据零壹财经报道，今年2月成立的晋商消费金融公司，8月中旬将在国内15个城市，包括长沙、常德、襄阳、新乡、许昌等，先放20台视频*款贷**机（VTM）。说是有了这个视频*款贷**机，想*款贷**很简单，只要提供个人身份证和银行卡，就可以完成。前期，晋商消费金融公司将推出*抵押无**无担保的“晋情贷”，单人单笔最高额度10万。 不过，晋商消费金融公司并不是第一个推出视频*款贷**机的公司。早在2014年9月，北京银行就曾在北京多个地点布放视频*款贷**机；2015年8月，贵阳的花溪农商银行推出了一款自助*款贷**终端机，服务当地的农户。此外，据P2P内幕，饱受争议的互联网金融公司善林金融也推出了一款信用*款贷**机。
那这视频*款贷**机产品是向“智能银行”迈进的一大步呢，还是个鸡肋产品呢？
在一线城市，视频*款贷**机是个鸡肋？
假如*款贷**跟现在办银行卡一样，必须得本人要到银行办理，那么这个视频*款贷**机不失为一个福音，可以减少大家排队的麻烦，之前提倡的“智能银行”，就是在做这样的一个工作。
不过，现在申请*款贷**的方式可比以前多多了，除了去银行，还可以用蚂蚁花呗、京东白条、借呗、微粒贷等等，现在网络借贷、消费分期类的App和微信服务号也有一箩筐，小额*款贷**在手机上、网上就能解决。那这个视频*款贷**机还有必要存在吗？
P2P内幕认为这类自助*款贷**机是种“鸡肋”产品，推广的价值不大。为什么这么说呢？内幕君列出了三大理由，现摘录如下：
1、不能实现风险控制。没有连接完善的信用数据，只有收集*款贷**客户身份信息和*款贷**需求等数据的功能。而自助*款贷**设备的核心功能要有风险控制才能称之为自助*款贷**机，要不然只能称之为*款贷**客户信息收集器。
2、成本高而效率低。仅仅是为了收集客户身份信息和*款贷**需求数据的设备，如果是放在银行营业厅里，既占地方又需要额外的开发成本，并且这些功能完全可以融合到银行自助开卡设备里，甚至在ATM融合这种搜集数据的功能。如果放在商场的话，成本就更高了，需要网络支持、电费和摊位费。群众也没有使用这种机器的意识，宣传教育成本也高。
3、替代品比较多，甚至程序更简单。比如说客服电话、网站、软件、公众号等等就可以完全替代以上*款贷**机的功能。自助*款贷**完全可以在互联网实现。互联网自助借款产品也有很多，很多P2P公司、银行、消费金融公司也有专门的*款贷**软件。知名的金融产品有花呗、借呗、白条等等，这些都是来自有互联网巨头的产品，基于消费记录、信用卡还款记录、学历、资产情况、工作等大数据形成的大数据征信。这种*款贷**机看起来很美好，至少目前情况下不实用。
在农村，视频*款贷**机或有市场
金融哥觉得内幕君的分析有道理，对互联网相对发达的地区来说，这种视频*款贷**机，的确相当鸡肋。就是因为这样，2014年9月北京银行在北京推广的视频*款贷**机才会反响平平吧。除北京银行外的其他银行，也没有类似产品的推广。
不过，对于互联网相对落后的农村地区来说，这种视频*款贷**机或许还有用武之地。
第一，农村地区的银行网点就少，申请信用卡比较难，加上出行也不方便，需要这种能够不用自己上网就近办理的机器；第二，农村里大部分人平时并没有网上购物的习惯，阿里、京东、腾讯想放款，没有大数据支撑，也不敢随便放呢。
所以说，视频*款贷**机进农村还有戏。这次推出视频*款贷**机的晋商消费金融公司，就是一个面向中低收入群体、个体商户和农村市场的消费*款贷**公司，估计这次推出这次产品也是想主攻农村消费金融市场。
当初，贵阳的花溪农商银行是先对全区5万多农户逐一建档评级授信，纳入大数据系统，在这基础上，再给农户放款的。晋商消费金融公司不知道会怎么做呢。