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国富人寿前阵子推出最便宜的定期寿险「定海柱1号」后，近期又上线了一款性价比极高的重疾险——「嘉和保重疾险」。
老白觉得「嘉和保」可以替换掉「健康保2.0」，成为目前最值得买的单次赔付型重疾险。
这款重疾险的有两点优势：
一是中症和轻症及身故保障力度最高，重疾保障也仅次于保障力度最高的「达尔文2号」。
二是价格最便宜，在不含身故责任的情况下，不论是否附加癌症二次赔付，都是目前最便宜的重疾险，而且也是男性目前能买到的最便宜的重疾险。
不过，「嘉和保」缺乏两项高发轻症：慢性肾功能衰竭和慢性肝功能衰竭。如果对这两项疾病需求度较高，还是建议买「健康保2.0」。
投保方式上：
30万以上的保额，20年缴费，保终身即可；
癌症二次赔付非常便宜，可以买；
身故责任会大幅抬高保费，不必买。
若侧重身故保障，用不含身故责任的「嘉和保」，搭配定期寿险「定海柱1号」最划算，寿险保至80岁以上，20年缴费期，保额与重疾险一致即可。
另外，对于大公司的保险，老白想说目前价格便宜、保障力度高的保险产品，不论是重疾险、还是以寿险。亦或是大家关心的年金险，基本都出自中小保险公司，鲜有大公司产品。
所以，老白建议大家不必过分看重公司规模，而是要看具体险种的价格和保障是否合理，大公司的保险一般贵而且保障力度低，跟自己钱*过包**不去，实在没必要。
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结合老白之前聊过的4款重疾险，具体来看一下「嘉和保」的优势和不足：
「嘉和保」及其他4款重疾险综合对比
「嘉和保」及其他4款重疾险综合对比
先说保障
●「嘉和保」重疾保障力度仅次于「达尔文2号」，在同类型重疾险中可排第二。
这两款重疾险首次重疾都能多赔50%保额，相当于赔给你50万后，再给你25万，累计75万。
但「嘉和保」的保额赠送期仅在投保后15年内，且50岁（含）前有效，跟「达尔文2号」60岁前任何时候都能多送50%的保额相比，保障力度弱了很多。
比如老王（男）30岁买了这两个险，保终身，50万保额：
「达尔文2号」30-60岁期间，可拿到75万的重疾保额，61岁时回到50万保额。「嘉和保」就只能在30-45岁拿到75万，46岁以后就会回到50万保额，覆盖周期比「达尔文2号」少了14年。
而且超过36岁购买「嘉和保」，这项责任的保障周期还会缩水。
因为最高保障年龄只到50岁，若老王38岁买，保额赠送期就只有50-38=12年，45岁买，就只有5年了。所以，只有在35岁之前购买，才能完整享受到15年的保额赠送。
●「嘉和保」的中症和轻症，则是保障力度最高的。
中症方面，「嘉和保」25种中症可赔3次，依次赔50%、55%和60%保额，是目前赔付次数最多，也是保额最高的重疾险。
其次是「达尔文2号」，中症赔2次，每次60%保额；再是「健康保2.0」和「康惠保旗舰版」，2次赔付，每次赔50%保额；「平安福2019II」无中症保障。
轻症方面，「嘉和保」40种轻症赔3次，依次赔40%、45%和50%的保额，也是目前保额最高的。其次是「达尔文2号」，再是「健康保2.0」。
不过，「健康保2.0」虽然最高也能赔50%保额，但第一次轻症的只赔30%保额，低于「嘉和保」和「达尔文2号」，实用性相对较低。
老白之前说过，不论轻症、中症，还是重疾，前两次赔付比例越高，产品实用性越强，保障力度也更大。因为人一生发生2次以上重疾的概率其实不高，所以跟疾病赔付次数相比，首次赔付比例越高越好。
但美中不足的是，「嘉和保」缺少“慢性肝功能衰竭”和“慢性肾功能衰竭”两项高发轻症。不过，从「嘉和保」便宜的价格和较高的综合保障力度来看，老白觉得这份瑕疵在可接受范围内。如果实在看重这两项高发轻症，「健康保2.0」和「达尔文2号」也是不错的选择。
5款重疾险轻症保障一览
5款重疾险轻症保障一览
●「嘉和保」的身故责任也是目前保障力度最大的
主要体现在18岁前身故赔3倍保费，其他几款重疾险均为赔已交保费，但这项责任会大幅抬高保费，不建议买。
比如老王30岁买了一份「嘉和保」，50万保额，20年缴费，保终身：只选重疾、中症和轻症保障，每年保费6000元，加上身故责任后，每年保费增长为10625元，多了4625元。
多出的这笔钱，完全可以买一份定期寿险。
目前最便宜的定期寿险是「定海柱1号」，也出自国富人寿。同样30岁男性投保，50万保额，20年缴费，保至88岁，每年只要4197.38元，比含身故的「嘉和保」还便宜427.62元。
如下图：
「嘉和保」不同保障情况下的保费对比
「嘉和保」不同保障情况下的保费对比
对于重疾险的身故责任，老白一般建议买，因为重疾身故必赔一次，确定性强。但如果对保费影响太大，就不建议买了，还不如换成一份定期寿险。
定期寿险条款简单，身故即赔，产品选择上越便宜越好。投保方式上，保至80岁以上、保额30万以上即可。
●「嘉和保」附加的癌症二次赔付，保障力度标准水平，但价格非常便宜。
这几款重疾险的癌症二次赔付，「达尔文2号」的保障力度最高，第二次癌症可获赔120%的保额。
「嘉和保」和「健康保2.0」一样，100%保额再赔一次癌症，属于标准水平。
「平安福2019 II」保障力度最低，间隔5年才能获赔第二次，要知道5年后再发生癌症的概率不足9%。
「康惠保旗舰版」则不含癌症二次赔付，仅对首次发生的20种男女特定重疾多赔30%的保额。
但「嘉和保」的癌症二次赔付价格最便宜，30岁男性投保，这份附加险只要500块，比其他几款重疾险都要低，具体价格对比如下：
附加癌症二次赔付前后的价格对比
附加癌症二次赔付前后的价格对比
再看价格
不含身故，「嘉和保」最便宜，尤其是针对男性投保，女性投保最便宜的则是「健康保2.0」。
其次是「康惠保旗舰版」和「达尔文2号」，「平安福2019II」价格最贵，保障力度也最低。
若含身故，「嘉和保」就是这几款重疾险中，除「平安福2019 II」外，最贵的了。
老白整理了一张价格表：
红字为对应保障条件下，最便宜的价格
「嘉和保」虽然保障力度高，价格便宜，但投保规则较为保守。
除了只有10年、20年和30年三项缴费期选择，缴费灵活性略差外，投保范围也仅限1-4类职业投保，其他几款重疾险均支持1-6类职业投保，「健康保2.0」则无职业限制。
也就是说，从事4类以上职业的，就买不了「嘉和保」，只能转投「健康保2.0」或「达尔文2号」等其他重疾险了。
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综合下来。
「嘉和保」算是目前保障力度较高，价格最便宜的重疾险了，尤其是男性投保最划算，可以暂时替换掉「健康保2.0」，成为目前最值得买的重疾险。
「嘉和保」附加的癌症二次赔付很便宜，老白觉得可以买，身故责任太贵，就不必买了。
当然，如果你不需要癌症二次赔付和身故责任，男性买「嘉和保」，女性买「健康保2.0」最合适。
如果你想要一份身故保障，不论男女，用不含身故的「嘉和保」，搭配定期寿险「定海柱1号」最划算，寿险保额跟重疾险保额相同即可。
相比之下，中国平安的「平安福2019 II」不论保障力度还是价格，都毫无优势可言。
对于大公司老白想说一句，目前国内保险公司都有监管层兜底，也就是说即便保险公司倒闭，你手里的保底也不会失效，会被转移到另一家保险公司，或者直接由银保监会托管。之前的安邦保险，因为经营问题被监管层托管后，去年以大家保险的身份重新出现，就是银保监会的手笔。
简单来讲，不论你手里的保险出自大公司还是小公司，都是安全的，并不会因为公司规模大小，而出现拒赔或无法理赔的问题，相反，老白研究了市场上几乎所有的保险产品，价格便宜，保障力度还高的几乎出自中小公司，想平安、太平洋这类大公司，鲜有高性价比产品出现。
所以，买保险最重要的应该是价格是否合理，性价比是否足够高，而不是看保险公司规模，如果一味追求保险公司规模，很可能让你花大笔钱，买到一款性价比很低的保险产品。生活已经很艰难了，就不要跟自己的钱*过包**不去了，毕竟大家都是挣得幸苦钱。
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因为涉及重疾险和寿险的搭配购买，大家在投*过保**程中有哪些疑问，比如保额、缴费期如何选择，身体有异常该如何投保等。
可以在文章下面留言，也可以直接找老白，进行咨询。
因为平时工作较忙，若不能及时回复，还望大家见谅～