很多朋友一直有个疑问，房贷利率低，是不是供的越长越划算
从表面上来看是的，毕竟利率低，年限越长，月供越少
还有一种看法是，供的越长，给银行利息越多，所以无论利率多少，都是越短越划算
实际上是这样吗？
计算告诉我们，实际上是有个最佳年限的，并不是供的越长或者越短越划算
以100万，利率6%为例，看下表
|
月供年限 |
月供金额 |
年限下降 |
月供上升 |
月供与年限关系 |
|
30 |
¥5,995.51 |
N/A |
N/A |
N/A |
|
29 |
¥6,070.05 |
3.33% |
1.24% |
-2.09% |
|
28 |
¥6,151.24 |
6.67% |
2.60% |
-4.07% |
|
27 |
¥6,239.85 |
10.00% |
4.08% |
-5.92% |
|
26 |
¥6,336.77 |
13.33% |
5.69% |
-7.64% |
|
25 |
¥6,443.01 |
16.67% |
7.46% |
-9.20% |
|
24 |
¥6,559.78 |
20.00% |
9.41% |
-10.59% |
|
23 |
¥6,688.47 |
23.33% |
11.56% |
-11.78% |
|
22 |
¥6,830.74 |
26.67% |
13.93% |
-12.74% |
|
21 |
¥6,988.57 |
30.00% |
16.56% |
-13.44% |
|
20 |
¥7,164.31 |
33.33% |
19.49% |
-13.84% |
|
19 |
¥7,360.83 |
36.67% |
22.77% |
-13.89% |
|
18 |
¥7,581.62 |
40.00% |
26.46% |
-13.54% |
|
17 |
¥7,831.01 |
43.33% |
30.61% |
-12.72% |
|
16 |
¥8,114.38 |
46.67% |
35.34% |
-11.33% |
|
15 |
¥8,438.57 |
50.00% |
40.75% |
-9.25% |
|
14 |
¥8,812.36 |
53.33% |
46.98% |
-6.35% |
|
13 |
¥9,247.23 |
56.67% |
54.24% |
-2.43% |
|
12 |
¥9,758.50 |
60.00% |
62.76% |
2.76% |
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11 |
¥10,367.03 |
63.33% |
72.91% |
9.58% |
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10 |
¥11,102.05 |
66.67% |
85.17% |
18.51% |
由上表看，年限下降，月供相应上升，但是幅度是不一样的，由此，我们可以用月供上升的幅度与年限下降的幅度做比较，也就是月供上升比例与年限下降比例的差值，这个数值越小越好
从表中可看出，*款贷**年限在19和20年的时候达到最优解，也就是月供上升的比例小于年限下降的比例13.9%，也就是说，*款贷**年限在19和20年的时候是最划算的，考虑到*款贷**年限选择一般都是整数，那可以认为选择20年月供是最划算的