寻找兼顾高收益和低风险的资产或者投资方式是大部分投资者的追求，现在很多人把目光投在了智能理财的身上。
谈及智能理财，总会被描述对金融行业有着巨大的颠覆作用，私人银行和私人理财顾问再过数年就会被替代，每一个人都可以被智能金融服务。为什么会变成这样，我们又能够从中得到什么？
11月28日，“《财经》年会2018：预测与战略”在北京举办，国内领先的智能财富管理平台懒财网CEO陶伟杰作为受邀嘉宾出席大会下午场“科技金融——智能化的新驱动力”高峰论坛，与众多参会嘉宾围绕智能金融的话题展开对话，且看他对智能理财的别样看法。
智能理财的价值：高效精准匹配用户需求 为用户创造价值
智能理财的核心价值在于是否给用户创造了价值，在于能否在同样的风险之下给用户提供更大的流动性或者提供更好的收益，或是提供更自由的选择。
智能理财的创新点集中在财富管理的高效个性的匹配。所谓的高效就是是否完全符合用户的需求，在时间、空间两个维度能快速的响应符合需求。
精准则表现在可根据用户基础资料和在平台上的理财行为帮助其判断理财资金的分布，分布在什么样流动性的、什么样风险的理财产品上。就像私人银行的财富经理一样，用程序去模仿私人经理，通过模型收集到用户的资料，用财富经理的方式向他提供理财的服务建议。
陶伟杰解释道：“这有点像金融体系中的毛细血管，把小微资金高效，准确的匹配到最需要和最符合用户风险和流动性需求的产品之上。”
目前，各种各样的智能理财让大家眼花缭乱，对于如何分辨真伪智能理财平台，陶伟杰结合智能理财本质，提出了界定真伪智能理财的三个标准。
一看是否以技术为驱动力做到了千人千面，后端，理财机器人根据每个用户对风险、收益和流动性的不同要求会配合不同类型的资产。前端，表现为不同的用户会有不同的收益。
二看能否做到动态调整。把用户的需求匹配到相应的产品是智能理财的第一步，智能理财还需要持续对外界因素进行跟踪，实时调整资产配置方案，符合用户的状况。
三看是否政策合规，智能理财没有资金池，没有违规业务。
智能理财的技术： 一分钟最大交易次数超5万次
智能理财的核心是强大的技术能力，能够为用户挑选资产，这主要体现在依托大数据技术与人工智能算法实现的智能理财机器人。
智能理财机器人会了解用户的投资风格及风险偏好，在洞察用户流动性偏好的情况下，为用户挑选产品进行组合，平衡风险，获取高收益。
当然如果用户希望自己来操作，也可以通过手动调节资产类别配比，来确定符合个人的投资方案，最终将依据用户选定的资产配置比例，智能匹配最优资产，实现高收益。
懒财网的智能理财机器人就实现了细粒度看到用户的产品组合：什么样的风险组合，什么样的资产类型组合，每个资产的额度，资产是从那里买的，他是从谁那儿买的，等等。用户还能详细了解理财机器人是如何进行资金分层，哪些是高流动性的资金，哪些是中低流动性的资金，哪些是低流动性资金。
资产的安全性和收益也是处于动态变化当中，为了平衡用户的收益和资产安全性，智能理财平台也会不断的进行优化资产组合，挑选合适的资产进入，剔除不合适的资产。
以懒财网为例，在过去几年资产种类发生了很大的变化，早期资产以信托资产为主，发展为综合了大型金融机构质押贷、上市公司借款、资管质押贷，而目前主要资产类型则以上市公司借款为主，可配置的资产超过了千种。
借助智能理财机器人，截止到2017年10月，懒财网用户人数超过240万，实现了每个用户配置超过30项资产，一分钟最大交易次数超过5万次。
智能理财在中国：创新与监管的互动
在智能技术快速发展的今天，在理财观念渐入人心的中国，如果说除了创新之外可能还会有什么能够对智能金融的发展产生影响，那恐怕只能是监管政策了。
对于金融创新来说，一方面，可能会产生不可预知的风险，另一方面，传统的监管体系与不断创新的金融科技之间，会产生监管缺位。
在谈到监管的话题上，陶伟杰表示积极支持的态度。
11月17日央行发布《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，意见稿对时下火热的智能投顾也提出了多项监管要求。比如需要取得相应的投资顾问资质，充分披露信息，报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑，想用户提示风险、为投资者单设智能投顾账户等。
陶伟杰认为， 监管对于人工智能在金融行业的应用有多方面的积极作用。他认为监管逐步深入有利于驱逐劣币，对真正探索智能理财的企业起到了正本清源的保护作用，应剔除行业中利用人工智能作为噱头而无相应技术实力的“伪智能平台”，促进了金融科技企业的有序健康发展。
此外，对智能理财行业的监管有助于消除技术黑箱现象，让用户可以更加清晰的了解智能理财的真实运行情况，避免误选存在资金池等模式的违法违规平台。
陶伟杰表示：“创新和监管是一个互动的过程，不是排第一或第二的状态，而是建立一个良性的互动，随时沟通整个业态的变化，去打配合才能做起来，因为经济和政治不是对立面，是配合才能发展的。