又一家P2P平台宣布停运！
5月2日下午，江苏P2P平台沃时贷在官网发布“关于停止线上运营的公告”，宣布从5月2日起，停止线上平台运营，不再发布借款标的，且新、老平台都将停止回款，同时提出了三套不同的投资人退出方案。
说实话，对于沃时贷的停运，蜗牛君感到有点猝不及防。
对于沃时贷这样的车贷平台，我一直都是心存好感的。虽然平时关注不多，但看到它突然爆雷，也忍不住想去扒扒它的背景。
通过深扒沃时贷的背景，我发现它虽算不上强大，但也不简单。
沃时贷自2013年11月上线以来，已经运营四年多，可以算得上一个老平台了。
在上线的四年里，还先后获得了两轮融资，分别是2015年通过众筹完成的1200万元的 A轮融资，以及2016年神州泰岳4000万的B轮投资。
并且，零壹智库在前不久发布的《3月P2P车贷50强榜》中，沃时贷也光荣上榜，位列48名。
然而，就是这样一个平台，说停就停了。
至于停止运营的原因，沃时代表示：
第一、逾期和坏账率增加；公司响应国家政策，杜绝*力暴**催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。
第二、交易额减少；为减少逾期及坏账率，寻找更优质借款客户，公司提高了风控审批标准，造成线下借款端业务量大幅度减少。
第三、线下收益减少；国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而公司线上资金及运营成本一直过高。
第四、监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化要求增加了线上运营成本。现预计监管验收时间将会推迟，时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。
分析以上原因，我们可以看出：该平台之前做的业务存在*力暴**催收、风控审核不严、*款贷**利率高于国家法律规定的24%等行为。
而当这些行为被郭嘉“打黑除恶”时，沃时贷的命运也被终结。
很巧的是，就在沃时贷宣布停运的第二天（5月4日），中国银保监会联合公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》。
在《通知》中，四部门进一步表示要严厉打击*力暴**催收的行为，比如以故意伤害、非法拘禁、*辱侮**、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收*款贷**。
这则《通知》恰恰为沃时贷的停运做出了印证。时代变了，以前的路子行不通了！
面对监管的日益严格，今时已不同往日，沃时贷“明（无）智（奈）”地选择了退出。
蜗牛君在文章《我们的钱究竟去了哪里？》曾经说过，车贷作为网贷平台的资产端，既有抵押物作为保障，又不容易超过政策规定的借款限额，相对来说，还是比较好的。
然而事实就是这样残酷，往往一手好牌，玩的不慎，也会被打烂！
我在以前文章中讲过，目前车贷主要是两种方式：
一种是车辆抵押，就是借款人把车预过户抵押到网贷平台或者是债权人的名下，借款人对车辆还是有使用权，但是车都会装GPS。
另一种是车辆质押，就是借款人把车抵押给平台，平台把车辆统一放到自己的车库里。即使人跑了，车还在。
第一种方式不可避免存在车辆二次（甚至三、四次）抵押以及逾期拖车的问题，目前国家正在“打黑除恶”，以前那种*力暴**拖车的路子已经走不通了，而走法律诉讼的途径，车辆处置周期长，公司垫付资金压力大。
第二种方式看似比第一种更靠谱一些，但是建设车库、车辆的管理维护也是一笔不小的开支，而且愿意采纳这种方式的借款人也不多。
所以无论采用那种方式，对于P2P平台来说，都不算完美。
蜗牛君认为，如果只盯着车，其实对风险的把控已经很滞后了。毕竟，借钱的是人！
借钱了会不会还，首先取决的是借款人的信用，抵押物只是作为一种辅助的保障手段而已。
珍惜自己信用的人，没有抵押物，也会按时还款。
所以，我觉得，对于车贷平台来说，审核借款人的信用并不是一件可有可无的事。
我不知道，这点沃时贷做得怎么样，但是我发现另一个同样做车贷的头部平台微X网已经这样做了。
在线下交流会上，当被问及“你们是怎么样做风控的？”，微X网的老总是这样回答的：
“首先，我们会在我们的黑名单里先筛掉一批人，然后再走一遍征信系统，去掉诈骗分子。最后我们的业务线会通过非常严谨的流程控制，把合格的资料回传至总部。”
好的做法，总会给人以启示。微X网也一样，它启迪我们：
审核借款人的信用不仅仅是信用贷平台的事，无论做何种资产的P2P平台，这一步都是不可缺少的。
最后，这次沃时贷的爆雷，也改变了我以往的观念：
凭资产类型来判断一个平台的安全性，就像通过第一印象来判断一个人的人品一样，看走眼的时候是常常有的。
睁大眼睛保持持续地关注，不迷信不幻想，才能最大程度地减少失误。