@ 此为独立保险测评机构恒星保独家发布内容。
秉承“公开、公正、透明”的原则，恒星保团队已经拥有多达千款产品以上测评经验。想了解某款保险产品的性价比情况，可以直接私信恒星保索要。
颐养天年是富德生命人寿推出的一款养老养老金险。
颐养天年的主要特色是：这款产品可以选择在55或60岁时一次性领取养老年金，或按月领取直至终身。
今天的主要内容：
- 颐养天年谁能买
- 颐养天年能领多少钱
- 颐养天年的收益率怎么样
接下来让我们来分析一下这款产品。
一、颐养天年谁能买
下面是这款产品的投保规则：
投保年龄：女性：30天-45岁；男性：30天-50岁；
保障期间：保至55（女）/60岁（男）/ 终身
缴费期间：5/10年交
首期年金领取年龄：55/60岁
领取方式：一次性/按月领取
总结：这款产品比较灵活，可以自己选择年金领取方式。需要注意的是，每年缴纳最低保费为5000元。
二、颐养天年能领多少钱
颐养天年养老年金险未搭配万能账户，可以选择从55岁或者60岁起领取年金。
举个例子：如果30岁的A先生，买了一份颐养天年养老年金险。
每年投入3万元，连续交10年，总共投入30万，对应的保额70.4610万元，选择在60岁开始领取生存年金。
步骤①：投入
30-40岁：A先生每年需向年金账户投入3万元，10年共计30万；
步骤②：领取
生存保险金可选择的领取方式有以下2种：
1、一次性领取：在60岁时，一次性领取70.4610万元（100%基本保额）
2、按月领取：在60岁时，每月领取金额=保额×（男性养老金月领金额/10000），可领至终身。
养老金每1万元月领金额是固定的，女性：47元；男性51.3元；
即每月领取3615元，保证给付20年，保证领取金额86.7600万元，这笔钱是保证领取的。
保证领取的意思是：即使在这20年间不幸身故了，也会给付期间未领到手的生存年金。
在80岁时，可领取金额86.7600万元； 在90岁时，可领取金额130.1400万元； ……
可以看到，颐养天年养老年金险最低领取的年金额是确定的，活的越久，领的越多。
如果不幸身故，赔付已交保费或现金价值，取较大的一项。
三、颐养天年的收益率怎么样
下面我们通过IRR来算一下收益率。
通过IRR计算可以看到，富德生命颐养天年养老金收益大概为3.39%，收益还可以。
如果在不同的年龄开始投保，由于资金所经历的增值时间不同，最终的收益也会有所差别，这点大家要注意一下。越早投入资金，增值时间越长，收益就越高。
这笔钱需要在年金账户锁定近30年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易会发生亏损。
因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
温馨提示：
养老金险属于长期险，如果在投保期间拿出，需要进行退保取出，只能给付现金价值，容易发生亏损。
所以购买请谨慎选择。
如果用户近年有大额消费的计划，如买车买房等，就不适合买养老金险。
本测评结果是恒星保团队综合保险产品的合同条款信息、国内保险行业的监管政策、以及过往的相关数据等资料，通过比较分析，对保险产品的性价比做的评估。
测评是一个不断迭代的过程，国内保险产品的测评目前仍处于探索阶段，结果仅供保险消费者参考，不构成最终购买建议。有疑义欢迎留言探讨。
如果想查看更多保险测评，可以查看：
《2020年成人重疾险测评排行榜》
《2020年儿童重疾险测评排行榜》
《2020年百万医疗险测评排行榜》
《2020年定期寿险测评排行榜》
《2020年意外险测评排行榜》
热门保险产品测评：
成人重疾险：平安福2020 | 国寿福 | 华夏常青树
儿童重疾险： 妈咪宝贝 | 守卫者3号少儿版
百万医疗险： 好医保长期医疗险 | 微医保
定期寿险：定海柱1号 | 擎天柱2020
意外险：360意外险
如果想学习和了解更多保险知识，可以查看：
《保险最全攻略》
《小保险公司靠谱吗？》
《为何网上买保险更便宜？》
《一文读懂四大保险》
恒星保是新锐家庭保险科普自媒体，专注于保险产品测评。由保险大V肆公子创立。肆公子早年从事保险和家庭理财规划研究，是“肆大财子”的创始人。多年以来，肆公子积极通过撰文在中国做保险科普，目前发表的科普文章在全网已经拥有1亿阅读量。
秉承“公开、公正、透明”的原则，恒星保团队旨在尽可能多地帮到保险消费者，了解和学习保险，买最合适的高性价比保险产品。