昨天财新网爆出猛料，民生银行30亿理财出了大问题，涉及一连串的银行窝案、内外勾结；今天紧接着传出，民生银行原副行长赵品璋已被查。
案件揭露出可怕的真相是，哪怕大家认为很安全、因而愿意接受低收益率的银行理财产品，实际上绝非安全。购买民生理财产品的投资人，正面临资金无着的艰难困境。
这样的案例，无马哥相信，今后爆雷的会越来越多。
按证监会副主席李超去年公开的数据，中国投资者花在理财产品上的钱，约相当于一年的GDP。但很多投资人存在一个严重的认知误区：坚信政府会最后兜底。
“保本保息”，仍是很多投资人心中的“刚需”。
所以这几年，不少理财平台公然宣传“100%保障资金安全无忧”，迎合投资人的心理——基本上都是诱人的噱头，也是违规的。
那就真的完全没有保本保息的做法和平台啦？
无马哥在这里要告诉你：有；但是，很少。
能为P2P理财提供保本保息的手段，叫做“履约险”；宣称提供履约险的P2P平台，在目前2千多家中，只占1%左右；但实际上能做到的，可能只有0.5%，也就是10家左右！
履约险，是正规保险公司提供的一个保险品种，无马哥在去年的小赢理财测评中就介绍过。这个险种的保险责任，就是当借款人未如期偿还投资人本息时，由保险公司先代行偿付，从而保障投资人的资金安全。
正儿八经的履约险，利益相关者大致的关系是这样：
履约险的典型投保模式：借款人投保，以投资人为被保险人，保险责任为借款人未按照借款合同履行还款。图片来源：网贷之家
可能有财迷要问，这几年P2P跑路、逾期的那么多，保险公司为什么要趟这趟浑水？
这是一门生意，只有预期能赚钱的生意才会做。而保险公司，恰恰是最精于利益计算的。
保险公司之所以愿意把借款人违约风险揽到身上，是事先对合作平台的违约风险做了认真的评估，相信保费收入能覆盖违约理赔支付后还能有利润。
因此保险公司首先要对合作的P2P平台进行严格筛选，不是阿猫阿狗平台都能合作的；对P2P平台来说，能有履约险合作，相当于给自己树了个很好的卖点和品牌。
对投资人来说，说到底保费不管以哪种形式支付，都是“羊毛出在羊身上”，等于花钱买个安心。有履约险平台的投资收益率，应该会比同等条件下没有的要低一些。
要提醒投资人一句：宣称有保险的平台很多，但只有少数有履约险这个保障险种；而即便宣传履约险的平台中，也有一些“套路”需要注意。
这就要看具体的履约险合同条款了。比如：保险公司是否无条件理赔；是否会在理赔责任里附加一些先决条件，将履约赔付责任阉割。
无马哥举个例子：
某平台保单截图
这个履约险保单中，至少有两个问题值得投资人注意：首先，承保对象不是借款人还款履约，而是担保人的担保履约；其次，每次违约有理赔限额50万，超过部分无保障。
当然，对于理财新人、懒人来说，看保险条款是个麻烦事。无马哥这里好人做到底，吐血整理了一份目前比较靠谱的提供履约险的理财平台清单（且无理赔限额），总共只有9家：
有比较靠谱的履约险保障的理财平台清单（不完全统计），由无马哥（wumajinrong）整理制作
有履约险平台的好处，在上表中的平台里已有不少鲜活的案例。比如去年年底沸沸扬扬的招财宝上侨兴项目逾期案例，因有浙商财险保险，最后有惊无险地解决；小赢理财上常有逾期项目，但因有保险兜底也让投资人安心拿到回款。
当然，宣传过提供履约险的平台不止这些，但往往有这样那样的问题，比如线上暂无相关履约保险的项目，或唯独只有一个标有履约险保障（并且早就满标了）。
对这些平台，无马哥也整理了一下，供大家参考。冲着保本保息投资的财迷，就不用赶着去这些平台抢标了，无马哥也希望这些平台能尽快落实履约保障：
被不少媒体列入履约险清单，但目前暂无相关项目的平台。无马哥整理制作
上表中不乏近期签约的知名车贷平台，抛开保本保息不论，部分大平台还是可以投资的，比如无马哥（微信公众号：wumajinrong）常提到的微贷网、投哪网、小米金融、凤凰金融等。
对不善于判断投资标的好坏的普通投资人来说，履约险保障是个好东西，本质上就是花钱买放心。
财迷朋友，你是愿意少赚点收益、花钱买放心，还是愿意自行把握风险、博取更高收益呢？咱们留言区里扯扯吧。