首先，关于这个问题，你得分清什么是网贷，什么是银行*款贷**。
一、网贷，以下也称“小贷”，广义上，P2P网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。狭义上，债权人把资金托管到第三方银行，然后由网贷平台，评估申请人的条件，一般要求以除银行征信、个人固定资产抵押、担保以外的条件作申请，门槛较低，审核通过。出借给需要*款贷**的债务人，也就是*款贷**申请者。从资金来源上讲，资金来源于投资者和除银行以外的P2P机构、券商机构、基金机构等，不直接来源于银行自有资金。
二、银行*款贷**，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。资金直接来源于银行自有资金：
1、按偿还期不同，可分为短期*款贷**、中期*款贷**和长期*款贷**；
2、按偿还方式不同，可分为活期*款贷**、定期*款贷**和透支；
3、按*款贷**用途或对象不同，可分为工商业*款贷**、农业*款贷**、消费者*款贷**、有价证券经纪人*款贷**等；
4、按*款贷**担保条件不同，可分为票据贴现*款贷**、票据抵押*款贷**、商品抵押*款贷**、信用*款贷**等；
5、按*款贷**金额大小不同，可分为批发*款贷**和零售*款贷**；
6、按利率约定方式不同，可分为固定利率*款贷**和浮动利率*款贷**，等等。
举个例子：如今市面上有一家机构，可以说是众多商业*款贷**机构中的佼佼者，在小贷行业中，可以算是龙头企业，也可能是因为品牌的引流效应或者是推广力度相比其他公司比较深入各个媒体或者网页，那就是平安普惠。在这里需要特别说明下，平安集团下属的平安普惠和平安银行是区分开的两家子公司，很多人容易把平安普惠的氧气贷和平安银行的新一贷业务混为一谈，其实平安普惠俗称是“平安普惠金融业务集群”属于小贷；而平安银行前身是深圳发展银行，也是是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行。二者由资金来源的不同很容易区分一个是小贷，一个是银行*款贷**。其中大多数在普惠办理*款贷**的人眼里，以为办的都是小贷，其实并不都是，在普惠的放款渠道中，一部分资金来源于陆金所（平安集团下属P2P公司，也算是平安普惠上级母公司，15年由平安财险内部股权全部转让至陆金所旗下）放款，另一部分资金来源于合作的光大银行、渤海银行等。而其中，在普惠办理的业务，最终放款只有陆金所渠道放款的，才是小贷，其他合作银行放款的都是银行*款贷**，这是需要区分的。
有小贷申请记录在银行系统里评分是略低于银行*款贷**申请记录的评分的，所以有时候需要稍加注意，毕竟小贷申请多了，无论有没有下款，银行*款贷**就难办了。为什么一定要优先办银行*款贷**呢，因为银行*款贷**它年化利率低。
最后，有一个问题，办理银行*款贷**的基础条件是央行征信大多无逾期、无多次查询记录才可以办理，那是不是办银行*款贷**，一定要查银行征信，是的，但是很多人申请银行*款贷**的产品条件符合，征信也没有逾期，但是通过不了，很多人都不清楚是什么原因，极有可能是大数据出了问题。最后附属一个大数据查询工具，望能给有需要的人解决部分问题。这样就用不着到处申请反而乱了自身的信用记录，先了解自身资质，再作申请。
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