近几年很多内地人去香港买保险，香港保险有什么特点，到底有什么吸引人的地方呢?
香港保险业发展有百年以上历史，市场更成熟，法制更健全。
最早可追溯到1841年，英国管辖期间就有了保险业。
目前香港只有700多万人口，市场上有164家保险公司，有保险代理人8万多人。
保险经纪公司819家，保险经纪人1万多人。
可见香港保险市场竞争非常充分。
保险公司主要有三类，第一类是老牌外资公司，如安盛、保诚、忠利等；第二类是内地中资公司，如中国人寿、中国太平等；第三类是当地公司，如万通、富卫，友邦等。
产品种类主要有重疾险、医疗险、寿险、储蓄险和大额保单。
内地人去香港主要买的80%都是储蓄险。
香港的储蓄险有点像内地的增额终身寿险，有身故保障属性，也有资产增值属性。
但运作方式与内地不同，香港储蓄险收益也分保证部分和非保险部分。
IRR保证部分只有1%左右，非保证部分30年可达5-6%。
香港储蓄险的底层资产70%可配置全球权益资产，加上保险公司历史悠久，有成熟的投资团队和经验，所以预期收益要比内地储蓄险高。
香港的储蓄险也经历了三次变革。
第一次变革，2010年至2016年，主打保额分红，以保诚保险为代表，预期收益可达8%；
第二次变革，2017年至2020年，增加了保单的灵活性，保单可以变更被保险人，变更第二投保人，保单假期，锁定红利等，以富卫保险为代表，富卫是李嘉诚的保险公司；
第三次变革，2021年至今，增加多元货币，保单拆分等功能，以友邦、安盛、万通为代表。
目前香港热销的储蓄险主要有以下6个特点：
1）多元货币灵活转换
保单最多可在9种货币之间灵活转换，包括美元、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、澳门元、新加坡元和港币。
比如给孩子买的美元保单，孩子长大去英国留学，就可以把保单货币转成英镑，毕业回国创业，又可以把保单货币转成人民币，非常灵活。
2） 保单传承和延续。
可无限次变更被保险人，不仅可以变更成家人，也可以变更成朋友。
同时可以投置后备被保险人，当原被保险身故后，后备被保险人自动生效；也可设置后备保单持有人，相当于国内保单的第二投保人功能。
3） 保单分拆
一张保单可以自由分拆成几张，没有成本，等值拆分。
比如父亲给大儿子投了一份储蓄险100万，当5年后二儿子出生后，就可以把保单拆分成两份，两个儿子各拿50%。
由于保单可无限拆分，所以保单变现也比较方便，减保或退保都可以。
不过满港险前2年退保基本现价为0，就是一分钱没有。
4） 锁定红利
对于年龄较大的人群，或者预期投资收益变差，投保人可以将红利的一部分锁定，落袋为安。
锁定部分的现金价值就从复利变成单利，随时可取用，有的产品还可以解锁。
5） 年金转换权益
可以把储蓄险保单的一部分或全部现金价值，转换成一份年金险，每年自动领养老金。
与内地的养老年金险类似，可多种年金领取方式可选。
比如W通的一款产品，可以选择11种年金选择权，可以自己一个领，也可以与配偶一起领，可以选保证领限年限，也可以选定额或每年增额。
可见香港的保险，也像香港这个城市，产品设计非常自由，保险公司可以有各种创新。
当然香港保监局作为市场监管部门，对各家保险的偿付能力监管也很严格，当一家保险公司经营有问题时，也会让其它保险公司来收购接管。
2019年，香港富卫保险接管大都会人寿及美商大都会人寿在香港的保司，除更名外，未对客户的保单造成任何影响。
以上，就是对香港保险市场及热销信储蓄险的一个简单介绍，供对港险感兴趣的朋友参考。