平安六福是一款两全险，可以附加重疾险“六福重疾”。是不是真的既可以保疾病，又能返保费呢？不一定。一起来看看吧。
产品形态：
平安六福：保至80岁，没赔过重疾且生存，退保费
六福重疾：
投保年龄：0-55岁
缴费年限：10/15/20/30年
保障期限：终身
重疾：120种，分6组赔付6次，间隔期1年，赔100%保额/次；
中症：20种，赔一次，赔55%/次；
轻症：40种，不分组赔付6次，赔20%/次；
运动涨保：重疾10%，中症5%，轻症2%
附加险可选：
被保人轻/中症豁免
恶性肿瘤二次赔付，第二次赔付保额；
脑中风赔付多次赔付，赔保额
严重心肌梗死多次赔付，赔保额；
8种肝肾疾病多次赔付，赔保额
优点分析
优点一、等待期变短
在以往大多数的平安福里，等待期几乎都是180天，平安六福能做到90天，有进步。
但是等待期的要求较严， 等待期内发生轻/中/重疾/少儿特疾，退保费。
宽松一些的要求是，发生轻/中症只除外相关疾病不保，其他保险继续。
优点二、加了中症
轻/中/重疾都包含是市场的常态，而之前的平安重疾大多也没有中症，老大哥在不断突破自己的局限，跟上市场。
但仍不有不足。
不足分析
不足一、第2-6次重疾只能在80岁之前赔
平安六福80岁前才能多次赔付，如果想拿多几次重疾险赔付，必须在80岁之前患重疾。
如果80岁后生病，就只赔一次重疾了。
既然多次赔付是保终身的，为什么不都保终身？这样的限制算是我第一次看到，市场里的一朵奇葩。
不足二、中症只赔一次，额度偏低
老几家之前一直没有中症责任，但最后不得不向市场妥协，因为大家中症都赔，你不赔，过意得过么？
但大家中症一般都是赔几次，每次赔60%；
平安六福却只赔1次，赔50%，就算加上运动达标也最高赔55%。
不足三、轻症赔得少
虽然轻症的次数够多，但是比例也只有20%，加上运运达标也只有22%，相比大家都赔30%，有一种缺斤少两的感觉。
不足四、两全险半真半假
平安六福两全险是主险，如果80岁满期的时候，没有赔过重疾险（赔过中/轻症不影响），可以拿回所交保费。
但是，如果赔过重疾险了，那么就会扣除重疾险赔过的钱。除非所交的保费比保额还高，会补回高出的那一点保费，并没有太大意义。
真正的两全险是赔了重疾并不影响两全险的返钱，两个可以同时兼得， 返钱的年龄也可以设置在60/70岁，作为一个养老金的补充。
平安六福两全险的返钱和重疾赔付的赔额不能同时兼得，行业称这样的两全险为“假两全险”。
不足五、买重疾需绑定两全，保费贵
因为两全险是主险，重疾险是附加险，所以买重疾就相当于必须要投保两全险了。
以30岁男性为例，投保30万平安六福两全险和六福重疾险，按30年交费：
平安六福两全险：3570/年
六福重疾险：4590/年（未附加中/轻症豁免）
80岁前如果没有发生重疾，80岁时退所交保费244800元。这时两全险的复合收益率是2.43%，如果将3570单独去投一个增额寿险，收益接近3.5%，平安六福收益低倒推回去就是保费高。
80岁前如果发生重疾险，80岁时不退保费，相当于多交的两全险的钱也打水漂了。
所以，看似可以返保费，还可以保疾病，实际上，两全险收益低，而且还不一定能拿到这笔钱。而单独投保的增额寿险是一定可以拿到，而且更加灵活。
其他不足
自带豁免只有重疾，中/轻症需要额外加钱买
鼓励运动是好样的，但要求较高，大多数人无法做到，反而促进了摇步器的销量
15种少儿特疾需要发生在重疾前，且只赔100%，并不是如其他产品的赔200%
等待期内发生轻/中/重疾/少儿特疾，退保费，要求较严
点评
平安六福重疾险虽然在自己原有的局限里有所突破，但保障方面仍是蹑手蹑脚的。
如果你对平安六福两全险&重疾险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，可移驾至地球h。
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