去你麻痹，先放着。