又到了每月的指数时间

4月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2023年4月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降0.3至108.9，区域性银行整体发展活力较上月有所降低。

本月 发展速度 有所放缓，新增发卡率下降较为明显，或为季末冲量后常规性回落。有效卡量及净收入保持增长态势， 规模水平 稳定。 收入能力 方面，卡均收入较上月有所回升，资金回报率及生息资产余额占比上升。 风险管理 方面，催收乘数显著下降，催收质效有所提升，M2+本金占比及损失率小幅升高。 用户黏性 方面，激活率及90天活跃率连续多月上升，新增销卡率有所抬升，卡均交易金额小幅下跌。 额度管理 方面，高额度使用率账户占比保持下降趋势。

据央行数据，今年一季度末，住户消费性*款贷**（不含个人住房*款贷**）余额18.23万亿元，同比增速比上年末高6.9个百分点；一季度同比多增3480亿元。结合五月出行旺季、六月年中购物季、端午等时间节点，各银行可顺应消费复苏趋势，进一步开展信用卡精准营销，提升用户活跃度。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

发展速度有所放缓

本月区域性银行新增发卡率下降较为明显，考虑到内部考核因素，发卡率通常在季末上升，本月或为常规性回落。

近日，金融数字化发展联盟发布 《 增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》 ，其中提及，在发卡获客方面，银行一方面可响应服务新市民、乡村振兴等政策倡导，挖掘下沉市场空间；另一方面可通过线上线下联动，拓宽获客渠道。营销活动对驱动新户办理信用卡作用凸显，但是产品与权益设计才是卡片“硬实力”，银行需在利率、用卡安全和卡片主题等方面投入更多精力。

图 3 新增发卡率单项指数情况

收入能力表现向好

本月信用卡业务总收入及卡均收入都有所增加，从收入结构来看，年费及利息收入增长较为显著，体现业务经营质效上升，资金回报率及生息资产余额占比均较上月回升。

《信用卡客户经营专题报告》显示，约40%受访者使用过分期业务，且32%的信用卡客户在产生单笔大额消费时倾向于办理分期。银行可在客户单笔交易达到相应的金额门槛后，触发灵活分期营销策略，第一时间捕捉持卡人大额消费动向，顺势进行分期引导。

图 4 生息资产余额占比情况

用户黏性需持续关注

本月用户黏性部分指标保持向好态势。激活率及90天活跃率连续多月上升。中小额交易笔数占比维持上涨趋势。新增销卡率连续两月小幅升高，或受部分银行持续开展长期睡眠卡安全管理工作的影响。

微信已成为银行开展信用卡营销的重要渠道之一。5月微信公众平台发布两项新要求，一是公众号运营者通过各种形式推销商品或者服务，并附加购物链接等购买方式的，应当显著标明“广告”字样；二是模板消息将去除自定义颜色、表情符号、去除尾部/备注内容、去除首行内容。各银行需及时调整营销渠道策略，持续完善用户经营。

图 5 中小额交易笔数占比情况

如何使用银联数据指数呢?

关于UPDIndex®

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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