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苦等5个月后，炳恒投资人未能如期拿到首期20%的兑付本金。根据最新兑付公告，首期兑付的时间将延期10天。而令人意想不到的的是，首期本金竟被挪作放贷资金。
10月17日凌晨，炳恒集团在官方微信号发布“延期兑付公告”。公告称，由于目前公司资产变现困难，债权追讨难度大，第一期的兑付将无法如期进行，因此将原定于10月15日的兑付时间延期至10月25日。同时，炳恒集团会将第一期资金用于安徽蚌埠商务楼*款贷**的过桥垫资(预计过桥周期为一周)。资金回笼后，回款再用于5月份到期并已签展期协议的客户本金兑付。
对此，有投资人表示，在兑付困难的情况下，将资金继续放贷，如果这笔*款贷**成为坏账，投资人的兑付将被越拖越远。
对于炳恒集团的这种做法，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，私自将客户兑付资金挪作他用肯定是违规行为。炳恒目前处于特殊时期，资金兑付出现危机，不确定性强，更应该严格保护可兑付资金的安全。将可兑付资金用于超短期的新项目，并不能显著增加可兑付金额，却承担新的资金损失风险，并非理性方案。
兑付时间线
公开资料显示，炳恒集团全称是上海炳恒财富投资管理(集团)有限公司，成立于2014年5月，注册资本2亿元，公司旗下拥有恒有钱和钱宝贝两家线上理财平台。
今年5月，炳恒集团出现兑付危机。
5月9日，该公司发布公告称，“近期社会舆论关于P2P存在高风险的影响，使众多客户对P2P行业失去信心，出现大量赎回情况，导致公司正常资金兑付出现紧张”。
5月11日下午，在炳恒集团召开的客户说明会上，炳恒集团总裁苏国美在现场称，已向有关部门备案，并表示所有投资人本金不受损，已经成立工作小组。
6月8日，炳恒集团发布了兑付公告及绿色特殊通道方案。根据公告显示的兑付延期规则：延期4个月(兑付本金比例20%)+4个月(兑付本金比例20%)+4个月(兑付本金比例20%)+3个月(兑付本金比例20%)+3个月(兑付本金比例20%)，首期兑付于10月15日开启，并在2018年5月底之前完成所有本金兑付。根据绿色特殊通道方案，炳恒集团开通绿色通道对80岁以上客户和重大疾病及特殊客户两类情形给予优先兑付。
7月7日，钱宝贝在官网发布公告表示，钱宝贝所有客户信息与后台数据已于5月20日上交到黄埔经侦进行备案，全力保障客户合法权益。炳恒集团已协同第三方机构以及客户代表对苏州、杭州的固定资产进行评估。
据亚洲财经了解，从6月16日至9月6日，炳恒集团累计发布了六期兑付进程公告。根据炳恒集团发布的兑付数据显示，截止8月底绿色通道合计兑付金额为2966.75万元。其中，重大疾病通道总计兑付1733万元，共计290笔;80岁以上高龄通道总计兑付1233.75万元，共计150笔。炳恒集团在延期兑付公告中表示，公司会根据账户余额情况决定是否重新开通绿色通道及80岁的兑付。
据悉，炳恒集团的资金漏洞超过1亿元。据第三方数据统计，截止5月8日，恒有钱待收金额为1394.2万元，钱宝贝金服待收金额为8056.78万元。扣除已兑付金额，保守估计，炳恒剩余兑付金额超过6000万元。
何为展期协议?
值得注意的是，炳恒集团在延期兑付公告中还表示，方案仅针对已经签署展期协议的客户(线上钱宝贝客户展期协议可为电子档)。目前，上述兑付消息除了在相关微信号发布之外，亚洲财经还在炳恒集团旗下钱宝贝官网查询到相关兑付消息--“10月25日到期兑付说明”。说明称，按照炳恒的兑付公告，25日兑付5月到期并已签署展期协议的客户，在此通知大家尽快签署展期协议，考虑到书面的协议给大家带来不便，经与管理者确认，钱宝贝客户可以签署电子协议，具体步骤请参考钱宝贝官网6月22日发布的“展期协议签署流程”。10月20日钱宝贝会将签署展期协议的名单最终报给炳恒，请大家务必抓紧时间。下图为展期协议的截图：
对于开放签署展期协议的原因，据钱宝贝官网消息称，近期部分客户咨询延迟兑付的展期协议及相关问题，考虑到线上客户分布地区广，各地区人数分散等情况，钱宝贝官*特网**此开放电子形式的展期协议。
根据钱宝贝官网公告，截止2016年7月7日上午，已签署展期协议的用户共计84人;截止9月20日，已有两批用户签署了展期协议。
此外，自兑付危机出现以来，恒有钱方面尚未发布任何与兑付相关的信息。
后续方案
对于之后的兑付安排，炳恒集团在延期兑付公告中表示，10月17日-25日期间，5月、6月到期客户可进行福建及安徽枞阳房产预约登记并保留名额，用于全额抵债。已登记过房产的到期客户，将不予以10月25日第一次的本金兑付。对于未到期客户，可以自行前往福建现场进行办理登记并签约。
对于5月份到期的客户，若不愿意以贷抵债(即登记房产)的可在10月25日按比例本金兑付(根据过桥回款按比例兑付)，10月25日若已兑付过本金的客户，在2个月后仍可选择资产进行抵债。
“炳恒财富的兑付方案从各个方面看都不太合理，不排除公告背后另有玄机，需要高度关注公告的真实性。”薛洪言进一步提醒。
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