作为市场经济的“毛细血管”,个体工商户在稳经济、稳市场、稳就业中发挥着重要作用，金融机构为其解决急难愁盼突出问题、帮扶走出疫情阴霾，已是刻不容缓。
在12月13日举办的“以普惠之力温暖人民城市”2022第四届上海普惠金融论坛圆桌对话环节中，5位首批上海普惠金融顾问亮相：招商银行上海分行零售信贷部总经理助理孙晓飞、邮储银行上海分行普惠金融事业部总经理强永超、交通银行上海市分行普惠部副总经理於屺牥、国泰君安证券数字金融部总经理毕志刚、中国人寿上海分公司团体业务部总经理耿蕾，共同围绕《普惠金融消费者保护，如何助力个体工商户》这一主题，进行了一场精彩的圆桌讨论，共同探寻如何以普惠金融之力守护人间“烟火气”。
孙晓飞率先表示，当前，招商银行正全面加强对个体工商户金融服务的普惠性，对于受疫情影响后着力恢复经营的个体工商户，充分酌情准入，开通快速审批、快速投放的绿色通道。此外更充分考虑到个体工商户用款金额相对较小、用款短频，时效要求高的特点，推出了“小微闪电贷”线上信用贷产品。客户线上申请即可，无需准备资料跑银行，*款贷**资金60秒到账，且按日计息，随借随还，充分灵活满足个体工商户资金周转需求，为其节约融资成本。
强永超分享，邮储银行充分利用网点优势，服务下沉，特别对于没有*款贷**经验的首贷户，提供专属客户经理服务。针对个体工商户融资难、融资贵的问题，他表示一是强化科技赋能，目前邮储银行通过线上渠道申请*款贷**，10分钟就能获得审批结果，服务效率大幅提升；二是提供利率政策优惠，解除封控以来，上海分行向总行争取，获得了普惠*款贷**低价利率政策和收入补贴政策，帮助个体工商户纾困解难、复工复产，截止2022年10月，平均*款贷**利率较年初下降12bp，有效降低了普惠客群的融资成本。
“普惠金融最大的特点就是：政治性、人民性。我们做普惠金融不是锦上添花，而是雪中送炭。”於屺牥分享了自己的观点。他提出交通银行作为唯一总部位于上海的国有大行，服务上海的普惠主体义不容辞。上海分行通过客群化和数字化差异化服务本土50多万个体工商户、近200万家小微企业。首先，不能打游击战，要打阵地战。比如对一个市场、一个商圈、一条产业链，进行批量对接。在一个个阵地上，为批量的普惠主体提供金融服务，提升普惠覆盖面。其次，通过金融科技提升批量服务效率。一方面是线上化节约操作成本，另一方面是利用大数据、系统模型自动甄别客户，释放人力更好服务客服。
从事证券行业的毕志刚认为，“城市烟火”就是广大投资者实现财富增长的美好愿望。他提出，中小投资者一类基础客群的最大特征是客户规模大，但服务覆盖率低，这个情况往往导致其投资能力较弱，追涨杀跌，亏损概率大。国泰君安推动“做多中国”止盈型定投策略落地，根据客户标签匹配投资策略，针对客户投前、投中、投后差异化的需求场景建设适配的底层资产遴选逻辑，将总部资产配置能力、投资咨询能力深度嵌入服务流程，输出市场研判、专业内容进行长期陪伴，帮助客户克服人性中常见的投资弱点，减少非理性投资行为。他笑称保险、证券、银行三个行业加起来就是“保证银”，普惠的前景无比光明。
最后，耿蕾和与会者分享了当前普惠保险的发展重点，以及近期备受行业关注的个人养老金产品落地情况。她表示，个人养老金制度正式实施以来，中国人寿集团积极落实推进。其中，寿险公司在制度落地当天就实现了行业首批开办，第二天实现个人养老保险产品在36个先行区域全覆盖；养老险公司已经获得首批商业养老金试点资质，相关产品将于明年初正式发行。同时，她坦言，结合自身参加沪惠保等多款普惠金融保险产品的推广经验，最大的感受是社会各界对于普惠金融的认识还不够清晰。她呼吁全行业共同努力普及政策知识，为普惠金融营造良好的发展氛围。