扫黑除恶中的“黑”和“恶”
“黑”是指黑社会性质的组织
“恶”是指恶势力、恶势力犯罪集团
黑恶势力，扰乱社会秩序
侵害群众人身和财产权益
必将受到法律严惩
今天就跟大伙说说“黑恶势力”之“套路贷”！
案例：被“套”住的女大学生
女大学生林某想换一部新款手机，担心父母不同意，于是通过广告推送找到了一个名为“开心贷”的网上*款贷**平台，很快，第一笔数额为5000元的*款贷**顺利拿到手。
一个月后，除了每月生活费没有其他收入来源的林某还不上钱开始违约，“开心贷”的催收员将这笔债务“转让”给了另一家*款贷**公司。在“套路贷”的专业术语中，这一操作叫作“平账”。
实际上，这两家公司是同一个老板，也就是“左口袋的钱还到了左口袋”。
此后，这样的“转让”在30家公司连续上演，而原本只有5000元的*款贷**，也像滚雪球一样，在7个月的时间内增长到42万元。
“还不清就有高额利息，他们先是信息恐吓我，现在连我的家人、朋友甚至老师都受到了牵连，我很后悔……”林某道。
什么是套路贷？
套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用*力暴**、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
用什么手法让受害人一步步入套？
01制造民间借贷假象
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额*款贷**公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、*抵押无**、无担保、*速放快款**等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
02制造资金走账流水等虚假给付事实
犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
03故意制造违约或者肆意认定违约
犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。
04恶意垒高借款金额
当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
05软硬兼施“索债”
在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用*力暴**、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
如何识别防范 “套路贷”
“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以*抵押无**、无担保、*速放快款**为诱饵，诱使受害人落入陷阱。这类犯罪主要有以下几种类型：
第一种是“房贷”类“套路贷”。
犯罪嫌疑人针对名下有房产的客户，诱骗其*款贷**，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过*力暴***债讨**或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第二种是“车贷”类“套路贷”。
犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。
第三种是“现金贷”类“套路贷”。
犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、*抵押无**”进行虚假的宣传，引诱其落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还被要求提供超出正常收集范围的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码。一旦发生他们认定的所谓“违约”情形，犯罪团伙就通过微信、电话对受害人的*亲近**属、好友，以及所有的社会关系人进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓，采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等手段进行催收。
面对“套路贷”陷阱，“三要三不要”
◉ 一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。
◉ 二要选择有*款贷**资质的正规金融机构*款贷**，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、*抵押无**”的虚假宣传广告。
◉ 三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律*器武**保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁 ，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
如果遭遇“套路贷”，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，及时报警。
（内容来源/金陵长安 编辑/施鹏 南京江北新区融媒体中心出品）