内容来源于《金融求职宝典》，编著：金融小伙伴。

随着利率市场化的深化和直接融资的崛起，商业银行传统的依靠存*款贷**政策性利差谋生的盈利模式面临严峻的挑战， 商业银行“躺着赚钱”的时光一去不复返 。在此背景下，众多商业银行向“轻型化”转型，大力发展投行、资管、托管等新兴业务，提升中间业务收人的占比，主动求变，应对挑战。

支行VS分行VS总行

商业银行的组织架构按行政角度可分为支行、分行、总行，每个层级有相应的职责和特点，整体来看，压力：总行<分行<支行；薪酬：总行<分行<支行。

支行

支行是直接面向市场、营销客户的排头兵，是银行各条线业务的落地点和执行者。支行的主要岗位包括 柜员、对公客户经理和零售客户经理 ，这些也是应届生初入银行最可能从事的岗位。

柜员岗位或许是很多同学职业生涯的起步，但是笔者不太建议应届生把柜员作为一个长期的职业选择。 随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少，银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看，银行的柜员配备数量正在逐年递减，尤其以国有大行为首，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人，从某种程度上来看，银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果，在线业务的逐步发展使得“柜员”的替代性越来越强。

与柜员相比，客户经理需要的能力更为综合，对个人的挑战性更大，带来的成长也更快。 在产品端，客户经理要熟悉全行各个条线的业务品种，深度挖掘客户需求，根据每位客户的情况精准地为其提供金融服务；在客户端，客户经理不仅要维护原有客户，还要积极营销新增客户，并且能够熟悉每一位客户的特点和偏好。但同时，客户经理要承担的考核指标较多，绩效收入与考核结果直接相关，工作压力也较大。

因此，一名优秀的客户经理要具备较强的营销能力、沟通能力、学习能力与抗压能力，这种历练是综合而全面的。刚人行的同学也不用过于担心，一般银行会给新手1~2年的保护期，保护期内会有前辈带教，一起营销客户，在此期间可以多多留心营销技巧并提升自身的专业能力，为自己独当一面打下基础。

分行

由于商业银行网点众多，总行很难直接对支行进行管理，因此需要分行在其中承担“承上启下”的角色 ，一般是以省、市为单位划分为一级分行、二级分行，有些业务权限会授予分行来执行，以提升管理效率。

分行主要负责辖区内支行业务的管理，并为支行业务开展提供相应的支持。不同的银行给予分行的权限不同，一方面要考虑当地的经济发展情况，另一方面，也要考虑分行的历史业绩及综合表现。一些较为新兴的业务，有些银行仅在分行设有相应岗位，如投行业务、同业业务等；有些银行的分行设有直营部门，可以直接营销客户创造收人，而非仅仅作为支行的支持者。

总行

在商业银行架构中，总行更多地是承担管理职能，较少直接参与业务的营销；更多地是制定相应的规章制度与操作指引，为具体业务的开展做好顶层设计。 不过，有些岗位仅在总行层面设置，如金融市场部和资产管理部中的外汇交易、债券交易、贵金属交易等标准化产品投资职位。

总行每年招收应届生的需求不太多，更多地是通过社招或从支行、分行调派。总行的工作压力相对较小，但是薪酬激励也不够市场化，薪资较为固定。

银行=去能力化吗

商业银行的体系庞大，人员众多，每个员工的贡献度相对较小，而且很多岗位具有可替代性， 因此会有人产生“员工仅仅是银行这架大型机器上的小小螺丝钉，随时可以拆换”的看法。

诚然，与券商、基金、私募等结构更为精简、更为市场化的机构相比，银行文化中似乎天然多了一些稳定，少了一些狼性；多了一些安逸，少了一些挑战。

商业银行的组织架构繁杂，岗位设置细化，每一个岗位所负责的事情较为片面，甚至一些岗位看起来似乎对专业性要求不高，替代性较强。并且商业银行在客户和资金端具有较强的优势，有“金主”之称，这种优势很容易让从业者降低对专业性的重视程度，从而造成“去能力化”的现象。

但是， 在政策红利逐步消失、市场竞争越来越激烈的当下，商业银行已经不再是曾经的“铁饭碗”。对每个从业者，尤其是刚刚踏入社会的应届生来说，树立居安思危的意识尤为重要 。作为初入行的员工，不仅要踏实勤勉地做好分内工作，更要积极利用和汲取银行体系内的资源和知识，了解更多的业务类型与品种，尤其是一些新兴的业务类型。在熟悉银行业内部运作之外，建议大家保持对金融市场的敏感性。

金融市场瞬息万变，业务创新层出不穷，监管政策更新迭出，这些市场因素的变化关乎每位金融从业者，只有紧跟市场热点，主动了解市场，才能不被市场淘汰，在大浪淘沙之下坐看起伏。目前银行的很多业务都和其他机构建立了紧密的联系：资管业务、投行业务中不乏与信托、证券公司、基金公司的合作，零售业务中也出现了阿里、京东、百度等互联网公司的身影。商业银行并不是一个孤立的体系，和其他市场参与者的合作、融合给银行带来了更强大的生命力。

结语

作为目前金融体系中举足轻重的子行业，商业银行的制度和监管最为完善，平台更为综合，能够积累足够的人脉和资源，也能够给应届生提供一个足够广阔的舞台，同时初人行者也要居安思危，注重专业能力的提升。希望以上粗浅的分享能够给大家的求职之路带来些许帮助，祝愿每位读者都能顺利拿下满意的offer。

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