作者|深水财经社 李肖
稳经济促发展是2023年的主题，今年一季度，常州全市实现地区生产总值2184.2亿元，同比增长5.7%。全市一般公共预算收入同比增长12%，其中税收同比增长14.7%。
多个数据领跑苏南地区，常州一季度的经济增长，一方面依赖于国内经济复苏为长三角以及常州区域经济发展提供良好外部环境，同时新能源行业快速增长的势头还在持续，这将为常州经济规模在今年突破一万亿元、实现城市能级提升奠定坚实基础。
而区域经济的快速健康扩张，也为常州本土及周边的金融服务，提供了绝佳的机遇和有力支撑。
4月28日，江南农商行在官网披露了2022年报，公司去年资产规模首次突破5000亿大关，继续成为江苏最大的农商行；实现营业收入125.32亿元，较去年的117.60亿元，同比增长6.56%；实现归属母公司所有者的净利润33.14亿元，较去年的29.64亿元，同比增长11.80%。
年报指出，2022年，江南农商行围绕工作目标，紧扣工作重点，抓客户、拓市场，控风险、提质效，再次取得业务规模和经营绩效的新提升、新进步、新发展。
在服务地方经济高质量发展的基础上不断推动自身高质量发展，保持和巩固了“稳中有进、稳中向好”的良好态势。
截至2022年末，江南农商行总资产突破了5000亿大关，达到了5109.97亿元，较2021年末的4627.10亿元增加了482.87亿元，同比增长了10.44%。
金融小强了解到，截至2023年1月5日，江南农商行各项存款余额4020.71亿元，各项*款贷**余额3145.44亿元。
而在风险指标方面，截至2022年末，江南农商行不良资产率为0.95%，较2021年底的1.14%大幅降低。不良*款贷**率则降至1.04%，较2021年末下降了0.29个百分点，拨备覆盖率则提升至281.53%，同比增长60.13个百分点。
“控风险”是江南农商行去年的重点工作，在年报中“风险”一词出现了291次，足见公司的重视程度。
据了解，江南农商行去年制定了2022年度风险偏好陈述书，明确总体风险偏好态度，建立了风险偏好定量及定性指标，同时，制定了信用风险、市场风险、流动性风险等风险限额体系，定期对偏好限额执行情况进行监测报告，确保风险指标控制在风险管控要求范围内。
授信控制是防止不良*款贷**的第一道关口，江南农商行针对普通客户和集团客户分别制定了《授信管理办法》《集团客户授信管理办法》，对集团客户授信实行统一管理，进行集中风险控制，根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体最高授信额度，防止过度集中风险。同时建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
常州新能源产业近两年崭露头角，在《2022年胡润中国新能源产业集聚度城市榜》中，常州位居第五，是唯一入围前十的二线城市。2022年常州新能源领域产值突破5000亿元，动力电池、新能源汽车、光伏三大产业同比增长96.5%。
因此常州也是绿色金融服务的“沃土”，为了支持当地新能源产业发展，抓住产业爆发商机，江南农商行明确绿色金融重点支持领域，引导资金服务可持续项目，加大“行业银行”建设扎实推进，推出行业专属产品“汽配融”，为客户提供一站式金融服务。
江南农商行认为，常州经济规模破万亿可期。国内经济复苏为长三角以及常州区域经济发展提供良好外部环境，同时新能源行业快速增长的势头还在持续，这将为常州经济规模在今年突破一万亿元、实现城市能级提升奠定坚实基础。区域经济的快速健康扩张将为该行的高质量发展提供有力支撑。
自成立以来，江南农商行坚守支农支小定位，始终立足于服务三农、支持小微，致力于进一步提高普惠金融的覆盖面，提升金融服务实体经济的能力。
年报显示，至报告期末，全行单户授信总额1000万元（含）以下小微企业*款贷**650.81亿元，比年初增加132.12亿元，增速25.47%，比报告期末各项*款贷**平均增速高12.56个百分点。其中*款贷**户数37660户，比报告期初增加7493户。
提升服务实体经济能力，主要从两方面着手，一是对于有市场前景但是短期经营困难的企业进行纾困，二是对部分企业客户进行让利，减轻他们的负担。
过去一年，江南农商行积极推广“常信贷”“常农贷”“智改数转贷”等特色*款贷**产品，不断加大对重点领域、重点项目、重点客户的信贷支持，全力支持地方经济发展。
银行作为盈利性企业，追求经济效益，为股东创造回报是基本责任，但是同时也不能盲目单纯利润的最大化，在宏观经济下行期，让利实体经济可以减轻企业负担，增强客户对银行的信任度和忠诚度，实现可持续发展。
在2022年，面对疫情防控对中小企业的冲击，江南农商行一直秉承金融服务惠企利民的宗旨，综合采取各种方式向企业合理减费让利，2022年新发放公司*款贷**、零售*款贷**平均利率较上年分别下降21BP、18BP，有序提供延期纾困服务。
至2022年末，全行1000万元（含）以下小微企业*款贷**平均利率4.78%，比报告期初下降0.24个百分点，进一步让利小微企业，降低了融资成本。
常州市近年正在推进“国际化智造名城”建设，为高科技企业提供金融服务是各家银行竞争的重点领域，也为银行业带来了新的规模增量。
据人民银行常州中心支行发布的数据，截至2022年末，常州全市专精特新企业*款贷**余额达457.8亿元，比当年初增加102.2亿元，同比多增48.9亿元；增幅为28.74%，高出各项*款贷**平均增速11.34个百分点。
为了支持常州“智造”，人民银行常州市中心支行开展《关于开展金融助力“专精特新”企业高质量发展专项行动》，要求当地金融机构准确定位科技金融发展方向，全力服务常州市“专精特新”企业，不断提升金融服务质效，全力开创金融支持科技创新新局面。
江南农商行大力推进了数字化转型，运用各种金融科技手段，推出适合科创企业的信贷产品，推出了一系列如创新贷、智改数转贷、苏创融、常信贷等主题特色供应链产品，持续为“专精特新”企业输血赋能。
江南农商行的供应链金融品牌“融E链”，以优选核心企业为基点，通过“1+N”的链式营销实现供应链链上企业全覆盖，该行通过搭建供应链授信模型与风控体系，实现链上企业批量授信，切切实实为小微企业谋金融福利。2023年该行推出的“链易融”、“设备经销融”等供应链产品，进一步丰富了供应链金融应用场景，提升了链上企业的金融体验感。
而江南农商行的科技金融服务主要靠“线上+线下”两条腿跑出来的。
线上方面，就是持续优化大数据分析，为中小科创企业精准画像。线下方面就是结合大量现场走访，倾听企业诉求与痛点。
2022年，该行已累计走访“专精特新”企业近600户，针对“专精特新”名单中的无贷企业、有贷企业、专精特新上市及优质上市后备企业，推出不同的服务“菜单”，提供优质的精准服务：做好无贷户的“金郎中”顾问服务；为有贷企业提供“金小二”式专业服务。
针对符合条件的“专精特新”企业，江南农商行支持其在债券市场融资，并为其提供税务、汇率等在内的一系列“金管家”式的综合服务，帮助“专精特新”企业解决“成长中的烦恼”。
江南农商行在年报中表示，未来将继续为客户提供多样化、多层次的融资服务，让更高效、更优质的普惠金融成果惠及更多城乡居民，走出一条特色鲜明的金融助力乡村振兴之路，在与地方经济共生共荣中展现更大担当作为。
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