自京津冀协同发展上升为国家战略以来，三省市发展掀开了新的历史篇章。经过多年建设，京津冀协同发展取得显著成效，《京津冀协同发展规划纲要》确定的到2020年的目标任务已顺利完成。
“十四五”规划和2035年远景目标纲要对京津冀协同发展提出了新的目标和要求。加快推动京津冀协同发展，以京津冀、长三角、粤港澳大湾区为重点，提升创新策源能力和全球资源配置能力，加快打造引领高质量发展的第一梯队。京津冀一体化也将给三地的各行业带来更大的机遇与挑战。
01 面临痛点
1、商业银行在三地业务发展水平差距较大
相比较于北京市，天津、河北两省市无论在金融资源、金融服务能力、金融经营机制等方面都相对落后。商业银行在三地业务发展水平还存在较大差异。
2、商业银行跨区域服务能力有待提升
在现行风险管控体制下,金融机构为了规避风险会限制分支机构的异地融资和担保业务。京津冀一体化深度推进过程中，产业转移和企业迁移必然会造成企业转移进度与*款贷**偿还进度难以及时匹配的问题，而且也会限制迁出地金融机构服务待迁出产业和企业的合作积极性。而与此同时，新迁入企业与迁入地之间存在短期内信息不对称问题，导致企业与迁入地金融服务机构之间存在合作信任障碍，从而极大地导致迁入企业融资连续性中断问题，金融机构跨地区服务能力不足将极大制约区域内产业资源的再配置和优化。
02 如何应对
1、商业银行均衡发展京津冀三地业务
京津冀三地金融资源均衡发展是推动京津冀协同发展的重要保障,而金融资源匹配产业布局则均衡发展的基本标准。
商业银行总行要鼓励北京、天津两市优势金融资源向河北有序流动,充分发挥两市特别是北京市金融中心的辐射带动作用,改善相对落后地区金融资源匮乏情况,整体推进京津冀金融资源均衡发展,更好地支撑产业转移和梯度布局优化。
2、商业银行构建跨区域金融平台
京津冀三地发展差距持续加大的重要原因就是地区行政划分造成资源跨区域流动面临行政管理体制性障碍,以及三地行政级别不对等造成的资源集聚能力差异,而且这些情况在较长的一段时间内难以突破。
因此,在不突破地区行政管理体制划分下探索突破行政壁垒和市场分割。
一是国家金融监管机构可以将京津冀三地按照同一行政区域对待,特别是对京津冀地区金融机构在区域内设置分支机构,视同在同一行政区划内。
二是鼓励区域内金融机构之间进行跨省市相互参控股,各地要为金融资源跨区域流动提供政策保障。
三是探索成立由京津冀三地共同出资设立的金融机构和金融投资平台,充分集合三地力量按照产业规划布局要求有倾向地发挥政府引导职能,驱动金融资源为产业经济服务。
此外,国家层面金融监管机构可以探讨在中央层面设立京津冀金融协调机制,专人专职专岗负责三地金融业务协调发展的顶层制度设计问题,从金融组织结构设置方面提供保障。
3、商业银行不断提升跨区域服务能力
京津冀商业银行要在风险可控的前提下,提高区域内金融服务的灵活性和主动性。
一方面商业银行要积极推进金融产品创新,围绕京津冀协调发展需要设计匹配性的金融产品;
另一方面各商业银行要在组织内部要统筹规划、整合京津冀三地金融资源配置,创新金融业务市场开拓方式和考核绩效,整合组织内部资源以服务京津冀金融市场开拓。
最后,在京津冀三地政府搭建共享信息平台的基础上,商业银行要主动借助信息平台,尽可能减少与所在地企业之间的信息不对称程度,降低实体企业的融资难度和融资成本,从而提升实体产业服务能力。
03 同业做法
1、中信银行“一盘棋”服务京津冀协同发展
在中信集团“金融+实业”的全产业链布局下，中信银行通过京津冀小组沟通机制，共同捕捉资产业务合作机会，协同营销，一站式解决京津冀区域客户整体需求，提供“不止于金融”的综合服务。
同时中信银行自2018年起就在总行层面成立了区域协调发展委员会，同时下设了京津冀、长三角、粤港澳三个区域协调领导小组。其中，京津冀小组成员主要由北京、天津、石家庄三家分行组成，总行相关部门配合，小组定期举办高级别的区域协同工作会议。
机制保障下，中信银行北京分行不断拓宽协同合作思路，推动集团与客户资源双向引流共享,2020年全年联合融资规模近2000亿元。截至2020年末，北京分行信贷支持京津冀项目共9个，涉及交通一体化、生态环境保护、棚户区改造等多个领域，融资余额合计196.46亿元。
在河北，中信集团协同委河北区域分会一方面建立协同项目库，落实责任部门和责任人，制定进度推进表，以协同工作促进协同收益；另一方面，对京津冀协同项目制定项目台账，落实项目进程，确保协同成果，落实协同收益。中信银行石家庄分行实现各子公司间资源共享，2020年全年联合融资额突破170亿元，撮合融资额达到246.83亿元。
在雄安，中信银行雄安分行在中信建投、中信证券的协同支持下，成功中标成为河北雄安产业投资引导基金的托管行。为满足京津冀企业落户雄安的融资需求，中信银行雄安分行与北京分行紧密协作，为客户提供支付结算等方面的联动服务。
2、华夏银行天津分行110亿元支持京津冀协同发展重大项目
总分联动、政银协同，提升服务深度。华夏银行总行与天津市政府签署京津冀主题战略合作协议，天津分行与天津市国资委签署战略合作子协议，分别从总分层面明确支持范围和工作职责。
加大对天津市“一基地三区”建设、承接京津冀协同、重大基建和民生保障、生态环保等重点项目的支持力度。其中天津市滨海新区Z4线建设项目、宝坻中关村协同发展项目、宁河区一汽大众华北生产基地产业转移项目、滨海新区重点棚户区改造项目等10余个京津冀协同发展重大项目获得融资支持超过110亿元。
创新金融支持方式，拓宽金融服务渠道。包括传统表内外授信、承销发行债务融资工具、主动投资天津企业发行的人民币及美元债券、撮合引进租赁、保险等多渠道增强服务实体经济能力，融入京津冀协同发展大局。
3、广发银行创新金融产品与服务全力支持京津冀协同发展
广发银行在京津冀地区出台多项定制化金融服务，为服务国家区域发展战略、支持京津冀协同发展提供“广发方案”。
加大力度支持普惠金融业务
广发银行通过在京津冀区域内分行成立普惠金融部门、提高审查效率、加强过程管理、制定营销活动方案等多措并举，扎实对民营企业、小微企业的信贷支持。2020年，北京分行普惠型小微企业*款贷**合计107.56亿元，其中公司小微*款贷**（含贴现）较年初新增11亿元，零售小微*款贷**较年初净增30.52亿元。天津分行重点增加普惠一般*款贷**占比，加快标准化产品的运用，围绕农业担保公司和中关村担保公司，积极储备和营销种植养殖、农贸冷链、高科技、高端制造等实体企业，通过担保公司的方式满足企业需求，降低经营风险。
总部对接打造行业特色金融
广发银行根据京津冀央企总部集中及客户分布的特点，成立服务团队，对京津冀区域内的央企开展总对总营销，实现总部对接。一方面，结合中国人寿集团“人寿战略客户协同拓展实施方案”，组建客户营销小组，制定营销计划，与集团成员单位联合对国家电网集团、中国建筑集团等央企总部进行拜访，推介综合金融服务。另一方面，对于集团成员单位牵头的战略客户，整合行内资源做好对接工作，推动业务合作深化。
优化利率授权支持重点项目
广发银行大力推动优化公司一般*款贷**利率审批授权，取消FTP利率定价下限，支持京津冀分行在客户整体综合收益达标的情况下，自主审批利率出账，提高服务客户的效率。同时，推动出台支持国家战略加大*款贷**投放实施方案、重大信贷项目投放储备等政策，通过设立专项额度、FTP补贴、战略费用配置等措施，为京津冀区域内的重点项目及重要企业提供减费让利支持，为区域内分行营销重点客户、落地重大项目提供保障。
借力创新实验室推动高质量发展
为发挥产品创新对全行经营转型、提质增效的驱动作用，广发银行成立“北京分行创新实验室”，持续跟踪先进同业产品，保持市场竞争力，加快重点区域高质量发展。其中供应链、普惠金融和对公结算类创新产品取得阶段性的成果。北京分行为33家央国企集团匹配供应链产品额度，评审通过了中国航空工业集团商票通等央企的供应链创新方案，其中，中国环境保护集团商票保贴创新方案已落地出账，创新方案项下为10家核心企业的138户供应商核批融资额度近25亿元，累计出账7.5亿元。
04 解决方案
“十四五”京津冀产业转移协作将转向发展高水平产业链供应链阶段，电子信息、信息服务、高端装备制造、新能源汽车等产业要实现产业链跨地布局，钢铁、汽车、船舶、医药、化工等产业要实现基地化集中布局，金融服务、现代物流、健康服务等产业要向不同层次、差异化定位的城市功能区集聚。
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