“为什么我做了分散投资，还是亏了很多钱？”前两天一位朋友问了我这样一个问题。
在投资理财界有句至理名言：不要把鸡蛋放在一个篮子里。这句话主要想告诉我们投资有风险，要降低风险就要做好分散投资。
但现实中，还是有很多投资者面临着和我朋友同样的问题，做了分散投资却还在亏钱。
在解释原因之前，我先给你讲个小故事吧。
这两年P2P不断爆雷，有些投资者苦中作乐，写了这样一个段子：
听人家说，投资一定要分散，于是我机智地把钱分散在下面这些平台里：余钱罐、乐投天下、中仁财富、宜投金服、小象金融......就算一个爆雷了，我其他收益能把损失补充回来。
结果，只要有维权的地方，就有我的身影。
这个段子说明什么问题呢？分散投资的根本在于底层资产的不同。
很多人把钱放在不同平台或者不同的产品，但它的底层资产都是一样的，一旦底层资产出现问题，你所投资的产品都会跟着亏钱。
什么是底层资产呢？简单来说，就是你投资资金的最终流向，是最基础的资产，像我们平时看到的基金、信托、银行理财产品，都是包装过后作为可供投资人直接购买的状态。
我做个假设，一家房地产公司想融资做项目，他包装成两种产品，一种是股票，一种是基金，这两种看似完全不相关，但不管你是买股票还是买基金，最终你的钱都是流向房地产做项目用，这就是它的底层资产。
所以，做好分散投资的一个关键点就是认清产品背后的底层资产。
好，解释完做了分散投资还亏钱的原因，我们再来介绍下，应该从哪些方面做好分散投资。
你应该知道，做分散投资的目的是追求安全和收益，因为投资单一资产有很多不确定因素，所以就需要投资不同的资产来平均收益预期。
就拿炒股举例，如果你只买房地产相关的股票，那行业不景气的时候，就会亏本，你没有其他升值的股票；假设你还买入了科技或其他领域的股票，就算房地产股票不好，还有其他股可以平均你的收益。
但还要考虑一个问题，单用股票的方式去入手不同资产就可以确保安全吗？也不一定，如果股市整体不好呢？那就算投资了多个领域的股票，也可能会被套牢。
所以，在具体的做法上，可以从三点入手：行业分散、风险分散、期限分散。
行业分散
就像刚才炒股的例子所说的，可以多投资不同行业、领域的资产，这也是做好不同底层资产分散的小技巧。
风险分散
购买不同的理财产品本就是为了分散风险，但如果你全都买高风险的理财产品，那就起不到分散风险的目的。比如你同时购买了股票、P2P、*币特比**，这些都是高风险产品，虽然分散到不同行业，但配置也是不合理的。
你可以将不同风险等级的理财产品罗列一下，根据自己的风险偏好去配置高中低风险的产品。
期限分散
就是购买不同流动性的理财产品，可以根据你的人生目标来选择，比如你打算5年后买房，那可以配置5年期的国债，或者几十年后养老，那可以配置长期资产比如保险。做到既有短期投资，也有长期投资，来满足不同的需求。