调研报道系列⑧
制造业是国家经济命脉，是立国之本、兴国之器、强国之基。江苏是经济大省、工业大省，GDP多年稳居全国第二，制造业规模全国第一。今年以来，习*平近**总书记在全国*会两**期间参加江苏代表团审议，亲临江苏考察，两次对江苏发表重要讲话，赋予了“四个走在前”“四个新”的重大任务，强调江苏“有能力也有责任在推进中国式现代化中走在前、做示范”，并要求江苏把坚守实体经济，构建现代化产业体系作为强省之要，加快构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。
金融是实体经济的血脉，应当在支持制造业“从大到强”中发挥主力军和排头兵作用。截至今年6月末，中国工商银行成为首家制造业*款贷**余额突破3.6万亿元的银行，制造业中长期*款贷**余额、增量保持同业“双第一”。
一边是中国制造业第一大强省，一边是金融系统宇宙第一大行，制造业金融在江苏这片沃土上将碰撞怎样的“火花”？又如何提高金融服务模式与制造业转型发展需求的适配性，在助力制造业做大做强的同时，向高端化、智能化、绿色化转型发展？有哪些值得借鉴的经验做法？
金秋十月，《中国金融家》记者跟随中国银行业协会主题成果调研团前往江苏南京、常州，调研工行江苏省分行服务支持制造业企业情况。透过“制造业第一大省”发展新趋势，看工行江苏省分行制造业金融服务的“真功夫”。
中银协主题成果调研团来到南京高速齿轮制造有限公司调研采访
数看江苏，制造业金融呈现“大广强优稳”
来到江苏，记者一行既看到了深厚的制造业底蕴，看到了领跑赛道的新产业，更近距离感受金融活水助力江苏制造业提档升级的蓬勃动力。
“全国约15%的领跑技术分布在江苏，1/5的高技术产品出口来自江苏制造。”记者了解到，江苏基本形成基础雄厚、门类齐全的工业体系，实现31个制造业大类全覆盖，集成电路、船舶海工、工程机械等多个细分领域产业链条完整，规模全国第一，物联网、新型电力装备、工程机械、生物医药等10个集群入围全国45个国家级先进制造业集群，数量居全国第一。
从制造业骨干力量看，在2023年《财富》世界500强企业榜单中，有三家企业来自江苏，全省年营业收入超百亿工业企业162家；代表全球制造业智能制造最高水平的“灯塔工厂”，有9家企业在江苏；中国制造业500强企业中，有56家来自江苏；另外，目前科创板和北交所上市公司数量和总市值均居全国第一；制造业单项冠军累计达186家，专精特新企业累计突破5500家，均居全国前列……一组组数据显示，制造业大省江苏不仅综合实力稳居全国前列，而且产业结构不断优化升级，骨干企业支撑有力，发展动能不断增强。
扎根江苏这片经济沃土，工行江苏省分行规模效益等核心指标稳居工银集团前列，是系统内名副其实的“压舱石”分行，更是服务制造业高质量发展的标杆行之一。
工行江苏省分行行长张慎如数家珍，向记者介绍道：截至9月末，江苏省分行人民币各项*款贷**余额2.24万亿元，较年初净增3410亿元，列工行系统第一。
扩总量、提占比、稳质量，工行江苏省分行制造业金融行稳致远，在系统内拔得头筹。如果用五个字来概括形容工行江苏省分行制造业金融的特色和亮点，那就是“大广强优稳”。工行江苏省分行副行长金智豪告诉记者：一是规模体量大。江苏省分行投向制造业*款贷**余额超4500亿元，近三年实现总量翻番，年平均增幅超30%,总量、增量保持工行系统第一，其中去年净增超千亿元，今年前三季度净增超900亿元，列工行系统第一。二是客户覆盖广。江苏省分行信贷支持制造业企业突破1.4万户，近三年净增超4000户，年平均增幅超20%，今年前三季度净增超2600户，同比多增543户。江苏省工业百强企业合作覆盖率超80%，单项冠军企业合作覆盖率超80%，专精特新企业合作覆盖率超70%。三是项目引领强。去年审批通过制造业项目344个、1166亿元，同比多增139个、520亿元。今年以来，审批通过ZH大直径半导体硅片、SY高性能碳纤维、TW25GW光伏组件等一批重大工业项目。四是信贷结构优。江苏省分行制造业*款贷**去年末占各项*款贷**比重18.6%，超出全省银行业平均水平2.3个百分点，较年初提升3.2个百分点，为近年来最好水平；其中，中长期*款贷**近三年净增超千亿元，今年前三季度净增577亿元，同比多增133亿元。五是资产质量稳。制造业*款贷**不良额、不良率持续实现“双降”，保持良好质态。
战略引领，力挺制造业“强筋健骨”
“我们已累计为全球30多个国家提供超过10万台风电主齿轮箱，现在全球平均每新增3台风电齿轮箱就有1台为我们制造。”南京高速齿轮制造有限公司（以下简称“南高齿”）的一位工人告诉记者，“以一台6兆瓦的风机为例，我们一台风机一年的发电量可以够2000个家庭的用电总量。”
南高齿是风电传动设备行业龙头，但受股东方风险暴露影响，其融资严重萎缩，同业纷纷退出。工行江苏省分行从把握实质风险出发，基于客户和市场情况，率先完成南高齿淮安风电扩产项目审批，并牵头三家同业共同筹组30亿元银团，助力企业实现了风电齿轮箱的扩能增产。在2023年，随着市场变化，工行江苏省分行再次为南高齿完成海上超大兆瓦紧凑型风电齿轮箱项目牵头筹组7.5亿元银团，进一步巩固了企业市场龙头地位。
工行南京分行副行长钱学锋表示，工行在1984年成立之初，就与南高齿开展合作，一直陪伴企业成长为行业龙头。
在琳琅满目的制造业，资金活水重点流入哪个项目和行业领域，又如何选择？工行江苏省分行的答案是：始终坚持聚焦国家战略，坚持重大项目引领，力挺制造业“强筋健骨”，提档升级。
金智豪告诉记者，近年来，工行江苏省分行紧密围绕制造强省、科技强省战略，以打造“服务制造业高质量发展标杆银行”为目标，坚持把服务制造业放在突出位置，成立制造业金融服务专班强化统筹推动，先后出台了《建设服务制造业标杆银行指导意见》《建设科创金融服务领军强行指导意见》，完善支持制造业发展的顶层设计，根据市场细化梳理目标客群及重点项目，分层分类制定客户服务及资源保障路线图，推动制造业投融资进一步上量、保质、提占比、扩份额。
在重大项目的选择上，工行江苏省分行持续强化与江苏省发改委、工信厅、科技厅等重点部门的对接，建立起长效合作机制，紧密围绕重大项目投资计划和重大工业、科技创新项目清单等源头信息，持续加大中长期制造业*款贷**投放及配套产品体系化赋能力度。对重大制造业项目，前中后台强化协同，建立服务专班，提供定制化服务方案，争取银团牵头行地位，高效满足项目资金需求。
类似于南高齿淮安风电扩产项目案例还有很多。近三年来，工行江苏省分行累计发放制造业项目*款贷**超2000亿元，有力支持战略性新兴产业、智改数转、新基建领域制造企业，牵头为盛虹炼化一体化（415亿元银团）、中天钢铁“绿色精品钢”（170亿元银团）、通富微电“高端存储器封装”（5.6亿元）等一批全省重大投资制造业项目提供了融资支持。
综合出拳，打造制造业金融服务“立交桥”
“全球三台电梯，有两台用的是我们的导轨。”东方润安集团董事长蒋中敏自豪地告诉记者，集团旗下企业马拉兹在2022年全球以及国内的电梯导轨板块的市场占有率均为第一名。“当2013年我们计划做一家年产50万吨的电梯导轨企业时，是工行江苏省分行第一时间给了我们融资帮助与支持。”
该企业聚焦精品特钢领域，持续推动产品结构调整和升级，主营钢铁冶炼、电梯导轨制造、铜型材制造三大业务板块，是华东地区优特钢精品棒材、型材的专业供应商。蒋中敏直言，现在工商银行是他们的第一合作银行，早在2011年3月，工行江苏省分行最早为其提供了一笔5000万元的*款贷**，是当时第一家支持他们的全国性银行。多年来随着企业的发展壮大，银企合作逐步加深。除了*款贷**，存款、结算、代发工资、国际业务等各项业务均有深度合作。截至2023年9月末，工行江苏省分行为企业提供融资超10亿元。
江苏东星智慧医疗科技股份有限公司（以下简称“东星医疗”）成立于2001年，2015年在新三板挂牌上市。
“目前我们拥有6家子公司，其中有两家子公司是专精特新小巨人企业，共获得技术专利101项，客户范围覆盖了国内70%以上的吻合器厂商。”东星医疗集团董事长万世平表示，“下一步我们准备花费6亿元，在研发中心投入3.5亿元，智能制造投入2亿元，重点围绕微创外科的电外科、腔镜外科、手术机器人三个方面发展，争取成为微创领域的龙头企业。”
“我们在整个企业发展转型过程中都得到了工行的大力支持。”万世平表示，东星医疗在2019年便与工行江苏省分行建立了信贷关系，2020年企业需支付并购江苏孜航精密五金有限公司并购款，分行快速组建团队制定方案，于2020年5月为东星医疗新增*款贷**8000万元。今年来，配合企业经营发展，工行江苏省分行又为企业调整授信方案，新增关联公司威克医疗、孜航精密敞口授信4000万元。
近年来，随着江苏持续实施大规模企业技术改造促进产业转型升级、加快智能制造发展，制造业数字化、网络化、智能化发展提档加速，工行江苏省分行的金融服务也持续迭代更新，越来越多元化。
工商银行在服务工业、制造业发展上一直有着传统优势，而综合化服务也是工行江苏省分行的差异化特色与王牌之一。记者了解到，该行主动适应制造业金融服务需求多元化趋势，充分发挥集团一体化服务优势，为企业提供“直接+间接”“线上+线下”全方位、立体化、综合化一揽子金融服务，努力将制造业信贷“独木桥”打造成为制造业金融服务“立交桥”，成功完成了一批具有业内重大影响力的项目。
例如，助力稳链固链方面，支持一批突破核心技术、关键设备和零部件、关键材料等“卡脖子”领域的产业链龙头和上下游企业。并购*款贷**方面，落地无锡某企业69亿元跨境并购银团项目（境内外联动）、苏州某企业45亿元LED线收购项目、宿迁某企业10亿元并购等一批重大项目。债券方面，助力一批优质制造业企业扩大直接融资，承销和投资额同业领先。产业基金方面，联合集团内子公司工银投资与各级政府共同组建股权投资基金，先后发布100亿元盐城工融汇创新能源基金、200亿元苏州苏创工银产业创新集群基金、100亿元无锡工融锡创科技产业基金等。债转股方面，累计投资金额达220亿元，助力企业引入战投、降低资产负债率、优化资本结构、改善公司治理、提升市场竞争力。投贷联动方面，建立江苏创投市场股权融资标的库，联动工银国际等机构，对省内等拟上市企业实现股权直投39单、11.5亿元，新签成长型企业认股意向协议70户，向子公司推荐股权投资机会超120单，实现已投企业信贷支持38户、6.7亿元。
质量为要，做到“敢贷”“愿贷”“会贷”
在此次调研中，记者注意到，工行江苏省分行实现了全行制造业*款贷**量质齐升，其制造业*款贷**不良额、不良率持续实现“双降”，保持良好质态。
工行江苏省分行副行长吴代强告诉记者：“江苏省分行制造业不良率保持系统同业优良水平，一是得益于江苏相对发达的经济基础，总体信用环境比较好；二是得益于江苏制造业产业链相对比较完整，服务客户较优质；三是得益于工行在服务制造业方面经验较丰富；四是得益于队伍建设与能力的提升；五是得益于总行*瞻高**远瞩的政策支持与指导帮助。”
“相较于服务传统政府类客户，支持制造业企业发展，更加考验一个行信贷经营的真功夫，银行需要首先回答好三个问题。”钱学锋表示，第一是敢不敢贷？实际工作中，银行常会遇到客户“家无余粮”的情况，发放*款贷**对客户而言是“雪中送炭”，对银行而言则要重点考虑*款贷**放出去后能否收得回来。关键在于把控实质风险，只要客户的发展前景是好的、*款贷**是与主责主业息息相关的，还款来源就有保障。
第二是能不能贷？考验的是信贷队伍的专业能力。需要银行在市场分析、行业研究、企业尽调、风险防控等方面都投入更多的资源和精力。
第三是愿不愿贷？更多考量的是经济价值。制造业的融资收益相对较低，但支持制造业既是政治任务，也是结构调整的内在要求，而且通过融资能够撬动全量业务，倡导跳出融资看综合收益，实现经济价值和社会价值的同步提升。
为深化“敢贷、愿贷、会贷”的长效机制建设，工行江苏省分行一直践行专家治贷理念，发挥渠道整合能力，完善由政府部门、科研院所、行业协会、创投机构专家构成的行外智库体系，通过“云评估”“云审议”“云会商”，为制造业营销和评审阶段提供辅助决策，持续提升先进制造业风险识别能力。
内容来源：中国金融家杂志
