江苏省高级人民法院在2020年6月12日，对“爱晚系”实际控制人曹斌铭犯非法集资罪一案做出终审判决，判处曹斌铭集资诈骗罪，处无期徒刑，剥夺政治权利终身。“爱晚系”，是曹斌铭等人在2012年12月至2018年4月间，通过成立并实际控制南京华越健康咨询有限公司、江苏爱晚投资股份有限公司、江苏华晚老龄产业发展有限公司等一系列公司的总称。“爱晚系”公司的业务遍布江苏、天津等18个省市，并成立众多关联公司。
庭审现场
案情分析：
1、养老产业投资是“爱晚系”的主要敛财“财技”，曹斌铭等人，通过“爱晚系”公司以老年人为主要集资对象，以发放优惠券和以年化收益率8%~36%的高额回报为诱饵，与通过广大中老年人签订居间服务合同，艺术品交易合同等方式，提供居家养老服务和进行艺术品投资等理由，虚构投资路径、夸大经营规模及价值，骗取集资参与人的信任，从事非法集资活动。截止到案发，曹斌铭等人通过“爱晚系”公司，累计吸收公众资金132.07亿元，造成55,169名集资参与人共计46.98亿元本金未归还，其中，老年群体众多，损失惨重。
2、“爱晚系”非法集资的敛财途径，与市面上大多数从事老年产业投资的P2P公司类似，通过引诱老年人办理会员卡，以优惠的价格出售鸡蛋、大米、酱油等廉价商品，或者定期赠送相关的生活用品，骗取老年人的信任，虚构公司实力以及公司养老产业投资的发展前景，以较高收益来吸引老年人投资，通过按月兑付本息，让老年人放松警惕，并且通过口口相传的方式。借新还旧骗取大量钱财。这些都符合非法集资的特性：“非法性、公开性、利诱性和社会性。
3、曹斌铭等人操控的“爱晚系”公司，将非法集资的款项并未用于实际生产经营活动，只是用后期集资群众投入的资金来归还前期的集资本息、部分对外投资和个人挥霍，以此来维系资金的运转。最终资金断裂，造成群众的巨额财产损失，最终符合集资诈骗罪的定性，被判处无期徒刑。
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法律定性：
这里我们看到，与许多“暴雷”并被审判的P2P不一样，许多P2P公司最终是以非法吸收公众存款罪来进行定性，而大家从披露的案情来看，可能觉得与本案特别类似。那么为什么本案的实际控制人被判处集资诈骗罪，而不是非法吸收公众存款罪呢？
其实集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。里面最主要的两个区别，就是客观上是否具有“诈骗性”和主观上是否以“非法占有为目的”。 根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 (法释〔2010〕18号，2010年11月22日最高人民法院审判委员会第1502次会议通过)，第四条的规定，如何判定“爱晚系”本案在客观上具有诈骗性和主观上具有非法占有性呢？
第一，集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的。从“爱晚系”的案件可以看出，曹斌铭等人通过“爱晚系”公司非法吸收的资金，绝大部分没有用于生产经营活动，而是借新还旧和个人挥霍，客观上符合这一条的规定。
第二，肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的。从“爱晚系”案件可以看出，实际控制人等人对于非法集资的款项肆意挥霍，给广大中老年的集资参与人造成了巨大的损失，致使集资款项无法返还，影响巨大。
本案中，曹斌铭等人共计造成四十多亿元的集资参与人本金无法归还，金额方面属于特别巨大。根据上面的司法解释，个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
本案的审判结果出来后，令人唏嘘，不是为“爱晚系”的公司以及它的实际控制人和高管叫屈，而是对广大的老年集资参与人损失巨额资金的惋惜。从案件的侦破结果来看，后期能够挽回的资金应该不多。甚至有很多的老年集资参与人，都是将自己的养老钱投入了进去，如今遭遇此类*局骗**，可谓损失惨重。
案件警示：
本人一直参与地方金融监管部门及其相关社区街道等部门组织的防范非法集资宣传活动，通过对法律以及许多案例的解析，警醒广大投资人和人民群众。希望以下的防骗指南能够起到相应的作用。
1、不是正规金融机构的理财产品不要买。我国对于金融理财产品实行的是强监管，只有持牌机构才能够去发行理财产品、吸收公众资金。那么什么是持牌金融机构呢？就是银行、证券、保险公司等以及地方金融监管部门给予其颁发的金融许可证的相关企业。
2、年化收益超过10%的理财产品不要买。如果我们是和银行打交道比较多的人，就知道银行的存款产品年化收益很低，即使是结构性存款，其年化收益率也不可能超过5%，即使是其他的金融机构，年化收益超过10%的几乎没有，因此，大家一定要注意。
3、千万不要相信“保本”。“保本”是一剂毒药，是近些年催生金融乱象的一个重要原因。许多非法集资机构推的都是保本且高收益的理财产品，大家过分的关注“保本”，忽略了金融市场中的风险与收益相匹配的原则，终究可能要面临不可控的风险。
4、不要相信小道传单，不要被一些假大空的公司宣传所迷惑。正规金融机构的宣传行为都是克制的，而且是有相关规定的，通过发传单以及口口相传的方式进行宣传，大肆包装公司的资质及荣誉，不是正规金融机构所谓，反而已经成为了许多非法集资机构的套路。因此千万不要相信所谓的资金实力、资质荣誉等迷惑人心的行为，要相信律师的判断，或者是相应法律人士的判断。
金融有风险，投资需谨慎1
综上，随着经济下行形势的严峻，许多群众个体的收入是呈下降趋势的，在这种情况之下，更需要加强自身防骗的意识。金融有风险，投资需谨慎。在做任何一项金融理财或者投资决策之前，一定要评估风险、审慎而为。