时值年末，互金守望者采访了几个一直关心P2P的读者，寻找一个答案——问题频出的P2P网贷，为什么你还没有完全放弃？
“看来看去，没得选。”
2018年6月，网贷行业风险集中爆发。上班族小赵连忙撤出在某P2P网贷平台上的所有资金，虽然就几万块，却是小赵工作两年来的大部分积蓄。
心有余悸的小赵不敢再碰P2P，而作为一个普通的上班族，他却开始为自己如何投资发愁：货币基金的收益一直走低，他不太甘心；银行理财产品门槛高要5万起，信托私募更不用提，半只脚都踏不进；股票和证券，工作忙成狗也实在没时间精力去钻研。
在观望中小赵捱到了10月，看着网贷行业似乎有回暖趋势，小赵又小心翼翼地选择了几家一直表现稳定的网贷平台。“看来看去，真的没得选，普通人能享受到的投资渠道太少了。”小赵发现自己能接触到的投资渠道中，最便捷、高效、收益又可观的只有P2P，尽管它问题不少。“走一步看一步吧，现在比以前谨慎，投之前要自己多查找些资料评估。总还是有合规好平台的，不至于整个行业都不好。”
“有刚需，无法解决”
在绍兴开了家轻纺厂的王总直言自己需要P2P网贷来“过冬”。 “经济情况不行，厂里需要一定的现金流防止资金链断掉，对我们这种小厂子来说，银行门太难进了。”
传统的金融服务体系，并不能很好的满足小微企业的融资需求，而能不能借到钱，往往决定了很多小微企业能不能存活下去。
根据监管规定，“同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台借款总余额不超过人民币500万元”，这代表着王总能通过网贷行业获得500万元以内的融资，解决自己企业的燃眉之急。
银行审批流程繁琐，能贷的钱还是有缺口，民间借贷的利息过高，他承受不了。“我们这种融资*款贷**的刚需在传统金融机构里没办法得到满足。”
在网贷行业这难熬的时期，王总的日子也有些难熬。
“小钱，也能赚收益”
有一定投资经验的老刘很淡定，“投资本来就有风险，又不是只是投资网贷有风险。“
“收益越高，风险越大”“投资有风险”……这样的风险提示从未离开过大家的视线，只是高额的收益率让许多人选择性失明，非法平台借助高息吸引用户玩起庞氏*局骗**的案例比比皆是，利用的正是这一点。
老刘的经验和理性让他在这一波雷潮中“全身而退”，他在选择平台的时候特意观察了出借项目所对接的标的。“标的对应的资产，如果是小额分散、一一对应的，那我的心踏实一半。借1000块应急的人，大概率上总比借我十几万的人不容易赖账吧。同时，我比较偏保守，收益适中就好，小富即安。”他目前的持仓选择是小额出借一些收益比较适中的平台，收益率主要分布在6%-9%。“尽管我选择的不是行业里比较高收益的，但和传统理财项目比，还是高一些。最主要是几千块也可以做投资，赚点小钱。”老赵似乎比较知足。“”
结语
自2015年e租宝事件爆发以来，P2P网贷行业便开始广受非议，到2018年6月的暴雷潮爆发，行业信用更是降至冰点。
但与此同时，尽管网贷行业因为种种负面事件广受诟病，但据网贷之家2018年度数据显示，尽管元气大伤，但行业月成交额依旧稳定在1000亿左右。
(数据来源于网贷之家 )
再让我们来看看网贷行业的成绩单。据网贷之家数据显示，2014年1月至2018年11月，P2P网贷的总体成交额达77923亿元，累计为10398万借款人、借款企业解决了融资需求，为15495万人出借人提供了便捷的投资渠道。
P2P网贷，这个问题频出的行业，在本质上成为了传统金融服务体系的有效补充，以较低的准入门槛，为有投融资需求的老百姓和中小微企业提供了高效便捷的金融服务渠道。只不过，在心之所愿的普惠金融道路上，网贷行业如同蹒跚学步的稚子，走得有点跌跌撞撞。
据网贷之家数据统计，截至2019年1月2日，网贷行业正常运营平台数量已降至1021家。这个顶峰时期多达四五千家平台的网贷行业，随着监管政策的不断落地，正在经历去芜存菁、去伪存真的加速出清过程。
有媒体称，2017年是网贷行业的“合规元年”，2018年则是“备案元年”。我们能明显感受到，随着监管体系的不断完善，能够对合规要求迎头赶上的平台并不多。以合规备案进程为例。目前据第三方数据统计，截至12月5日，已提交合规检查机构自查报告的网贷平台共计有532家，仅占正常运营平台的一半。仅就浙江地区而言，已明确提交自查报告的平台有微贷网、51人品、玛瑙湾共计34家，其中微贷网、玛瑙湾等平台能从其官网披露信息中查到其已完成监管要求的机构自查、自律检查和行政核查这“三查”工作。
有行业人士判断，最终将备案成功的平台，可能仅100家。2019年，网贷行业又将迎来怎样的发展局面？互金守望者与大家一起，期待这个行业拨云见雾的时期到来。