2020年年初出了个事，张女士实名举报事件引起了一些轰动，其实早年这些问题是有的，保监局也一直作为严打重点。至于为什么每年最少保监局两次检查，还有保险公司内部稽核都没有查出问题来，也就是每年至少四次的检查都没有查出重点严打的问题大家要理性的思考一下了！无非两方面，一，只是知道行业会有这种事情，没有确凿证据纪检部门无法立案所以实名网上举报。二，那就是当地保险行业出现了大问题。但是第二种可能性不大，不然至少某寿分公司就该停业整顿了。这里不过多评论!
我之前也在保险公司做过内勤组训，保险公司的问题可以分几个方面说:
一，张乃丹举报的问题。每年都会有的两次的保监局检查，保险公司内部稽核部门内部自查。而张乃丹提到的问题是最明显的也是最容易被发现的!保险行业协会甚至都有这种类型案件的自律公约!如果张乃丹有确凿证据的话，当地保险行业多年来还没有查出来这么明显的行业内大家早都知道的造假贪腐问题。那么可以说嫩江保险行业出了大问题，而不仅仅是几个人的问题了!
二，保险公司为了业绩，强行逼迫内外勤购买保险完成业绩。这个是行业一直都有而且一直在做的事，我自己一个内勤组训都被很明显的暗示购买了几份保险了。甚至为了公司业绩都出现过内勤（不是外勤助理，是缴纳五险一金的正式员工）不出业绩，就不发绩效工资的事，某自治区某平洋分公司。为了应付检查，内勤员工签的保单一般都是挂在僵尸业务员工号或者在职业务员工号上面。
很不幸因为以前是做组训的，为了业绩达标也做过逼迫外勤业务主管，经理出单甚至引导其自己花钱买保险的事。话术如:你看作为一个主管因该起到带头作用你不出单还怎么带团队!基本法里的津贴是公司等于白送给你的只需要一件单或者几千元保费就能拿到公司的钱不挣还便宜公司啊！激烈点的，你现在考核期快到了，再不出单（或者属员达不到“健康“）就要降级，辛辛苦苦这么久不是白干吗？明年的续佣还有团队津贴那是多少钱啊！现在公司方案这么好，给自己或者家人买个打折保险既能保住职级还能获得保障多好啊！还有更激烈的这里就不说了!
三，理财险，万能险。理财险和万能险可以说是保险重灾区，都不该出现这种产品。复利增值就是扯淡还分什么美国式，英国式复利。告诉你复利确实很厉害回报也高，但那都是金融公司如银行，*款贷**公司，保险公司投资获利的手段，跟购买理财险的客户没半毛钱关系。买了理财险等于给保险公司融资自己几乎很难享受红利，一但经济不好需要用投保的钱只能两个选项:1.退保。亏死，比如保费交了10000元，能退4000元都是保险公司有良心。2.想保险公司申请*款贷**，但只能贷不超过你所缴保费的。也就是说自己去贷自己的钱还要给保险公司缴纳低利息。
四，增员。也就是拉人做保险外勤，每年有几个月的时间保险公司会做增员如四五联动，什么的!做公司招聘没什么，但是保险公司招聘外勤的目的有待商榷。保险公司招聘外勤的真实目的是为了赚钱，赚钱也没什么但是赚应聘者的钱这个就真不地道了!保险有种说叫做“缘故市场”也适用于证券公司，投资公司。新招业务员其实就是要他们的“缘故市场”也就是亲戚朋友，一但业务员也就是所谓新人业务能力不行而“缘故市场”已经做完了。就很可能以要被清退为由进行逼单“自保件”也就是业务员给自己或者直系亲属购买保险。业绩差被清退就完了吗？没有还会出现两种情况，1.续佣。续佣大多保险公司会给的比较高，一但业务员离职这笔续佣就便宜保险公司了。尤其是签下大单的业务员离职特别吃亏。2.保证金。500元的保证金很多离职业务员很长时间会拿不到为什么？因为业务员虽然离职了但大多手续不完整也懒得去保险公司办，就会造成虽然业务员自己认为已经离职了其实工号还在被使用。有的是为了保证主管所谓的组织架构，主管自己挂单在该工号上，或者为了方便内勤员工出单。有的就是保证业务员人数的公司指标而留下工号。有的就是张女士提到的问题，区域负责人利用该工号利用犹豫期退保等手段为自己或他人谋利。试问这样500元保证金怎么可能短时间给到离职业务员手中!
其实这些问题，不论保监局现在叫银保局，还有行业协会都知道。但是却一直解决不了!所以也不怎么解决了，发现了罚点款通报一下也是内部通报。没发现的也就那样了!
再说说购买保险应注意的几个问题:
1.理财险，包含万能险，银保合作的所谓分红险。不能保证自己能缴齐所有保费的不建议购买!保险公司一般是不会有趸交的理财险的，知道为什么吗？因为趸交就很少会出现退保了，因为一但退保，上面举的例子10000元能退4000元就是保险公司有良心。剩下的钱保险公司拿走了，这个在合同法里是合法的因为退保是一种违约行为。好赚钱啊！暴利还合法!
总之，一句话。“保险是降低或抵御，对未来所面临风险的一种减少损失的方法。”记住是降低损失，因为保险不可能让你获利除非你是开保险公司的!大数法则，理财险退保的人还是很多的，不退保的人大多到自然死亡也很难享受所谓“红利”。死后的遗产税注定无法给子孙获利太多!
看看这条微信话术2:020年11月开门红的，1111不要再剁手啦！！！现在，每个月存500元，存10年退休后，每个月领1200元，领一辈子，最后还能一次性领10万工资高的，你可以多存点，存5000，领12000，最后还有100万！新款养老年金险，低保费，每月300元起步，月缴月轻松，养老月月领;快给付， 第五年起给付，祝福相伴到终生强万能账户，匠心加持专业运作，二次增值利更多!
诱人吗？挺诱人的，但是关键的东西都没有，只说了能获利，但是现在谁能保证自己的工作一直能很顺利。一但中年丢了工作缴不起保费怎么办？有钱人谁会在乎每月1200元的养老金!缴十年保费享受退休后每月1200元，听起来不错。就拿我来说十年前我一个月收入拿到手1800元医院行政，现在失业中一本本科学历。收入最高的时候是6000元每月（有个三年吧！）换句话说1200元在十年后的价值都不一定比的上现在的500元，更别提新政的退休年龄了!这是通货膨胀导致的!问题是这笔所谓的养老金到了退休年龄就会真还有那么高的购买力吗？其实购买理财险想要利益最大化就是，这些钱一直到自然死亡一毛钱都别取而且尽量活的久一点，才有可能不亏!是的不亏!而大多数人不会这么做，注定了赚不到钱的!还有即使退休了还会遇到各种问题无法顺心的领取所谓的“养老金“，因为我现在身边还没出现过能领取保险公司养老险的人!所以购买保险时“请看清条款，读懂条款!”
2.意外险，不管保险公司吹嘘有多高的赔付率。只要条款出现“全残”你就要留心了!所谓“全残“其实跟植物人状态差不多了，所谓几百万的赔付几乎都是跟死亡或者“植物人”有关。断胳膊断腿就别想了，甚至半身瘫痪都不能获赔!大多出现交通事故出现伤残的获赔大致都在20万出头，而寿险公司的赔付我就呵呵一笑了!所以注意“请看清条款，读懂条款”!
3.健康险。有家族病史的，或者有患职业病风险的人购买保险一定要小心!如果不小心换工作从事了有职业病风险的那么就哭吧，所以买了保险后就别考虑有患职业病风险的职业了!购买时一定要说明自身有可能出现的患病风险比如家族患病史，自己的住院史等，现在一般都是线上购买也就是业务员会用平板电脑或者手机进行操作，如果出现了无法通过就别考虑买保险了，因为买了最后一但出现问题需要理赔是无法赔付的等于保险白买了。所以说明自己情况的时候千万不要隐瞒，千万不要听业务员说的进行隐瞒。因为一但需要保险公司赔付时，他们会很严格的复查病史甚至家族病史及评估职业患病风险。稍有点问题就会拒赔!所以还是“请看清条款，读懂条款”!
建议，尽量买短险加上社保赔付很不错的!虽然短险无法拿回本金但是一但需要赔付比起长险划算很多!健康险功能越多月不划算，尤其万能险还有可能产品投资失误还会降保额!真正好的保险是那种不能够理财升值，到了合同期后没有回本功能的大多是短险才是好的保险产品!
最后“请看清条款，读懂条款!”重要的事情说第四遍，等你能看清条款，读懂条款了估计也买不到自己理想的保险产品了!记住保险赚钱的手段是利用当前的货币购买力创造价值，未来通货膨胀等原因，到归还归还客户本金时还会赚的更多；但客户购买保险是用当前的货币购买力去抵御未可能发生的风险，即使最终保险合同结束能够归还本金也绝对没有购买时的货币购买力了!即使出现了赔付情况也只是通过保险金赔付转嫁了自己的风险不可能盈利!所以千万别想着能买保险赚钱获取价值，保险只是抵御风险的一种方法!