千挑万选的这个同事们自留型的意外险（我自己也买了），为啥要买它？
因为从专业的角度深度解析后，就 再也看不上其他网红意外险了。比如什么大护甲5号、小蜜蜂3号之类的。。。
今天我也把这些解析分享给大家哈。
产品形态如下： （可跳过此节下拉从优点分析看）
保险期间：1年
购买份数：1份，多投无效
生效日期：可选，最早投保成功后T+3天，最晚T+60天
犹豫期：无犹豫期
职业类别：限1-4类
【投保规则】
1. 投保人类型
(1)年龄：18周岁-65周岁
(2)国籍：支持中国和外籍客户投保
(3)证件类型：身份证、护照、港澳台通行证
2.被保人类型
(1)年龄：3个月-65周岁
(2)国籍：中国和外籍，需在中国大陆境内（不含香港、澳门、台湾）常住，被保人身体健康、能正常工作和正常生活（中国大陆境内常住是指一年内在中国大陆境内的居住时间累计达到或超过183天）
(3)证件类型：身份证、护照、港澳台通行证、出生证
(4)被保人是投保人的：本人、父亲、母亲、丈夫、妻子、儿子、女儿
3.受益人类型
法定受益人，身故保险金受益人为被保险人的继承人
4.投保方案
(1)3个月-9周岁仅可投保计划一/二
10-17岁可投保计划一/二/三/四
(2)计划六，限1/2类职业投保，且应税年收入大于10万元
接下来，老规矩，咱先来分析它的优点，再分析缺点。
任何只讲优点或只讲缺点的经纪人都并不是中立客观的，因为市场上没有一款完美的产品，那怎么选，我一般会给我的客户做优点远大于缺点的产品方案，比如95分以上的产品是可以入手的。
优点分析
主要优势是保险全面，限制少
优点一、0免赔
市场上很多网红产品大家只看到便宜，但是没看到条款里的各种 限制。
比如免赔额100，多加100块买个好点的保障，美亚不但0免赔还多了一些其他保障，保障更全面。
优点二、不限社保用药，不经社保也按100%赔
这句话值几千块。
有的产品虽然不限社保用药，但是必须先走社保报销才100%赔，没走社保的只赔80%。
有的门诊不能走社保，花3万自己就要自费至少6000，还有免赔额100也要自费。
而美亚去医院不用出示医保（社保），直接霸气地跟医生说不用医保，我买了可以全报销的意外险，给我用效果好的进口药，也可以报销。（走医保还会被什么DGP限制用药）
值几大千的一句话，你说香不香。
这种小的意外医疗最容易发生是门诊就医，伤残/身故的概率很小，如果担心伤残/身故风险，可以搭配一个网红类产品，年轻人还要买一个长期的终身意外险。因为老了之后买不到这么好的意外险了，而且贵得不要不要的。老年人更容易出意外事故。
这是关于如何做全面的风险配置，这里不多讲了。
优点三、无需健康告知
三高（血压/血脂/血糖高）、脂肪肝、尿酸高、各种结节等也能投保。
虽然无需健康告知，但确保被保人身体健康、能正常工作和正常生活。
有的产品有健康告知。
优点四、六个计划、十项保障
海陆空公共交通工具/私家车驾乘的意外身故伤残、猝死、意外及疾病的监护病房津贴等都赔。
多个计划可选，选择丰富，丰俭由人，保障全面。
优点五、“意外医疗”为每次意外事故限额
有的产品是年限额，当然是美亚这种次限额更好，而且全年不限意外事故次数。
其中意外医疗费用包括：
医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、X 光检查、护理 、 医疗用品等在医院内支出的费用。
另外，猫抓狗咬后打疫苗属于合理且必须的医疗费用，且不限制国产或进口疫苗。
优点六、意外骨折关爱权益：
① 可赔三项骨折物理治疗费用：
中医针灸、推拿、按摩
② 可赔骨折护具费用：
拐杖、支具、轮椅 ，需医生诊断证明和相关发票
因为意外骨折（非骨质疏松或者病理性原因直接造成的）
其他很多产品完全没有骨折相关的保障。
骨折是意外的骨折哈，不是疾病的，注意以下骨折范围
优点七、关于猝死
先科普一下，猝死本身不属于意外，因为一般是因为心源性疾病引起的。
意外的定义是：
同时满足这4个条件：外来的，突发的，非疾病的，非自愿的。
比如，摔伤，扭伤，磕伤，碰伤，烫伤。
所以猝死也不是意外险的主要责任，能赔付20%以内保额，也比较人性化了。
想保猝死买定期寿险或终身寿来转移风险哈，不管疾病还是意外身故都直接赔，相了解寿险私下问我，这里不赘述。
优点八、住院津贴
这个住院津巾直接200/天起赔，最高每天住院可赔1000/1200的住院津贴。
就是医疗费用之外的补贴。
相当于弥补住院期间吃饭、生活开支、工作收入损失之类的。
有的同样的高端型意外险，计划5才180/天。
美亚可真香。
优点九、监护病房津贴
上面的是普通病房补助。
这个是情况严重住ICU了，直接补贴一笔6000-3.6万。
关键是这个意外险，如果因为疾病住I CU也可以赔这笔津贴。
如是意外原因，可同时获得“意外每日住院津贴”和“监护病房”双重赔付。
但请注意：
疾病等待期 90 天，意外无等待期
疾病、既往受伤及其并发症，不在理赔范围内
优点十、含救护车费用（500/1000）
如果受伤了，有血什么之类的，不管是自己家的车、还是亲朋的车、还是网约车都会弄得脏兮兮的，可能还会欠人情，不好意思之类的，如果这时候能用救护车，就什么后顾之忧都没有了。
计划1-3 有500救护车费用
计划4-6 是1000的救护车费用
很多意外险没有这个费用
优点十一、保障范围覆盖全球
发生意外，全球都可以理赔。
除外国家：古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜、乌克兰克里米亚地区、卢甘斯克、顿涅茨克。
优点十二、外籍人士可投保
但被保险人应一年内在中国境内（不含港澳台地区）的居住时间累计达到或超过 183 天。
有的产品外籍无法投保，身边有外籍朋友也可以让他买这个。
注意事项
这个产品没有太大的缺点，所以这一部分只能说是注意事项吧。
注意一、医院
境内请到二级及以上公立医院普通部就医。
如果是在境外的话，境外一般正规的医院可赔。
发生事故的时候第一时间联系我确认或安排。
注意二、疾病、既往受伤及其并发症，不赔
买过健康险的都知道，投保以前就有的既往症及并发症不赔。其他的非既往症还是正常赔哈。
不多说这一条了。
注意三、不赔高风险活动
高风险运动包括但不限于蹦极、水肺潜水、冲浪、悬崖、跳水、急流漂筏、任何江河海漂流、前往未曾勘察或未经开垦的地区、极地探险、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林活动、登山、室内外滑雪或滑雪板运动、赛马、竞技体育、狩猎活动、特技表演及海上船只的速度赛或表演。
高风险运动有其他产品，可单独咨询。
注意四、免责条款内的不赔
合同条款里的 免责条款注意一下。
注意五、投保需知里特定的医院不赔
记得不要去这些黑名单医院，可能有不规范的操作（网上只能这样云淡风轻地描述）。
注意六、投保时受益人只能选法定
如需指定受益人需邮件申请
需要填写申请表（很简单）
同时上传投保人、被保人、受益人的身份证正反面照片
注意七、生效时间
最早生效日期为投保成功的第三日0时。
最晚生效日期为申请投保后的六十天。
也就是可以提前3-60天投保。
但注意不能前1、2天或当天投保。
理赔案例：
小孩参加学校运动会，意外摔伤，住院手术治疗，报销住院费用6998，另外理赔了3600的住院津贴（买的是计划3，一天补贴300块钱）。
总计理赔10598元。
关于公司
美亚保险是 美国国际集团（AIG） 在中国大陆的独资子公司，也是 中国目前最大的外商独资财产保险公司 ，公司实力雄厚。
AIG有百年历史，是一家纽约证券交易所上市公司。客户遍及全球70多个国家。
AIG旗下的美亚：
成立日期: 2007年
注册资本: 9.11亿元
银保监会偿付能力监管指标(2022年第4季度)
核心偿付能力充足率(要求>50%): 215.99 %
综合偿付能力充足率(要求≥100%): 219.36%
风险综合评级(要求≥B类): AA类
点评
整体上来讲， 且不说理赔和服务无比丝滑， 保障内容方面比如
不经社保 即可0免赔额100%报销， 次限额 年度不限额， 挂号费疫苗费 也报， 骨折物理治疗 费也报，甚至 院外购买拐杖轮椅 都能报，更离谱的是一个意外险连 疾病住院 也可按天赔付监护病房津贴。
如果你对 美亚乐享百万意外险 依然有困惑，想投保，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言或 从 下面找我。
后期继续分享优质的产品测评和知识分享，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
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