关于点融网C轮融资的报道，点小融今天看见一篇分析得特别有趣的分享给大家。文章作者提出了有关明日银行的五大猜想，猜想得对不对，点小融还没和老板核实过。大家也可以一起自由地天马行空猜猜看哦。
来源：P2P观察 ID：p2pguancha
近期，知名P2P平台点融网与全球银行业巨擘渣打银行的跨界奇缘，引得市场高度关注及朋友圈刷屏。更为惊艳的是，这两位行业巨头携未来的“明日银行”惊艳亮相，令人无限遐想，未来双方将如何擦出火花，诞生的“明日银行”长啥样？
仍处于“蜜月期”的渣打与点融，如此描绘未来发展图景：一方面，渣打银行将与点融网分享健全的网络与平台价值，在商业银行风险管理，客户管理、资产管理等方面支持点融网。而点融网将给渣打银行带来前沿的互联网的理念，在客户群、产品端深度共享，通过互联网技术来提升银行的产品服务及运营效率。
点融网董事会主席、CEO苏海德如此定义，“明日银行”提供的是更简单、更人性，更高效的金融服务，是全球金融创新的一个重要方向，只有金融和互联网技术的完全拥抱，借助互联网技术提升金融服务的效率，才是未来金融的大势所趋。
对于未来更多合作细节，双方心照不宣 。笔者姑且根据行业经验及商业逻辑，大肆窥探一把了。
1资产无缝对接
互联网金融，目前最缺的不是投资端客户，而是优质的资产端，也就是资质良好的借款客户。这是大多P2P公司最在乎的，花最大预算投入的部分。而银行无疑具有天然优势。因为存贷比、合规部等监管受限，银行的服务效率受到限制，无形中在把大量潜在的优质的客户“拒之门外”。
而渣打银行目前暂不服务的资产端客户，可以交由点融网对接，由点融网帮助银行向客户新增*款贷**产品，根据客户不同的信用资质，进行不同的风险定价。由渣打银行推荐、在点融网上*款贷**的客户，由于省略了诸多繁杂手续和办公固定场所费用，*款贷**人的费率也可以降低一些，可谓多方共赢。
2传统风控与大数据风控共享
渣打银行作为150年的老牌国际银行，注重新兴市场，在中小企业业务、跨境业务颇具特色，风控能力业内有口皆碑。所以，渣打银行在中小企业*款贷**方面具备的专业的风险管理、信用评级体系，可为点融网开拓潜在客户保驾护航。
而点融网在大数据技术方面具备核心优势，可以有效填补目前中国征信体系的不足。以征信完善的美国为例，个人信用成为衣食住行学的“通行证”，这促进了美国信贷市场的日臻成熟。但中国80%的人群未被收录在央行征信体系之内，导致个人的正常信贷需求无法被满足。而点融网的核心，在于能够通过互联网技术有效挖掘信息，描述客户的信用状况，降低运营成本，帮助客户获得平等的金融服务。
另一方面，银行具备海量的客户信息，结合点融网前沿的互联网思维和技术，客户的消费习惯、心理特征、潜在需求等可以被进一步挖掘，这也是双方未来值得合作开采的“金矿”。
3实现监管鼓励的第三方资金托管
近期央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出，建立客户资金第三方存管制度，且明确提出从业机构应当选择银行业金融机构作为资金存管机构。《指导意见》还提出，鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络*款贷**平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。
这一指令也成了困扰P2P行业的难题。不少P2P公司正尝试与银行合作，希望请银行来实现客户资金的第三方托管。但是银行往往觉得P2P体量小，技术改革复杂，迟迟不愿意介入这块。
而渣打银行与点融网合作，在资金存管方面完全可以实现无缝对接。在点融网*款贷**的客户，需要在渣打银行开设个人名义控制的账户，这对于银行来说，既可以做到为点融网托管资金，还可以增加客户数量，是两全其美的好事。对于点融网来说，这就轻易解决了目前行业都非常困扰的由银行来介入第三方资金存管的难题，可以为客户带来更加安全稳健的交易体验。
4“客户为王”的至尊体验
互联网时代，归根结底是一个“客户为王”、“微笑变现”的时代，舒适、被尊重及便捷的体验感，才是制胜王道。如何提升客户体验，恐怕是如今每一个互联网社会服务主体该思考的。
笔者认为，在客户体验上，渣打与点融网存在诸多可以创造的可能性。是否持有渣打银行卡的客户，每当工资发放当日或者具有闲暇资金时，一键点击就可以自动投资到点融网的“团团赚”？要知道，持有渣打银行卡的人，多是跨国公司、外资企业的高管精英人群，是银行的高净值客户。
又或者投资点融网“团团赚”的客户，又可以享受到渣打银行信用卡积分兑换？在午后聚会中与合作伙伴免费享用星巴克的咖啡、兑换国际旅游航班机票或者合作商户礼品呢？从提升客户价值感的角度来说，这是完全有可能的。
5海外国际化战略
这一点容易理解。渣打银行作为领先的国际银行，拥有超过8.6万名员工，业务范围遍布亚洲、非洲和中东市场。而点融网具有浓重的海外背景，其创始人苏海德此前是全球最大网络借贷平台Lending Club的创始人，具备超前的国际视野。此前点融网也曾公开将在香港和新加坡开设分支机构，成为首个进军海外业务的P2P机构。
而渣打银行近年来尤其专注于亚洲、中东地区等新兴国家市场，恰巧的是，这些国家也在发生很多与中国类似的事情，互联网金融也正孕育而生。笔者认为，未来，点融网势必将与渣打银行在这些地域进行扩张，在渣打巨大的客户及市场资源方面发挥协同效应。
如此看来，渣打银行与点融网的姻缘，似乎是天作之合。而笔者更加深刻感受的是，这样的强强联合一旦业务走上正轨必将形成行业的“巨无霸”，实则有望改变金融生态和未来格局。“明日银行”的兴起，伴随着跨界整合、数据驱动、多渠道无缝对接、有望超越国界，让全球成为一体，最终让地球村每一个人都有望实现平等的金融服务权利。
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