蓝领，
这个最早被称做“农民工”的人群，
是一个神秘而庞大的存在。
据国家统计局《2015年农民工监测调查报告》，
2015年蓝领总量为2.7亿人。
所以，消费金融公司前赴后继滴把蓝领市场
作为又一处女地。
可能很多宝宝最早认识蓝领是从
“富土康的张全蛋”口中了解的。
现实中，蓝领多在20岁到35岁之间，
90后是其主力，可以称之为“新蓝领”，
这群鬼马的年轻人自然有着旺盛的消费需求，
但是针对这群高流动率、信用评分为零的群体
消费金融要使出什么样的解数
才能有效的控制风险呢？
可能这个模式能给你答案……
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蓝领人群是怎样一种存在？
两年前，张半蛋（名字虚构，故事真实，如有雷同纯属巧合）从大东北来到深圳富士康打工。虽然工厂提供宿舍，但他基本过着三点一线的生活：工厂、食堂、宿舍。下班之后他的休闲生活就是打游戏、看视频。每个月的钱基本月光，花费在买烟、衣服、聚餐、社交上。
封闭的社交圈加上枯燥的工作环境，手机已经成为了他唯一的社交娱乐方式，甚至成为了炫耀的资本。“咱俩要是朋友，你用好手机，我用的差，我就会自卑”张半蛋说。
这只是千千万万背井离乡的年轻人的缩影。为了摆脱父辈一代面朝黄土背朝天的命运，这些初中或者中专毕业的年轻人成群结队地涌入工厂，在流水线上重复机械单调的动作，一个月收入大约四千元左右。
而这样的人群足足有2.7亿！动辄几千元的手机，蓝领肯定会选择分期的方式，每个月几百元的还款对他们而言还是毫无压力。
面对如此庞大的需求，市场情况又如何？艾瑞咨询认为，2015年中国蓝领消费金融市场放款总量约为100亿，只覆盖潜在市场1.1%左右。也就是说蓝领消费金融还有98.9%的潜在市场待开发。
所以，像买单侠、拍分期、PPmoney等公司涌入正是看到了市场需求。 2016年12月1日，金融科技公司“我来贷”和富士康旗下金融品牌“富金富”宣布就消费金融业务达成战略合作协议。
富康富金融是富士康科技集团旗下全资子公司，产品前期主要为富士康内部员工，后期会扩展到富士康产品的终端客户是否会面向更广阔的社会人群，前期针对内部员工主要为现金贷产品，模型得到验证和优化后，后续会对富士康产品的线下门店和线上电商平台提供消费分期。
对于用户来讲，会有一个总的账户，授信额度可用于提现，也可用于商品的消费分期。而我来贷则利用其独创的WeDefend多维度风控系统，为富金富平台提供风控审核。
说真格滴，别小看了蓝领群体的未来需求，虽然目前蓝领的消费需求集中在基本的物质需求，特别是以3C产品为主。但是根据马斯洛需求层次理论，以后随着蓝领收入的提高，他们一定会慢慢演化到精神需求和价值需求层面，比如旅游分期、教育分期等等细分领域。
风控：
除了技术模型要过硬外，还要懂得洞察人性！
蓝领人群的生存状况我们大致了解了，但是超高的流动率和游离在信用体系之外，这类群体的风控才是横亘在消费金融头上的一把利剑。
据悉，在富金富上分期的年轻蓝领都是富士康的员工，并且分期的平台要么是富士康土豪爸比自有的平台要么就是有合作的电商平台，所以从员工借款、消费、分期再到还款，整个就是一个闭合的模式。这样一来，无论从借款用户审核、还款意愿上，甚至是催收等方面都是有效的风控。
不过，针对新老员工则“待遇”不同，一般老员工或老用户会给其一个消费额度，用户在购买的时候直接选择额度的分期付款。但是对于新用户或者新员工而言，则只能选择消费分期。
对于消费金融而言，最大的风险就是欺诈风险了，而作为第一道风控审核，我来贷 结合了传统银行的风控原理和国外等网贷平台使用的大数据风控模型技术，总结出蓝领人群的特性及其*款贷**表现， 建立了一套机器学习审批引擎，辅以十几套为各族群量身定制的评分卡，并进行每月迭代更新。
作为风控模型最基础的数据，我来贷拥有者多途径的数据来源，涵盖了用户申请信息、第三方应用数据、征信数据、公共社会信息、合作机构的数据，过千个维度的原始数据。 只有你掌握的数据够多，才能较全面的评价一个人。
而针对恶意诈骗行为，我来贷则采用活体人脸识别等先进技术，并配合时间、位置、网络环境、使用习惯，再加上我来贷独立开发的基于人群社会关系的社交圈谱网络，可以有效的侦查出身份盗用、团伙欺诈等事件。
当然，对于蓝领消费金融领域而言，仅仅拥有过硬的技术是不够滴，还要深刻了解人性！
我来贷中国区总经理陈俊仁也表示，比如判断用户的行为数据，正常人填写自己的手机号码是不停顿的，一般只用几秒钟的时间，而对于纯诈骗的人而言，要么是大批量复制手机号只需要一秒钟要么就是抄写别人的号码则会有停顿的时间。
此外，最终的风控将由富士康审核，对于自己员工的分期申请与还款，想必没谁能比雇主更有发言权的把！
不过，我来贷作为一家金融科技企业，2013年创立于香港，2014年进入中国内地，源于其强大的科技+金融的基因，今年以来也不断对外“输出科技”。此前也与南粤银行合作 推出借贷App“薪粤我来贷”，提供50万元以下的纯信用金融服务。据悉，未来我来贷还将与更多金融机构、企业合作，为用户宝宝们提供更便捷滴金融服务！
