今天把「达尔文7号」和「达尔文6号」一起给评了

「达尔文7号」我前面说过了，不推荐！

那「达尔文6号」又如何呢？

一、产品概览

① 投保规则

被保人年龄：0-55岁

保险期限：至70岁，终身

缴费期间：5年，10年，15年，20年，30年

等待期：180天

·

② 必选责任

轻症：50种，3次，30%保额，保费豁免

中症：25种，2次，60%保额，保费豁免

重症：110种，1次，100%保额

重大疾病扩展保险金：1次，间隔期1年后，从2-5年，赔付20%～100%

特定重大疾病保险金：30岁前，1次，100%

·

③ 可选责任

身故全残：18岁前max（现金价值/保费），18岁后赔付保额

重大疾病关爱金：60岁前，购买5年内80%，购买5年后100%

重度恶性肿瘤额外保险金：100%，无限次，3年间隔期；首次重疾非恶性肿瘤，间隔180天

特定心脑血管疾病额外保险金：120%，1次，3年间隔期；首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天

二、6个大坑

① 重疾二次赔付失效

｜看条款 ▼

｜解释 ▼

如果第二次重疾，不是在60岁前，那该责任就终止了

如果第二次重疾和癌症二次或心脑血管二次同时满足，「其他重疾险」都是同时赔的，可「达尔文6号」只能赔癌症二次或心脑血管二次

由于60岁后，重疾二次赔就失效了，这两个条款叠加直接导致重疾二次赔的可能性变得极低

而即便赔了第二次重疾，还要看间隔期，间隔1年只能拿到20%，要5年以上才能拿满100%

「其他重疾险」的重疾二次赔付间隔1年，就可以赔付至少100%

这项责任非常鸡肋！

·

② 特定重大疾病保险金的坑

｜看条款 ▼

｜解释 ▼

30岁前能赔，30岁后失效

但这是成人重疾险啊，尽管投保年龄在0-55岁，可是儿童往往就投保少儿重疾险了，因为会有更多少儿重疾责任加持

30岁后失效的责任，在必选责任里，会增加保险的基础费率

算是一个小坑了

·

③ 重大疾病关爱金期限短

｜看条款 ▼

｜解释 ▼

60岁前才有效的责任，延续了二次重疾赔付的作风

其实真正的疾病高发期是60岁后

作为额度补充的责任项，只保障发病相对较低的60岁前

算是又一个小坑了

·

④ 重度恶性肿瘤额外保险金有坑

｜看条款 ▼

｜解释 ▼

在第二次恶性肿瘤额外赔付时，只能是无关的新发和转移

这样就丢失了“复发”和“持续”两种情况，

虽然这只是一个附加责任

但这是一个大坑，我会在点评时重点讲

·

⑤ 特定心脑血管疾病额外保险金的坑

｜看条款 ▼

｜解释 ▼

虽然特定心脑血管疾病有10种：

• 较重急性心肌梗死
• 严重脑中风后遗症
• 冠状动脉搭桥术
• 心脏瓣膜手术
• 主动脉手术
• 严重感染性心内膜炎
• 严重III度房室传导阻滞
• 严重主动脉夹层血肿
• 严重大动脉炎
• 心脏粘液瘤切除手术

看起来很多！

但是条款写的很清楚，必须第一次和第二次得同一种疾病，才能赔！

比如第一次做了冠状动脉搭桥术，第二次得了较重急性心肌梗死，那是不赔的！（是不是从来没人跟你说过...

而且，重点来了！

如果是严重脑中风后遗症，还得诊断出是新一次中风

这就是“既要。。。又要。。。”啊

不过，话说回来，因为“癌症多次”和“心脑血管二次”责任是二选一

应该没人会选这个责任吧

·

⑥ 疾病赔付条款严格

严重类风湿性关节炎

｜看条款▼

｜解释 ▼

大部分「其他重疾险」都会将严重类风湿性关节炎定义为：

明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级III级

据统计，中国有500万左右的类风湿性关节炎患者，按照分级来看，I级占15%，II级占40%，III级有30%，IV级只有15%

如果只对IV级患者赔付，患者获*率赔**被大大降低了

三、小超点评

「达尔文6号」最大的亮点在于附加责任的“癌症无限赔”

目前市面上能拥有这种责任的产品非常少

但是“癌症无限赔”只针对了新发和转移的情况

对于癌症患者复发和持续的状态不予赔付

增加了那么多保费，却连「其他重疾险」的癌症二次赔还不如

这样看，“癌症无限赔”究竟是个福利，还是个噱头呢？

·

如果抛开“癌症无限赔”的附加责任，产品亮点很少

与大部分网红重疾险产品一样，60岁前保障充足，60岁后各种限制

为什么要这样设计产品？

因为60岁后才是重疾高发期！…

相信一句话： 只有错买没有错卖！