作为一名具有N年保险从业经验的“金融人士”，结合自己实际购买经验和从业经历，宜保君今天就说说买保险的那些坑：
第一坑：熟人坑。某些卖保险的代理人，专找熟人下手，利用双方的关系，软磨硬泡“逼”人出单。当然，找熟人无可厚非，但由于某些业务员陌生客户拓展能力不足，只能找熟人下手，最可恶的是反复下手，完全不顾及消费者的实际经济状况，让买保险成为一种压力。这里就要强调一下，薅羊毛可以，扒羊皮、喝羊血就有点说不过去了吧。
第二坑：理赔坑。在宜保君尚未从事保险行业之前，家人就从某“老六家”保险公司买了一份定期重疾险，同时附加住院险，当时代理人宣称自己已经在这家保险公司干了快10年，人头熟，万一以后患病理赔可以酌情通融，但等家人真患病才发现，所谓的“人头熟”一点用都没有，不符合条款的一律不赔，所以买保险一定要睁大眼，看条款！看条款！看条款！条款上没有的，无论代理人说的怎么天花乱坠都不要相信。
第三坑：理财险。很多人买了保险，但等真正出事的时候保险公司却拒绝理赔，这是为什么呢？因为你买的是理财型的保险，而不是保障型的保险。什么是理财型的保险呢？其实严格来说是没有这样一个产品类别的，但是行业习惯将分红险/万能险/投连险等险种称为理财型保险，这类产品从本质上来讲就是为了满足消费者的理财需求，只有很少的保障功能，即使有也是针对身故/全残等损失较为严重的风险才能赔付。很多消费者连基本的保障型保险还没有配齐就购买了不少理财型保险，有点本末倒置了。
第四坑：分红险。根据宜保君的经验，大部分消费者对自己购买的分红险收益是不太清楚的，不少消费者幻想着自己能分享保险公司每年发展的红利，这......真是有点想多了。
首先来看看分红险是怎么定义的，“保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。”
大家睁大眼看清楚，分红险在主要目的是保护保险公司规避利率风险。保险公司的利润主要来源于死差、费差、利差，死差、费差来源于精算假设和内部管理效率提升，而利差由于变数太大，受当期市场利率的影响，保险公司不易掌控，因此就想方设法设计了分红险产品，降低利率不确定对保险公司可能造成的损失。
因为分红险向保单持有人提供的是非保障的保险利益，所以保险公司就把利率风险转嫁给了消费者。买了分红险的消费者一定要清楚，保险公司分配的红利是不确定的，在某些极端情况下有可能为零。
理财型保险和分红险保险“坑”，并不是说这两类产品不好，事实上这两类产品也有适合的人群，但对普通人来讲，还是先配置保障型产品，再考虑是否有必要入手以上两种产品。
未完待续......
宜保君想把自己积累的保险知识写给你看，让你从此明明白白买保险，如果你感兴趣欢迎关注哦！