日常有小伙伴问支付宝上面的保险怎么样，上回测评了一款不建议的意外险；
今天测一款“养老金”（为什么要打双引号，看到后面就懂了）。
1.
先说结论，总体是一款还不错的 万能险产品 ，保底利率3%，手续费不算高（后文有说明），投保门槛低。
老了后能领多少钱？
就按小伙伴截的图来算吧（上图），假设每个月投7100元，投5年，65岁开始按照当前保单账户价值的0.25%领取，即预测到65岁时，保单账户价值是1851657.72元。
也就是相应是每个月领取金额为4629元。
但是，需要留意这个保单账户价值不是固定值，支付宝这里是按 4.5%的中档收益测算的 ；
另外需要结合投保时的年龄、性别，所以上述金额仅供参考。
4.5%的中档收益算什么水平呢？
以目前的数据（结算利率）来看， 4.5%在行业内算是偏低的水平 （对这家保险公司的投资能力堪忧？）；
另外未来几十年还能不能保持4.5%？还是需要打win（问）号的。
投资策略方面是固收类>=20%，其中权益类的投资配比最高可以到80%，这其实就不容易维持在4.5%，相对容易受到市场的波动影响。
因此， 65岁后每个月能拿多少钱，是非固定的，受多方面因素影响 ；
但是，但是，这一点对于养老却是非常重要！
2.
买养老保险需要注意什么？
为什么要提前储备养老的钱？因为我们不知道自己能活多久，但很怕长命却没钱花。
所以，真正的养老保险，应该是这样的：
1） 保单利益更为确定的
最好是能够 约定到时每个月能拿多少钱 、这个数字 不会因为保司的投资失利而减少 ！养老的钱经不起风险！
2） 活多久就派发多久
被保人 不能有太多主动性 ，政府养老金就是这样，每个月给派生活费，避免手痒忍不住提前取出来浪，一时爽快，晚景凄凉！
3） 活得越久，实际收益越高
预期寿命越来越长，赢保险公司的机会越来越大，老年也可以很happy地花钱～
Ps：支付宝的“全民保闲钱养老”这款产品，上述3大点无一符合。
3.
补充其它方面：
万能险的手续费 这点，也要关注。（真养老金领取不收费）
全民保的手续费为1%，即 初始费用 ，你交进去的保费保险公司会扣除1%，剩下的才会计算利息。
部分领取手续费 ，即如果在前5年内拿出部分资金，全民保需要额外扣除1~5%的手续费。
小银建议：
1）毕竟保险更多是一份中长期的规划，假如只考虑短期投资，还是不建议选择。
2）全民保的两种手续费还算公道，有些更好一点的产品会在5年后你再拿出资金的时候不再收费之余 再把初始手续费还给你 。
综上，说白了支付宝这款全民保 就是一款相对稳定的投资理财产品 ，不能算真正意义上的养老保险。
那么理财产品其实选择就很多了，不一定就是它，需要根据消费者的需求来 综合评估 。