随着保险市场的大门开得越来越大，人们在市场里尽情挑选适合自己的产品。其中，分红险这一类理财险对曾经喜欢理财，如今厌倦神经紧绷的人来说是个巨大的诱惑。分红险在保障之外，每年可分红，最主要的是没有债券、股票的高风险。不过，分红险真的就那么容易获得高额收益吗？
保叔先给大家讲个真实案例。
朱女士在06年的时候，给自己一周岁的孩子在平安保险公司购买了一份平安尊宏两全保险。当时业务员告诉朱女士，每年交10995元的保险费，边续交10年，等孩子到18岁的时候，连本带利可以拿到172162元，并且还给了朱女士一张利益图表。
交了保险费三年后，朱女士想核实一下自己的保单利益，就打了保险总公司的客服咨询了一下，自己的孩子到18岁之后能不能拿到利益图表上所说的收益。客服告诉朱女士，按照近几年的分红情况来分析，17年分了100多，18年分了300多，19年分了500多，按照这个情况下来计算的话，等孩子18岁的时候，账户里面应该是达不到业务员所说的那个收益情况的。按客服人员的计算结果，保险期满后朱女士一共可以拿到12.1万元，与当初说好的收益相差了5万元。
之后，朱女士又拿着利益图表找到了日照分公司。分公司的工作人员告诉朱女士，收益图表上的收益是多少，保险期满之后朱女士肯定能拿到如数的收益。朱女士就纳闷了，同样是一个公司，为什么总公司跟分公司说法却不一样呢。
朱女士想着，既然分公司的工作人员说的收益能达到17万，那就在受益图表上给她盖个章，给她承诺一下，保证一下吧。于是朱女士把自己的这个想法告诉了保险公司的工作人员，但却遭到了拒绝。工作人员话风一转告诉朱女士：保险这个事吧，现在保监局要求不允许承诺，同一种保险，收益有能达到高档的，有达不到高档的，怎么给你承诺呢，我们给不了承诺，也不会在收益图表上盖章，这份收益表只能算是一个参考，只是一个电子建议书。
明明是一张受益图表，怎么就变成了一张参考表了呢，这个说法让朱女士接受不了，也让她失去了继续购买这份保险的心思，只希望保险公司能退还她交的三年保费。经过协商，保险公司的工作人员也同意退还朱女士百分之九十的保费，朱女士也表示同意。
本案例中，朱女士购买的就是一份具有分红功能的两全险，朱女士购买时相信了工作人员的收益许诺，最后虽然算不上有巨大损失但也算是失望而归。
保叔要告诉大家的是，分红险或是具有分红功能的保险，其实际收益都要看当年分红账户是否有盈余。如果当年因为各种原因导致分红账户没有盈余，那理所当然也就不存在可分给客户的分红了。
因此，一只稳定的分红险，预见长期有一定分红是可能的，但是工作人员把未来长期的具体收益向你许诺，那通常是不靠谱的。在投资前，应当理性看待。
另外，有以下三类人群，不适合购买分红险：
1. 短期内需要大笔开支的家庭
分红险的变现能力相对较差，如果中途退保，就可能损失一部分钱，因为保险公司一般按照保单的现金价值退保。
2. 收入不稳定的家庭
对收入不稳定的家庭来说，分红险比较影响缴费能力。相对来说，分红险红利越高，成本投入越高。
3. 注重人身健康保障需求的家庭
一般来说，分红险注重对身故或全残的保障，很少可以附加重疾、医疗，保障一般来说不是很全面。
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