一、社保最让我揪心的问题
我是一名社保工作人员，一线的。
每天都会遇到有人问这个问题：
我今年XX岁了，现在买社保还来不来得及？到退休年龄能不能一次交够？
或许会有很多人说，天天回答这个问题，你一定早就麻木了，会很烦吧。
其实，我一听到这个问题，最大的感觉就是“心痛”。
当时，我最想说的一句话是：
你早干啥了！！！
一般情况下我的解释是：
在到达法定退休年龄之前都可以参保，参保之后按月缴费，交够180个月后可以办理退休手续。
对于看上去比较开朗的人，我真的就是先反问那句：
现在已经错过了最佳的参保时间，你为什么不早点办参保手续？
回答我最多的答案是：
一直没钱就没考虑买社保。
这时我感觉这个人还能承受得住，我肯定会再补上一刀，接着告诉他：
参不参保跟有没有钱交费是两个问题。你可以先参保，什么时候有钱了，什么时候再补交，但你不参保，就不会有交费的机会。
或许，我太残忍了。可是这种问题，我遇到一次就心痛一次。
可惜时光不能倒流。
如果你现在30多岁，40多岁，还没有买企业养老保险，不要为交社保的钱发愁。带着身份证，带100块打车钱，用半天的时间到社保窗口登记参保。这可能就是你为将来买的“后悔药”。
二、相关政策
社保政策复杂吗？
复杂。不带重复的我可以连讲几天。
社保政策复杂吗？
不复杂。就像90年代末，或本世纪初有人让你买商品房，你闭着眼买就是了。
下面回到本文标题。
城镇职工养老保险主要包括机关事业单位养老保险和企业职工养老保险。
其中企业职工养老保险指企业职工和灵活就业人员这两种人参加的养老保险制度。
1、为什么不讲城乡居民养老保险？
本人不鼓励首先考虑参加城乡居民养老保险，作为参保人数最多的养老保险险种，购买这个算是无奈的选择吧。
每年交费200，退休领100多。虽然比没有好，但有与没有区别并不大。
（有些发达地区起步缴费好几百，此处忽略不计）
在不能保证企业养老保险能够退休的情况下，城乡居民养老保险不要断缴。即使是城乡居民养老保险与企业职工养老保险重复参保，也可以。（个别地区，参加企业职工养老保险之后城乡居民养老保险自动中断的情况下，要作个选择）
2、城镇职工养老保险，都有可能面临暂停的情况，一旦这种情况出现，怎么办？
即使是机关事业单位养老保险，谁也不能保证肯定能一直工作到退休。一旦出现辞职、辞退等原因造成断保的情况，个人要预估可能断保的时长，做好社保筹划。
如果年轻，离退休还早，断缴三五个月，甚至十年八年，问题都不大，至少不影响退休。
年龄已经比较大的，有条件的， 失业期间，可以以自由职业者的身份购买企业职工养老保险。 以保工龄为主的，可以选择最低缴费档次。条件好的，可以选择较高的缴费档次。
工龄比缴费档次重要，这是退休条件与退休待遇的计算方法决定的。
断断续续缴费的，以实际交费月数计算工龄。养老保险缴费年限累计计算，暂停前的缴费额及缴费年限不归零。
3、城镇职工养老保险以自由职业者身份参保的办理流程。
本人携带身份证到户籍所在地社保窗口现场填表申报参保。
说明：
（1）极少数地区不允许自由职业者参加企业职工养老保险；
（2）部分地区可能已经打破了户籍地的限制，将来国家可能要打破户籍地的参保限制；
（3）部分地区可以由他人携带参保人身份证原件代办参保手续；
（4）部分地区已开通网上办理自由职业者的企业职工养老保险参保、暂停业务。
4、退休问题。
（1）办理退休的最低条件：累计缴费满180个月并达到退休年龄。
（2）退休地的判断（选择）。
如果参保人在多地都有参保记录，且未转移，需要判断（或选择）退休地。如果符合选择的条件，优先选择经济发展较好的地区。然后办理转移手续。
判断（或选择）方法如下图。
退休地的判断（选择）
（3）缴费年限
回到本文开头的问题。
如果你就是那个问我问题的人，我怎么尽量提供思路把“损失”降到最低？
我可能要问以下几个问题：
a你以前在外地打工吗？打工时公司有没有买过社保？
解释：
如果在外地打工时，购买过社保，可以转回户籍地，计算为缴费工龄。
b如果在外地买过社保，哪一年开始参保的？
解释：
在社保法出台之前参*过保**的，到达退休年龄之后缴费5年，缴费年限仍达不到180个月的，可以一次性补缴至180个月。
也就是说，在2011年7月1日前参保，且可以转至预退休地的，延长5年缴费，仍然不够180个月，可以一次性缴清社保费，然后即符合办理退休的条件。
c有没有在企业养老保险制度改革前在国企、机关事业单位工作过？有没有当过兵？
企业养老保险制度改革前曾经在国企、机关事业单位工作，且不是扣减工作期间工龄的情况下，视同缴费年限依然计算工龄。具体个人档案进行判断。
以政府安排工作方式退出现役的转业军人，服役期间计算为视同缴费年限。且可以一次性补缴不超过军龄的缴费年限。
*员复**军人（不是以政府安排工作的方式退出现役的军人），服役期间视同缴费年限。
各地政策略有差异，曾有过服役经历的，可以到当地退役军人事务局咨询。
d有没有在单位工作期间，用人单位违反社保法未缴纳社会保险费的情况？
经人民法院判决、劳动仲裁，可以补缴企业工作期间应参保缴纳而未参保缴纳的社保费。
其他特殊情况不再一一列举。
三、最后
针对当前无力负担社保费的，可以先办理参保手续，有条件了再交费。退休时还无力交费，大不了放弃办理企业职工养老保险手续，也许就赔了半天时间和车费。
有条件交费时，社保费征收部门会加罚滞纳金，金额按日万分之五计算，有封顶金额，不超过本金。
哪个人也不是注定要当一辈子的咸鱼，要给自己一个后悔之后可以补救的权力。
声明：本文部分政策为全国统一的政策，部分政策各地有所差异，具体以各地执行情况为准。
本文所说的“补缴”指社保征缴部门补征缴社保费，“补交”指参保人向社保费征收部门补交纳欠交的社保费。
本文知识点可能较多，且未展开讲述，较多地方使用大白话表述，会产生漏洞。
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