5月底，由中国银行业协会金融科技专业委员会指导，北京软件和信息服务业协会联合金科创新社共同开展的“第二届金融数据智能优秀解决方案评选”活动落下帷幕，活动主办方发布“第二届金融数据智能优秀解决方案评选”榜单。拓尔思子公司金信网银“冒烟指数”地方金融综合监管平台从103个参选方案中脱颖而出，获得“2020金融数据智能监管与合规优秀解决方案”荣誉。
本次评选活动是北京软件和信息服务业协会、金科创新社为促进人工智能、大数据与金融业务深度融合、创新发展，为各金融机构在产品和解决方案选型过程中提供有价值、可借鉴的参考而举办，自2月份启动，历时3个多月，经过方案征集、方案整理、网友点评、专家评审及评审答辩会等多个环节，最终评定出获奖名单。
此次金信网银获奖方案——“冒烟指数”地方金融综合监管平台相关情况如下：
平台介绍
金信网银“冒烟指数”地方金融综合监管平台，基于大数据、云计算、人工智能等监管科技技术，可实现金融企业准入审核、重点金融领域监管、重大金融风险处置等，助力监管机构规范监管流程、提升监管效率、降低监管成本，向智慧监管转型升级。目前，平台已正常运行五年，已服务全国200多个金融监管机构监测1000多万家企业风险，其中包括公安部、银保监会、中国互联网金融协会等国家级单位和北京、深圳、重庆、江西等多个省市金融监管局。同时，“冒烟指数”已成为地方金融风险监测预警的事实标准。
行业痛点
（1）地方金融监管对象缺乏可见性
目前，地方金融监管机构不仅需要监管融资担保、融资租赁、小额*款贷**等“7+4”行业企业，同时也要做好非法集资专项整治工作等工作。而不少企业往往打着互助、公益、金融创新旗号来行非法集资之实，这就使监管对象范围的确定存在很大困难。
（2）地方金融风险发现预警难
目前新兴金融企业缺乏准入机制，一个城市中从事金融业务的企业动辄近万家，单靠人防面临诸多难题。另一方面，新兴金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清的问题突出，金融主管部门掌握不了全面的信息，往往在风险爆发后才被动介入。
（3）地方金融风险处置难
近年来，金融犯罪案件进入高发期，“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现，涉案数额不断攀升，集资参与人数量和规模也不断增大。多数案件往往是因资金链断裂后才案发，非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大。
平台亮点
（1）建设地方金融监管数据中台，构建地方金融监管数据库。为整合金融监管各领域数据，金信网银应用数据分析技术（文本挖掘、知识图谱等）、数据管理技术（分布式管理数据库）、数据采集技术（非结构化数据采集工具）等技术，自主研发打造了地方金融监管数据中台，对接各类反应企业行为和状态的互联网公开的大数据资源，包括主体基础信息、主体税务数据、主体纠纷涉诉数据、知识产权数据、涉金融主体招聘信息等数据资源，对企业进行360°画像，形成了一套地方金融监管数据库。
（2）开发设计监测预警指标“冒烟指数”，量化金融风险。平台基于地方金融监管数据资源，从合规性、收益率、投诉率、传播力、特征性五大维度评估企业的非法金融活动风险。“冒烟指数”的分类分级预警机制，有助于监管机构及时发现预警风险企业，科学决策，有的放矢。目前，“冒烟指数”已辅助监测全国范围内1000多万家企业，涉及20多个金融细分领域的风险，发现预警12万家风险企业，成功识别6000余家问题企业，最大程度地降低监管工作者的压力。
（3）开发地方金融监管协同处置平台，实现跨部门跨区域协同处置风险。针对“冒烟指数”监测出来的高风险企业，需要进一步现场核查依法收集、固定相关证据并建立风险档案。通过构建地方金融监管协同处置平台，可实现核查任务的跨部门线上流转，并建立电子核查台账，大大提升协同处置效率。
（4）开发地方金融监管信息系统，实现地方金融机构的备案登记、常态监管和机构评级。系统整合各类地方金融机构的业务数据、信用数据、人员数据等企业内外部大数据资源，常态监测各类金融业态风险，实现非现场、穿透式监管、信用评级等。
关于金信网银：
金信网银，隶属于拓尔思集团，自2014年成立时起，就致力于用监管科技手段提升地方金融监管效能。金信网银在2014年研发了防控金融风险的利器——“冒烟指数”模型，实现了对非法集资等非法金融活动的监测、预警和研判，目前广泛应用于地方金融风险防控的各个领域。
同时，金信网银依托于“冒烟指数”风险防控模型和多年服务地方金融监管以及一线经侦的实践经验，还研发了可实现金融企业准入预警、重点金融领域监管、非法金融广告监管等功能的“火眼金睛”金融风险监测预警平台；对风险企业事前、事中、事后全流程管理，提升地方金融监管机构日常工作效率的“天罗地网”金融监管平台；透过资金异动实现精准破案的“定海神针”大数据经济犯罪智能侦查平台等产品，形成了一整套金融风险防控全链条治理解决方案。