一、
今天咱们聊聊，「同方全球康健一生新多倍保」
另一款优秀的不分组多次赔付重疾险。
一句话点下题，这是一款：
- 重症不分组3次赔付的
- 中、轻症均赔3次的
- 可附加癌症二次赔付的重疾险产品。
开始之前，还是来回顾一下之前的知识。
1、
重症责任>轻、中症责任
重症责任中：
恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症需重点关注。
癌症多次赔付，且二次赔付限制少、间隔期短的产品是首选。
2、
如果预算充足，可以考虑这种产品形态：
重症不分组多次赔+癌症多次赔
比如之前聊的中英守护系列
还有就是今天聊的同方健康一生A新多倍保
如果希望控制一下预算，但也求高发疾病能给到最好的保障，那么可以选择：
重症分组合理（癌症单独分组）多次赔付+癌症多次赔
比如之前聊得：
「信泰如意人生守护尊享版重疾险，到底怎么样？」
如果希望高发的疾病都能给支持多次赔付，那么可以选择：
重症分组合理（癌症单独分组）多次赔付+癌症多次赔+脑中风后遗症多次赔+急性心梗多次赔
比如之前聊的「心中爱久久，一款啥都能赔的巨无霸重疾险」
3、
保额买多少没有一个绝对答案。
但是可以确定的是，年龄越大，保费越贵，健康的原因限制，还不一定买得了。
建议是覆盖你家庭风险缺口的3-5倍比较合理。
具体可以复习之前聊的：
「200万重疾保额，到底够不够？」
4、
重疾险，不论大小公司，你的保单始终是安全的。
不*公论**司性质，是国企、民企、央企还是合资。
决定你能不能赔付、赔多赔少，还是要看落实到白纸黑字的合同和条款。
具体可以复习之前聊的：
「买保险不看公司大小，那应该看什么？」
二、
复习好了知识点，我们一起来品读一下同方全球康健一生新多倍保这款产品。
先来说说公司。
股东分别是同方股份有限公司和荷兰全球人寿。
先来说同方，成立于1997年，中国高科技上市企业。
80、90年代的生人应该都用过他们家电脑吧...
荷兰全球人寿保险集团，全球领先的金融服务公司之一，总部在荷兰，19世界上半叶创建，距今200多年。
可以说是一家世界级的，Too Big to Fail，大到不能倒的，大保险集团之一。
这样体量的集团，全世界扳起手指头算，也没有几个。
三、
产品形态：
投保年龄：30天-60岁都可以投保
保障期限：终身
等待期90天
1）主险责任：
【重疾责任】
重疾不分组，可最多赔付3次。
每次赔付100%保额，间隔期365天
翻译一下就是：
一个30岁的男性，如果买了100万保额，一年交保费29900元。
假如买完保险第二年就不幸罹患重疾，赔付100万，后面保费不用继续交了。
间隔期之后二次罹患重疾，赔付100万，这之后如果再次罹患重疾，再赔付100万。
相当于交了59800万，总共赔付300万。
通常不分组多次赔付的重疾险，重症多赔付2次，同方这款可以做到3次赔付，也是非常厉害了。
但还是那句话，我就这么一说，你知道这个操作就行。
希望这笔钱能别用上尽量别用上。
另外，在聊「工银安盛御享颐生，有点小低调的不分组多次赔付重疾险」
这款产品的时候提到一个知识点。
说到不分组重疾，通常会说到隐形分组到问题。
重症隐形分组指的是：
同一病因、同次医疗事故导致两种或两种以上的重疾按照一次赔付。
同方，比较好的一个点就在于重症条款描述中没有这方面的限制。
所以还是非常不错的一个优点。
另外一个检验你买产品是否踩坑的公式。
重症只赔1次的产品，从责任上一定重症多次赔付的完善，而价格也一定是要比多次赔付的产品便宜。
如果说你买到的单次赔付的产品，价格反而是要比多次赔付的产品更贵。
这说明一定是有问题的。
这里面一定少不了品牌溢价和信息不对称的坑。
【中症责任】
不分组，无间隔期，最多赔付3次，最高可赔付50%保额。
中症，用大白话来说，就是比轻症严重一些，但是又没有达到重症理赔标准的疾病。
在重症不分组的同类型产品里，这款产品的中症责任的赔付比例无疑是挺高的。
同方新多倍保这款产品，把中度脑中风后遗症、慢性肾功能障碍、慢性肝功能衰竭都纳入了中症范围，赔付比例50%。
【轻症责任】
不分组，无间隔期，最多赔3次，每次赔付30%保额
而市面上很多产品轻症仅能赔付20%，有些有些只赔1次。
对于比较高发的轻中症责任，也都是涵盖。
说到轻症，也需要重点提醒一下。
目前在新疾病定义出台之前，轻症、中症暂时没有一个统一的定义和标准。因此需要关注的就是高发的轻症责任是否涵盖。
产品好坏绝对不是病种数越多越好，也不是赔付次数越多越好。
有一些公司的把轻症设计为赔付7次，看上去数量很多的样子，实则根本用不到。
轻症一般赔付3-4次足以。
另外轻症责任上，这款产品同时覆盖了冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术，虽然介入术和微创搭桥术是两种不同的治疗方法，在很多产品中都是三个只赔其中一个。
【自带轻、中、重疾豁免】
它是啥意思呢？
就是说在未来被保障的一生中，如果罹患了轻、中症得到对应赔付之后。
后面的保费不用再交了，但是没有赔付的重疾保障继续有效。
如果先不幸罹患重疾，得到对应赔付之后，后面的保费不用再交了。
剩下的没有赔付的重疾责任和癌症二次赔付保障继续有效。
这项责任是对消费者非常有利的一条。
标红，加粗！
之前聊的分组多次赔付重疾险都是自带这个责任。
信泰如意人生守护、信泰心中爱久久
还有不分组多次赔付重疾险，工银安盛御享颐生。
也是本身就带有这个责任了。
但有不少公司的重疾这项责任，是要单独收费的。
比如你在条款里可以看到“附加保费豁免责任”。
【带身故责任】
18岁之前赔付300%已交保费，常见的是200%，这个算是给的比较多了。
18周岁以后赔付保额，这相当于带了一个寿险的责任。
这个有多重要，其实之前的系列文章里面也说过。
比如意外或者突发心脏病猝死导致的身故，因为这类情况并不属于重大疾病。
所以如果你买的保险不含身故责任，且没有寿险，那么是拿不到保额赔付的。
【少儿特定重疾】
另外这款产品含9种少儿特定疾病，18岁之前如果患上对应少儿特定疾病。
会额外赔付100%的保额，相当于拿了200%的保额。
翻译一下就是。
如果一个0岁的男宝宝，买了50万保额的重疾，30年缴费，每年保费5850元。
18岁前不幸确诊患上下列少儿特定重疾，会得到100万赔付。
并且后面的保费就不用再缴了，但是其他没有赔付的保障继续有效
额外赔付的9种少儿重疾高发疾病都涵盖，唯一一点小缺憾就是白血病没有，不过如果就是很喜欢这款产品，也是有对应解决办法的。
【全残责任】
同方康健一生新多倍保，保险责任含有全残责任。
也就是如果在等待期后，不论因为意外还是疾病导致了全残，未满18周岁按照已交保费300%赔付全残保险金；
年满18周岁赔付基本保险金额，也就是买100万保额就赔付100万。
但其实在重疾的保险责任中，已经涵括大部分的全残情况，甚至很多重疾理赔标准要比全残理赔标准要低一些。
比如说全残责任中的双目永久失明，在重疾里对应的责任是双目失明；
在全残的两上肢关节以上或两下肢踝关节以上缺失，在重疾里叫做多个肢体缺失。
那也许很多朋友就会担心了。如果同时既满足全残、又满足重疾，到底按照全残责任理赔还是按照重疾责任理赔？
我们一起看看条款。
像这种情况，如果按照全残责任来理赔，合同就会终止，没有赔付的重疾也无法支持多次赔付，从而失去多次赔付重疾险的意义。
所以，同方比较严谨地明确说明了，如果保险同时符合【重疾】与【全残】的赔付条件，按【重疾】来赔付。
这样的话合同是继续有效的，后期依然可以获得第二次、第三次的重疾赔付金。
这个细节点个赞，真是严谨又用心。
【投保人豁免】
投保人豁免很多产品都可以支持附加。
主要应用于比较健康的夫妻双方，或者年轻健康的父母买给孩子比较多。
具体原理以及中间可能有哪些坑。
在夫妻互保，是个啥操作？有详细聊过
这里篇幅关系，不展开了。
【绿通服务】
同方的就医绿通由MSH（万欣和）提供的，绿通供应商的质量相对更好，整体服务和口碑都还不错
提供免费增值服务，住院垫付、上门专业需求评估、综合居家上门服务。
最后我们再来看看它的两个可附加责任。
可附加，顾名思义就是你可以加，也可以不加。
如果要加，你需要额外掏钱，并且核保也会随你附加责任的增加而相应变严格。
【恶性肿瘤多次赔付】
除了主险以外，可以附加恶性肿瘤二次赔付责任。
附加的二次赔付间隔期是三年，复发、转移、新增、没治好都会赔付。
这里的附加跟其他很多分组多次赔付重疾险形态有些差别，也就是同方这款产品需要单独花钱，才可以获得癌症的多次赔付。
并且附加的癌症多次赔付，保障期限仅能到80岁。
这一点个人觉得稍微有点不够意思， 毕竟主险价格不算低，附加也是单独价钱，癌症二次赔付好歹也该给保个终身的。
【住院医疗】
除此你也可以额外附加一个住院医疗。
这款产品会有两个计划，计划一住院医疗保额是1万；计划二住院医疗保额是2万；
这里会包含住院前7天和后30天的门急诊医疗保险金，另外特殊门诊包含肿瘤靶向疗法、内分泌疗法、肿瘤免疫疗法。
但通常主体重疾险的基础上附加了医疗险，核保会相对更严格。
小番茄给委托人配置产品，都会至少单独搭配一款医疗险，不论是百万医疗还是中端医疗。
因此这里附加的医疗险不是太有必要，因为额度低，还有影响核保松严。
四、
从介绍可以感觉得到。
同方全球康健一生新多倍保是一款责任比较全面，偏高端定位的重疾险。
那么，价格如何呢？
30岁男性，保50万，20年缴费：
不附加癌症二次赔付：14950元/年
附加癌症二次赔付：17235元/年
30岁女性，保50万，30年缴费
不附加癌症二次赔付：13200元/年
附加癌症二次赔付：15260元/年
其实说过很多次，除了部分带品牌溢价的产品以外，重疾险都是一分钱一分货的。
责任全面一定意味着价格会相对高一些，价格便宜很多的产品，一定是牺牲掉了某些责任。
没有绝对的好坏，只要是适合你的，就是最好的。
毕竟不同的人收入、健康、对生活品质的追求都不一样。
疾病险的好坏既不是看广告宣传和品牌，也不是越便宜越好，毕竟不是买大白菜。
总体来说，不分组多次赔付重疾险价格会高一点，加之这款产品重症不分组可以支持3次赔付，并且癌症还可以附加二次赔，所以这个价格也是可以理解。
如果你预算充裕，希望有一款保障全面，服务和体验也好的重疾险，那么同方全球康健一生新多倍保，无疑是很好的选择。
总之疾病保险永远都是一个非常个性化的事情。
健康情况不一样，家族疾病史不同，预算不一样，可承受范围有差距。
适合的产品以及组合方式也不尽相同。
这个是一直在强调的概念。
有需求的朋友可以带上你的健康材料和需求，付费预约咨询。
好了，今天就到这里。
点个在看再走哦~
今天周四，有个好心情
更多保险干货和案例知识，讲给你听～
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作者Kris：
R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
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