写本文的目的就是让大家心里有数，不至于在*款贷**中把控不了时间干着急。
一笔银行*款贷**从申请到放款所需的时间受*款贷**品种、担保方式和审批层级三个因素影响，当然这是表面影响因素，实际上还受银行各环节操作人员的效率影响，哦，忘了一点，还有银行系统稳定性的影响（尴尬）。
银行*款贷**分收集*款贷**资料和批贷、落实放款条件、放款和贷后四个环节，本文讨论其中前三个环节。
01集齐*款贷**资料和批贷
信用类*款贷**相对简单许多，因为不涉及银行对担保人或担保物的审批，所以批贷时间1天到2周不等。其中最简单的当属于线上消费信用贷，1小时即可完成批贷和放款。线下消费信贷批贷时间2到7天不等，视不同银行而定。经营性信用*款贷**，银行分行权限内审批的一般需要1周时间批贷，总行审批的一般2周内批贷。*款贷**审批权限是支行、分行、还是总行，要看各银行风控管理的具体规定，受*款贷**品种和金额影响。其中涉及报批后被审批人员打回要补充材料的，要视材料补充完、再次递到审批环节的时间而定。
担保类*款贷**分人保和物保两种，人保若是自然人或企业做担保的，分行权限内1周左右批贷，总行2周左右；人保若是担保公司的，要担保公司先审批完、向银行出具担保函后银行才能批贷，所以就多了担保公司审批的时间，一般至少要再多加2-7天。
物保的担保*款贷**分为动产和不动产两种担保物。动产如存单、股权、汽车、机器设备等，不动产如房产等，除存单外，其他担保物需要评估公司出具价值评估报告的，要加上评估公司下户、出报告的时间，一般至少3天。批贷时间也是视银行审批权限而定，支行2天内，分行1周左右，总行2周左右。*款贷**涉及报批后被审批人员打回要补充材料的，要视材料补充完、再次递到审批环节的时间而定。
除线上的消费信用*款贷**外，其他类型*款贷**的批贷时间也同银行信贷员息息相关。信贷员要有时间做我们的*款贷**，下户、写调查报告、组卷、录系统、报批，还要同支行主管领导、分、总行风险审批人员做好沟通，经验丰富、沟通能力强的信贷员会预先处理好*款贷**中的瑕疵问题，这样批贷一次性通过的可能性大大提高。对于我们*款贷**人而言，最重要的是找到有时间、有能力做好我们这笔*款贷**的银行信贷员，其次是要积极配合银行的要求，及时提供*款贷**资料。
02落实放款条件
信用类*款贷**批贷后即可签署银行借款合同，自主支付*款贷**资金的可以直接提款到自己银行账户中使用，一般1天内即可完成；受托支付的，需要向银行提供使用本笔*款贷**的提款合同，提款合同要符合银行要求，一般是银行信贷员自己审核合同是否合格，1天内完成审核。
担保类*款贷**涉及的放款条件较多，除*款贷**人要同银行签署借款合同外，担保人也要同银行签署担保合同，涉及抵、质押的，要向相关部门做完抵、质押登记，有的抵押物如房产、汽车的，银行还要求做赋予抵押物强制执行效力的公证，抵、质押登记一般一周内完成，公证3天内完成。
有的经营性*款贷**，银行还会要求企业在银行开立对公户账户，对公账户开立的时间也至少需要2-3天。
上述的几个环节可以同时进行，若抵、质押物当前没有抵押、或本次是做二抵的，则放宽条件落实一般需要一周时间；若抵、质押物当前有抵押且银行放款前要解除抵押的，则要加上解除抵、质押的时间，至少需要2-7天。
03放款
很多人不知道，银行放款也是需要再次审核我们*款贷**人的一些方面的，一是审查放款条件是否都落实，二是审查我们征信报告、工商税务、司法等信息是否同批贷时的信息有不良的变化。除自主支付提款外，受托支付（消费*款贷**30万以上、经营*款贷**50万以上需要受托支付）的放款在银行需要额度生效和额度释放两个操作环节，银行完成放款至少需要1-3天。
04总结
按我们需求来说，*款贷**50万以内的，可以选择做消费信用贷，可以1-3天完成放款；50-100万的，可以做消费信用贷或经营信用贷，1-2周放款；100万以上的，可以做经营信用贷或抵质押*款贷**，2-4周放款。
所有*款贷**涉及有银行人员操作的，都存在操作人员效率问题，我们嫌慢的，我们可以适当催一催银行信贷员。
（本文基于北京市场而言）
