题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍
康宁保(众鑫版) 是 中国人寿 推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：
康宁保(众鑫版) 必选责任较为简单，仅有重疾、特定重疾和身故保障，可选责任可灵活选择满期、轻症和中症保障。
康宁保(众鑫版) 与同系列的康宁保(2023版)主要有以下2点区别：
1、 众鑫版 的交费期限为10年/19年，2023版的交费期限为10年/20年，众鑫版的19年交费相比2023版的20年交，少交1年保费，但本质上少交的保费已经按照精算原理在各年度均摊了，并没有什么差异。
2、 众鑫版 特定重疾有15种，2023版有6种。
康宁保(众鑫版) 重疾险有以下几点建议关注：
重点注意一、返本功能溢价严重
康宁保(众鑫版) 可选附加两全保险，在生存满期且未发生过重疾的情况下，提供返本的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。
此返本功能看似诱人，实则收益并不高，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。
即使想要返本的功能，不如低价买不待返还的重疾，其余的钱单独买理财类保险，这样可以最大化收益。
重点注意二、强制*绑捆**身故
重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。
京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。
具体可参考文章：复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧
不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。
重点注意三、中、轻症仅赔1次
虽然中症（即本产品的特疾）、轻症赔付次数过多意义不大，但是 康宁保(众鑫版) 中症、轻症仅各赔付一次，保障略有不足。
重点注意四、高发重疾定义严格
虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。
康宁保(众鑫版) 重疾险对于颅脑手术定义严格，只赔付特定脑外科颅脑手术，应引起注意。
重点注意五、产品价格偏高
康宁保(众鑫版) 重疾险相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。
重点注意六、缺30年缴费期间
买重疾险，交费期越长，单期缴费压力越轻，在缴费期内发生疾病还可以豁免保费，一般来说，对于年轻人最好能30年缴费。
其他需关注的地方一、高发轻症病种定义严格
康宁保(众鑫版) 重疾险的心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。
其他需关注的地方二、中症、轻症赔付比例过低
康宁保(众鑫版) 中症赔付比例仅50%、轻症赔付比例仅20%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上、轻症赔付比例可以达到30%及以上。
配置建议
以上便是 康宁保(众鑫版) 重疾险的主要问题，供大家参考。
在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。
若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信回复“咨询”，获取与京哥一对一咨询途径。