本月初郑州楼市最“燃”新政，莫过于住房公积金*款贷**额度上限改为80万，较之前提升了20万。该政策被称作是“刚需福音”，对准备买房的老百姓来说，能撬动面积更大、位置更佳的房子了，是实打实的利好。

这条新政，还关系到买房人最致命的一点：省钱！

公积金*款贷**能省下多少钱呢？来算一笔账。

买房办理公积金*款贷**，5年以上*款贷**利率为3.25%。

现在郑州首套房贷利率，较基准利率上浮高达25%—30%，也就是6.125%—6.37%（非常高）。

按*款贷**总金额80万，年限30年来算。

公积金*款贷**总利息是45.3万，商贷的总利息是95万。

近50万的差距，对于辛苦攒钱买房的老百姓来说，可是个“触目惊心”的数字。

无论如何，公积金*款贷**，能办则办！

真金白银，岂能含糊。于是，大家的疑问多了起来：如何才能贷到80万最高额度？房子已经买过的人，如何办商转公？夫妻俩一个省直公积金，一个市直公积金，可以享受新政策吗？没有交过公积金，但是想办成公积金*款贷**，有没有什么途径？

这次针对大家都关心的问题，来做个汇总、解答，如果有疑问或更有价值的信息，欢迎留言讨论。

1、公积金缴纳满足哪些关键条件，才能*款贷**80万？

申请最高额度时，这几个要素要同时满足：

夫妻双方购买首套住房，

首次使用公积金*款贷**，

夫妻双方连续缴存公积金均达到6个月以上，近期未交不超4个月，

家庭收入稳定，信誉良好，没有大额债务。

针对上述情况，夫妻*款贷**买房，没有公积金账户余额限制。

如果夫妻两个人都在郑州缴纳公积金，但是系统不同，一个是市直，一个是省直，属于“双缴”情况，可申请最高*款贷**额度。

如果两个人一方在郑州缴纳公积金，另一方在全国其他城市缴纳，也属于“双缴”，可申请最高额度。

夫妻具备郑州户口，双方都在外省缴存公积金的，满足上述条件，也可申请最高*款贷**额度。

高技术人才和复转军人，是个例外。无论配偶是否缴纳公积金，高技术人才和复转军人单方符合条件，就可以拿到最高额度。

如果夫妻只有一方满足条件，最高可申请60万*款贷**。

夫妻要是买第二套房或第二次用公积金*款贷**，就有余额限制了，*款贷**额度不能超过家庭缴存余额的15倍。

2、房子已经买了，在郑州可以办商转公吗？

以前夫妻双方公积金*款贷**上限额度60万，太低，远不符合刚需*款贷**买房需求，大部分人都会选择商贷。

已经开始偿还商业住房*款贷**的，要想转为公积金*款贷**，小部分人满足条件。从今年8月中旬给出的政策来看，只有在省直中心连续缴存公积金6个月以上的在职职工，才能申请“商转公”。

当然也有前提：

200㎡以上的房子，不支持商转公。

家庭为单位，名下已有两套房，买第三套不支持商转公。

原商业*款贷**买的房，未取得房屋所有权证或不动产权证、原商贷银行不同意提前结清的，不支持商转公。

还有*款贷**金额限制：

首套房房龄1至10年，*款贷**金额不能超过房子成交价的80%。10年以上，不得超过70%。

二套房房龄为1至10年，*款贷**金额不能超过房子成交价的70%。10年以上，不得超过60%。

目前商转公，只针对在河南省省直机关住房资金管理中心缴存的人群，对于覆盖面更广的郑州市直公积金人群，暂时还没有相关政策。

如今新政出来后，市民们商转公的呼声非常高。

我们都希望这项惠民的福利，在不久之后能够普及。

3、没有缴纳公积金，是否有办法享受新政？

郑州的私营企业，并非全都为职工按时办理公积金。有工作但是没缴纳公积金，或者个体户、自由职业者，如何享受到这项新政？

先看正规渠道。

小编电话联系郑州住房公积金管理中心后得知，公司不缴纳公积金的职工，以及灵活就业人员，可以去银行自己开设个人账户。

携带身份证、户口本或户籍证明（非本市户籍提供居住证），到指定受托银行填写《郑州市灵活就业人员住房公积金缴存登记申请表》，办理住房公积金个人账户设立手续。

受托银行有三个网点：中国建设银行股份有限公司郑州百花路支行、建行郑州政三街支行、建行郑州直属支行。

缴存比例和缴存基数如何确定?

灵活就业人员缴存比例统一为20%。

灵活就业人员月缴存额，为月缴存基数乘以缴存比例。月缴存基数的下限，为统计部门公布的郑州市城镇私营企业上年度在岗职工月平均工资的60%，上限为月平均工资额的3倍。以2018年度为例，缴存下限为495元(49488/12×60%×20%)；缴存上限为2474元(49488/12×3×20%)。

灵活就业人员连续欠缴、停缴住房公积金超过三个月的，管理中心将封存其账户。

再看其它渠道。

每个城市，都会有灵活就业人员住房公积金承办方，可以是人事代理平台，也可以是中介。网上一搜，不难找到。

不管正规与否，他们都会打着官方认可的旗号，为个体户、自由职业者、外来务工人员、单位未缴存公积金人员开户，缴存公积金。

当然，平台或中介会收一些代理费或服务费，每年300—800元不等。除了公积金可以开户外，这样的平台也会有社保咨询和协助办理业务，挂靠到虚拟公司，缴存五险。

交给第三方办理，最大的风险就是个人信息被盗，姓名、身份证件信息、户口信息、房产信息、银行卡号、信用卡信息等泄露，很容易威胁到个人财产安全。

若是黑中介，会利用办理人急于*款贷**的心理，索要代办费、疏通关系费、“包装费”等等，让缺乏相关知识和经验的办理人陷入*局骗**。

五险一金需要长期持续缴纳，所以还是建议大家走正规、合法渠道办理，若以后代办平台凉凉，或中间出现意外情况，对于老百姓来说可能得不偿失。