分红型保险，一直饱受诟病~
很多人谈保险理财而色变，就是 分红型保险 挖的坑。
说到哪里最爱推分红型保险，要数银行，
问问家里七大姑八大姨，总有被银行营业员亲切地推过这类保险。
最近，保定一女士，去银行存7万，被安利了分红型保险。
业务员言之凿凿：这业务， 5年分红1万4 ，超高收益……但没有明确说是分红型保险！
买后，家人收到短信才发现7万存款，
图片来自于网络
变成了中邮富富余财富嘉C款两全分红型保险，
且没有任何合同、保单只有一存折。
犹豫期后，退保还要扣5000元。太坑！
这事儿，银行的推销方式，非常狡诈~
我们今天也借此谈谈 分红型保险，收益到底行不行 ？
有哪些风险呢？
分红型保险，有风险？
年金险理财有点死板，能够拿到的收益板上钉钉。
少了点“ 收益腾飞 ”的浪漫~
分红型保险，则完美补充了这一点。
他就像股票基金，和投资挂了点钩，
你交的保费会被保险公司拿去投资，等投资赚得盆满钵满了，
保险公司就会 返还你一份丰厚的分红 。
这画大饼的空间，可不和股票基金一样宽裕！
嫌年金险收益低，嫌股票基金风险高，妥妥买分红型年金险吧。
但它 真的没风险吗？
朋友们要搞清楚，购买分红险， 意味着接纳了保险公司投资收益的不确定性 。
共富贵的前提是同患难，和保险公司肩并肩承担了投资风险。
所以买保分红险，常会有条投保人需签字的风险提示：
“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”
它的整体利润到底是高还是低？不同公司区别大不？
比起听业务员的话术，自己 了解分红险的收益来源 ，更靠谱~
分红型保险，收益到底如何？
分红型保险，收益来自于 保险公司分红业务的收益 。
银保监会规定了，保险公司最少也要出 70%的收益 给到保单持有者。
保险公司的收益会从死差、利差、费差，这3者产生。
死差 ，在不同保险公司差异不大。
利差 ，反映了投资收益率，一些挣钱的大公司会更高。
看企业年报就能了解~
费差 ，实际营运管成本低于预期运营成本，就会产生盈余
像广告铺天盖地的公司，肯定成本高，盈余可能性不大。
所以， 分红型的收益大公司会更高吗？
这点难确定，因为保险公司，并没有公开分红产品的 历史数据 。
没法像查万能账户收益一样，从历史数据判断靠不靠谱。
而且，即便公司真的挣钱了，也不意味着你的分红收益会高。
因为你可拿到的分红，来自于 该类分红型保险业务的收益 ，而不是整个公司的收益。
所以从 保障的角度 看，现金流不明确的分红型不太行。
可若从 理财的角度 看，他又比不上基金。
分红型保险的收益，总体来看还是比较低的。
我在网上，甚至找到了保费 近9千 ，但是分红仅 13.61元 这种例子。
图片来自于网络
为什么有些分红型挣得这么少呢？很多人奇怪！
其实，保险公司的投资方向就决定了！
保险公司为了不赔本，会非常青睐 国债、金融债券、银行存款等 没风险的投资。
这类一看就没有多少油水的理财，又怎么能够拿到高收益呢~
最后说下
分红型保险，说白了 只能保本不能保收益 ~
我们不用完全说它就是坑。
因为偶尔某款分红型保险的黑马，也能创造不俗的业绩。
但像保定女士这样的，明显没有 了解好分红保险的作用，没有明确购买目的的 。
如果还没有过犹豫期，果断退了吧。
如果过了犹豫期，退保有损失的，就得计算下：
自己退保的损失，和用这笔钱投另外一款理财产生收益的差值。
收益大于亏损 ，就可以考虑退保以及时止损。
关于年金险有问题， 可以@保之道并留言问我~
大多数人觉得：保险条款像天书一样，晦涩难懂，稍不留神就会踩坑；
我用10年的实操经验整理了一份攻略，内含：《社保攻略》、《理财干货》、《保险科普》、《避坑指南》等；
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