文字 | 小丫
来源 | 小丫投资笔记
互联网保险产品越来越丰富，价格看上去也很有优势，but，保险毕竟关系到自身长期保障和不小的费用支出，很多人心里还是会犯嘀咕：在网上买保险这个事，究竟靠不靠谱？
过去，大多数人接触到的保险购买渠道主要是保险代理人、保险经纪和银行等，基本都是线下渠道。
在线下买保险有个很显著的好处，有专人提供服务。尤其是保险代理人，能当面替你详细讲解复杂的保险知识，提供配置方案，让你不至于“一头雾水”。售后或理赔的时候，也可以找保代帮忙。
但前提是，你得遇到专业靠谱的代理人。加多几个保险代理人的微信，你就会发现总有那么一、二、三、四个保险代理人的朋友圈平时的画风是这样的：
所以线下的投保渠道，其实也有弊端：总有一些逐利心切的保代倾向于给客户推荐各种理财险或返还型保险，而那些不懂保险知识的人总是很容易被保代“牵着鼻子走”。
银行的保险销售渠道就更不用说了，基本以投资型保险为主。
至于互联网保险，兴起的时间其实已经不短，阿里、腾讯、京东等巨头纷纷进入该领域，还有很多保险机构开设了自营平台。
和线下买保险通常要找多几个保险代理人才能了解多家保险公司的产品不一样，互联网保险相当于把种类丰富的保险产品都放到了一个“保险超市”，方便比对，任君选购；而且由于省去了不少展业成本、保代佣金、业务培训费用等，保险公司就能设计更多高性价比产品，这样消费者既能节省保费，又有更多选择。
网上买保险，产品合规吗？
每款保险产品都有对应的产品条款，在说明书上找到产品备案名，然后到保监会官网的【办事服务】渠道查询产品信息即可：
除了产品查询，如果你想查询某个保险机构或者中介平台是否正规“持证上岗”，也可以到保监会官网查询。
网上买保险，售前、售后该找谁？
这也是大家比较担心的问题，毕竟买保险是比较复杂的事情，涉及不少专业名词、细节条款，还有严格的健康告知，不小心理解错了某项，可能会买错，白白浪费时间和金钱，尤其是费用较高的长期险种。单是健康告知这项，就把许多认为自己是非标体的客户给拦住了。
线下可以直接和保险代理人面对面的沟通，获取专业的保险知识和投保技巧——当然，前提是你碰到的保险代理人是真专业、真用心。
线上在售前服务这块确实要逊色，更多时候是客户自助挑选产品。但现在多数互联网保险有人工客服和智能顾问，还可以智能核保。如果你想咨询产品或配置方案，可以直接预约人工客服；如果你担心自己无法通过健康告知，可以进行预核保或直接申请某款产品的智能核保，即便智能核保没有通过也不会留下任何记录，不用担心影响后面的投保。智能核保无法解决问题，还可以申请人工核保，专门制定保险方案。（明显的非标体建议多挑几家保险公司和产品，选健康告知最宽松或核保结果更理想的那个）
至于售后，一般是变更保单信息，现在很多保险公司在官网推出了自助服务，有些线下投保的销售人员也会建议客户自助操作，所以售后这块我觉得影响不大。
网上买保险，保单在哪看？
互联网保险产品，一般只提供电子保单，电子保单具备和书面保单一样的法律效力，这点大家不用担心。投保成功后，可以到自己预留的邮箱*载下**电子保单，也可以在投保的平台*载下**。
因为每家保险公司的系统不同，不一定投保后就能马上查到电子保单。要验证保单真伪，可以凭保单号直接到保险公司的官网查询或电话保险公司的客服帮你验证。
网上买保险，理赔找谁？
产品最终都是跟保险公司买的，是哪家保险公司的产品，就可以打哪家公司的理赔电话，并按要求准备资料，保险公司在完成资料审核后，只要符合保险合同的条款约定，就会按合同进行赔付。从这点看，其实线上买和线下买区别不大。当然，如果是线下买，理赔时找保险代理人提供建议、协助，能节约一些精力，不至于一头雾水。现在有些第三方保险中介平台，也提供理赔咨询服务，帮助客户梳理理赔流程、给出一些指导意见。
网上买保险，退保找谁？
也是找保险公司，有的保险公司官网可以自助退保，有的则可以致电保险公司客服，并按照指导提供资料完成退保。
其实小丫认为，无论线上买还是线下买，保险都是有些复杂的，我们也无法保证自己遇到的保险代理人是真的专业过硬，而且愿意为客户考虑更多。自己提前做好功课掌握一些保险知识，还是很必要的，现在学习渠道那么多，年轻人不要偷懒。搞清楚自身需求是什么，然后再做方案、选产品、抠条款，适当咨询专业人员建议，这样的保险方案才能更合适也更安心。线上买保险更是如此~~