首先必须明确，友邦和平安一样，都是上市公司。
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但打开友邦的官网，你几乎找不到明确的股权结构和产品明示。因为这一切都在业务员的嘴里，“外资第一”、“服务最好”、“百年友邦”、“全球保障”，然而真实的情况是，友邦仅仅是一家泛亚的港资保险公司，跟美国更是没有半毛钱关系，仅在国内的五个城市开展保险业务，与其说你想不到，倒不如说是不愿意相信。友邦已经完全从“只赚有钱人的钱”成功发展到“挣所有中国人的钱”，这一点真的很厉害，靠的就是两个字“营销”。
熟悉商业的朋友一定知道，上司公司要求有固定的业绩增长和利润回报，而保险这个特殊的行业，没有任何实体产生。反之比如格力空调，在零下35度极寒状况下，依然可以正常制热，同样格力晶弘冰箱能够在“-5℃瞬冻”，在食物细胞间隙形成微小冰晶粒子，持久保险，美味如初。格力品牌的例子不是为了告诉大家高深的科学原理，更不是告诉大家“贵有贵的道理”，只是能够共鸣大家在日常使用中的便捷和好用的亲身体验感，看得见，摸得着。
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大而全？高大上？这就是友邦保险给人的初印象，然后就没有然后了…
很多人反应，友邦重疾险，似乎保障责任很多？范围很广？可是，看着挺复杂，也很贵的样子？
不可否认，友邦的产品，在责任种类划分上确实“丰富”，给人一种“大而全”的高大上感，可是它的产品结构、责任设置相当复杂，一般消费者不容易看出个所以然，容易一脸懵。当然了，说的难听一点，因果循环，如果都让消费者看懂了，那么那些“高级”的友邦业务员哪来展现自我的空间，又哪来让消费者为了营造出来的高大上的“海市蜃楼”买单呢。
那些购买友邦保险的客户，能数出的保险公司应该不会超过5个，接近10个的那可能也就是友邦的业务员了。格力用心做产品是因为消费者的实物购买行为是到商城货比三家，使用中亲测评价。而保险的购买行为产生在两个专业知识完全不对等的个体，几次见面，两张嘴，几杯咖啡，就签约的人大有人在。为什么，因为感觉到了。之后为什么又建议别人不要买友邦，因为感觉没了。就这么简单。
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2013年，是人身保险费率的一个分水岭。
保监会发布《中国保监会启动普通型人身保险费率政策改革》确立了“管住前端，放开后端”的费率改革政策；
“放开前端”：放开保险产品预期投资收益率（预定利率），取消之前2.5%的限制；
“管住后端”：对“法定准备金评估利率”设限（上限3.5%），间接对费率制定进行管控。
转换成人话：
预定利率与费率高低息息相关。
某保险公司很有自信，预计未来可获得较高的投资收益，那么，相同保额下投保人现在要交的保费就可以少一些，产品竞争力也会高一些。
但是，你保险公司不能太乐观，收益率别设置得过高，牛皮吹上天，到时候偿还不了债务（理赔），会影响社会和谐。
过去，这个预定利率被死死限制在2.5%以下，现在为了活络市场，发展风险保障业务，给大家松一松绑，你可以根据市场情况灵活调整，但是，这个数字还由我监控着，超过了底线（法定准备金评估利率），必须由我（保监会）审核同意。
春风一吹，市场上大量重疾险价格下调，一时百家争鸣，各大险企推出非常有竞争力的重疾险，但是，也有一帮“贵族”们，完全无动于衷。
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保险产品都经过保监会的审核批准吗？
是的，特别那些“竞争力”强的产品。
因为，保监会监管的内容，是防止险企作出激进、过高的投资预期，盲目地进行“低价”恶性竞争，减少潜在的兑付风险。
至于，某些险企手握劣质产品，却依然维持“贵族”状态，保监会表示只要你不要触碰我的安全底线，“开心就好”，能不能推销出去，看你们自己本事，这是市场行为。
“贵有贵的道理”？有。
但跟产品本身的质量好坏，并不是必然的因果关系，“价高质低”一点不稀奇。
相反，那些责任优越，费率合适，竞争力很强的产品，才是真正的，严格监管之下的“优秀选手”。
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友邦防坑贴士：（太多了，列举三个）
1、友邦重疾全球理赔，诊断免大使馆翻译。（市面上80%的保险公司可以做到）
2、友邦理赔快速，服务好。（信口开河，反正你也无法反驳，实际相关评测也仅在第一梯队的倒数）
3、白血病双倍赔付。（这一点最有内涵，不仅隐藏了友邦费率高的缺点，还给中国消费者上了最精准的*魂药迷**，实际上按照友邦的费率来讲，在其他保险公司，所有的疾病全部双倍赔付）
说的难听一点，某邦的成功在于“无知无畏”。但现实就是现实，因为大众的痛点明摆着，天时地利人和决定了人家就是可以用这样的方法掏空你的腰包。当然了你也可以选择不买，做一个“经济实用型买家”。