从我们*款贷**人角度来说，一笔*款贷**的成本包括直接的利息支出和间接的过桥倒贷成本、担保费等支出，个别在民营银行、外地银行做的*款贷**还依然有公证费、下户费、服务费等费用。上述这些成本并非是对方说多少我们就得掏多少的，我们可以通过议价、货比三家等方式来降低这些成本。
降低*款贷**成本的思路是：寻求更低的利率、优化还款方式、避免中间费用的产生和关注降息、贴息信息。
01寻求更低利率
我们先了解一下银行对一笔*款贷**是如何定价的。通常情况下，银行分行会对该行某个品类的*款贷**划定一个最低的*款贷**利率，支行在分行规定的基础上，在放款时决定该笔*款贷**的具体利率。我们常听说的在LPR基础上上浮或下降多少BP，就是指*款贷**利率的定价，这里LPR是*款贷**市场报价利率，BP即基点，1BP=0.01%。比如，某银行北京分行针对个人抵押经营*款贷**的利率要求为不低于当期的LPR，该银行下的A支行今年*款贷**任务已经完成，不急于寻找新*款贷**客户，为提高该支行利润，所以A支行发放的抵押经营*款贷**利率为LPR+10BP，以目前一年期*款贷**LPR3.45%为例，该支行做的短期抵押贷利率为3.45%+0.1%=3.55%。该银行下的B支行则*款贷**任务重，为招徕*款贷**业务，不惜降低利润，所以该支行发放的抵押经营*款贷**执行分行的最低要求，即为LPR3.45%。
从上我们可以看出，同样在一家银行，不同支行、甚至同一支行不同客户经理间对于*款贷**利率的定价也不相同，这便给了我们选择和议价的空间。我们应该先了解该银行分行规定的最低利率，然后同该银行客户经理沟通你的*款贷**是否可以降到该行规定的最低利率。但以别的不同银行的利率要求另一家银行也如此低是行不通的，一是该银行分行已经划定了最低利率，支行很难在此基础上继续降低；二是不同银行的资金成本不一样，面临的*款贷**任务也不一样。
总之，若你询问银行你的*款贷**利率是否可以降低时，不妨按以下思路进行：先问你们分行规定的最低利率是多少，若给你的利率已经是最低则无法再降；若给你的利率高于分行规定的最低利率，则需问清楚怎么能降到最低。对此，银行的答复通常是：1.我们支行再往下调就不挣钱了，而且你当前利率跟最低利率没差多少、一年差不了几个钱；2.因为你*款贷**资质上有瑕疵，如征信有逾期、流水不够、负债高等因素，所以利率要适当上浮；3.这是支行的统一规定，我们调不了。上面每个理由都有道理，但你的*款贷**利率在该银行不是最低的也是事实，所以你不妨说将公司结算放在你们银行、买你们银行存款产品、在你们银行开工资卡、信用卡、养老金账户等对银行有利的事情作为筹码，寻求银行降低利率，若不成，则真的要考虑换个低利率的银行了。
调利率并不是随时可以调的，一般在*款贷**到期续贷时可以操作，若您有此心，不妨在每次*款贷**续贷前一两个月同银行客户经理沟通。
02优化还款方式
*款贷**的基础还款方式就三种：每月只还利息、按计划归本或到期一次性归本，等额本息和等额本金。别的*款贷**方式也是在上述的基础上组合而来的。对于经营人士而言，我极不推荐选择有等额本息和等额本金的还款方式。因为等额本息一是利息计算按复利算，实际利率远高于银行宣称的利率，二是提前还款极为不利，前期还的都是利息，以招商银行10年*款贷**期限、按20年等额本息还款方式来说，如*款贷**本金是100万，利率3.2%，10年间每个月还款5646元，还到第10年末，期间一共还款68万，其中本金43万，利息25万，10年末你仍需还招行57万的剩余本金，是否划算您细想一下便明白。
而等额本金则前期每个月还款金额很高，还款压力大。对于做生意人士而言，等额本息和等额本金都是降低资金使用率的还款方式，所以本人都不推荐。
而传统的月息年本的还款方式也有弊端，即到期归还本金的资金来源问题。很多人在*款贷**到期前靠自己拿不出来这么多钱来还*款贷**，所以往往选择过桥垫资，那么过桥垫资则又是一个成本了，且价格贵、猫腻多。好在近些年来银行纷纷推出了无还本续贷的还款方式，即在*款贷**到期前，由*款贷**人申请、银行审批，可以不用还本金继续下一个周期使用*款贷**，这种还款方式大受经营贷人士欢迎，它规避了过桥垫资的问题。
所以，我极力推荐大家在做*款贷**时选择能每月还利息、到期可以无还本续贷的*款贷**。不过，此还款方式常见于个人抵押经营贷，少见于公司经营贷，不见于信用类*款贷**和担保公司担保类*款贷**，那大家能做个人抵押经营贷就要优先做此类*款贷**。
03避免产生中间费用
中间费用常见的有担保费、公证费、下户费。
担保费指通过担保公司担保在银行获取*款贷**时，担保公司收取的费用。公证费和下户费目前常见于民营银行、外地银行和小额*款贷**公司的*款贷**。一些常规银行做不了的业务，如没有公司还想做经营贷、征信逾期过多、想要贷更多钱等业务需要找外地银行、民营银行或担保公司来做，此外正常的*款贷**业务，不需要通过上述银行或机构来做。
现实中，很多人的*款贷**可以直接在北京地区的国有银行来做，但出于各种原因在上述银行和机构做了，实际上可以避免。若您有此类困惑可通过文末的联系方式向我咨询。
04关注降息、贴息政策
我们常听新闻说LPR又降了，但对于我们做抵押经营贷而言，已经做的*款贷**通常不可能立即随LPR下降而降，往往在*款贷**周期到期时可以调。
此外，有的银行为了增加综合效益，会推出一些利息减免的活动，如根据账户结算量给利息优惠券等活动，我们应关注银行的APP消息和客户经理的朋友圈。
政府贴息政策。目前北京地区的贴息政策门槛较高，绝大部分*款贷**人很难达到贴息要求。如首贷贴息，要求必须是做的对公*款贷**，个人*款贷**不可以，而且*款贷**公司和法人在征信报告中没有体现出做过经营类*款贷**；对于科技创新、先进制造等九个方向的企业*款贷**的贴息，要求*款贷**企业的*款贷**品种须为固定资产类*款贷**；再如亦庄经开区的高新技术企业*款贷**，要求是对公*款贷**，且公司注册地和经营地以及放款支行都得在亦庄。我们应当警惕，当前很多不法*款贷**中介以*款贷**贴息为噱头宣传自己的业务，以低息、免费帮做为诱饵吸引你前去办理*款贷**。
此外，我们可以要求银行为我们交的利息开具增值税发票，此发票可以按财务费用抵营业成本。
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