投资P2P，高收益人人喜闻乐见，但这从来都不是用户最关心的，只有资金安全永远是第一位。
起初，我们看中的是平台背景，但随着所谓国资系频频出事，我们知道背景不过是一块看似好看的招牌，该出事的照样跑不掉。
之后，银行存管被监管立为标配，挑选平台没有存管的我们不考虑，但随着一周之内10余家有银行存管的平台都出事，投资人傻眼了，这个锅难道不是银行的？
投资P2P，究竟该如何选择平台，通过调研发现，这几大更为重要的因素，你可能没有引起足够重视。
银行存管还是首要关注点
后监管时代，平台合规是第一要义，而银行存管依然是最高门槛，没有存管的暂时不考虑。
但有银行存管就安全了吗？当然不是，近期接连爆出的存管雷已经敲响了警钟，但也需要明确，首先必须是直接存管或银行直连模式，如果是联合三方支付的存管模式，所谓存管就只是个空壳，银行完全无法洞察平台资金流向；再者有必要了解用户资金是否全部通过银行实现存管，这点是之前普遍被忽视的问题，爆出问题的平台多是仅少部分标的资金进入用户银行账户的不完全存管，当然也有必要指明，基于多方面因素影响，业内实现完全银行存管的平台本就为数不多。
再者银行的实力很重要，不同的银行存管系统参差不齐，9月5日互金协会《网贷平台资金存管指引》更是主要从银行的角度，明确银行介入存管的硬性要求和职责所在。
可以看到近期爆发的多起存管雷，涉及均为地方性中小银行，这里无意歧视小银行，只是需要知道的是，实际上实力强大的银行存管系统，可以有效监控平台资金流向，一定程度上可以隔绝平台自融的路子。
信息披露是重中之重
多少平台都是今天还正常开门营业，第二天就突然关门跑路，扔下所有投资人一脸懵逼。
简单来说，平台就是利用这种信息不对称来行骗，因此我们着重关注的是平台标的是否真实可靠，简单来说就是平台应披露较为详细的借款人、车辆标的等审核信息，以便用户查看是不是做到了人、车、标三者信息合一，如果作假必有破绽。
这些问题平台，通常我们在标的页面仅有简单的几句介绍和几张模糊的图片，在官网上基本找不到信息披露板块，实际上迄今业内也没有多少家平台愿意这么做，对照监管要求的63项信披指标，网贷之家此前曾做的信披合规统计显示，目前仅有百家不到的平台达到了监管要求的一半，距离合规还差的远。
令人惊喜的是，在调研的平台当中，有一家名为拓道金服的平台尤为突出，其拟上线的信披板块中披露的指标竟然接近60个，完整性更是足以傲视群雄。
其实未知的才最令人恐惧，用户真正害怕的不是平台逾期多少，而是平台不肯说实话，拿所谓“零逾期”来搪塞糊弄。迄今登陆互金协会信披系统有99家平台，有些逾期比较严重，这类平台会招来用户用脚投票？恰恰相反，多数平台总体成交和人气反而呈稳步上升态势，因为这至少代表了平台志在长远的表态，敢于将自身所有用户关心的问题都展现出来，这种有较为详尽真实的标的介绍+信披板块展示的平台才是我们要找的目标。
车贷是行业风口、大势所趋
所谓大势所趋，人心所向。选择平台很重要，选择领域同样如此。
随着824《网贷监管细则》对借款限额规定的落地，车贷资产小额、分散的天然优势直接契合了监管的要求，同时因其成熟的模式和广阔的市场前景，加上有能够碰触到的汽车资产做抵押，在个人消费信贷、中小企业贷等平台转型方向中成为最热门选择。
统计数据显示，目前不到1500家在运营平台中，已有近500家左右平台涉足车贷业务，占比超过3成。资本更是捷足先登，鸣金网2017年汽车金融领域融资数据显示，年内P2P车贷平台拿下22起融资中的8起，数量占比更是以36%高居榜首。
车贷领域俨然已是一片蓝海。
二八效应凸显，得资产者得天下
车贷的运营模式趋于成熟，标准化程度高，风口已经到来，这不仅引得红岭创投、团贷网等巨头纷纷加码，也有不少中小平台转型介入。然而在日趋激烈的市场竞争中，用户资金站岗严重等问题日益严峻，优质资产端的争夺显得愈发紧迫。据鸣金网最新车贷数据显示，行业内规模前20的平台，已经贡献了行业近7成的成交，“二八”分化效应日益凸显。
众所周知，车贷平台主要以车辆抵质押为主，线下门店起着至关重要的作用，但需要关注的是门店的性质是平台直营还是加盟，道理很简单，加盟店通常只顾短期利益，对标的资产质量、借款人资信状况的把控难以到位，此前业内曾爆发多起加盟店风波已经给出了警示。只有坐拥一定数量规模实体店、尽可能全部采用直营模式的平台，才能牢牢掌控优质资产。
在实际调研当中，我们也发现，这样的平台绝对是凤毛麟角，多数平台都是奔着迅速做大规模的初衷，在资产端的布局和竞争中明显缺乏话语权。
合规只是入场券，盈利才能生存
以上所说，是我们甄选投资平台时最应关注的地方。此外，平台盈利状况是个加分项，企业只有盈利才能证明模式被认可，也才能长久运营下去。
红岭创投作为民营长期以来行业龙头，虽然曝出几起大额坏账，但论运营能力、平台声誉、投资人影响力等综合实力，业内鲜有出其右者。然而7月底周世平却突然宣布红岭将退出网贷，关键是老周给的理由是不赚钱，所有人都震惊了。
细想一下也完全合乎情理，企业都是以盈利为目的，合规只能决定有进入这个行业的入场券，而实现盈利才是真正关乎平台能否存活下去的根本保障,毕竟平台自己都不赚钱，靠倒贴给用户赚钱终究难以长久。
总结而言，投资的平台需具备以下几种特征：考虑行业发展大势，优先考虑车贷类平台。资金安全性方面首选全部资金银行直接存管；有较为详尽的标的介绍+信披板块展示；平台资产端看重全部直营门店并具备一定数量规模，却不得不承认，即便如拓道金服这般拥有百家直营门店的平台已经是凤毛麟角。
通过以上分析调研，能进入我们投资名单的平台已是少之又少。但没关系，投资是宁缺毋滥，在质不在量，安全性永远是第一考虑因素。