今天来测评中国人寿的热销产品 鑫享福养老年金保险（分红型）A款

一、条款内容

这个产品的结构非常简单。只需要关注3件事：

（1）祝寿金

就是到了退休那一年，该产品一次性把所交的全部保费返还给你。

（2）养老年金 = 保额

在退休后的第二年开始，每年领取养老年金的钱等于配置该产品的保额。

（3）分红

没有写入合同的分红利益，不确定的分红，可高可低，可以没有，可以不分红。

二、具体案例与市场对比

鑫先生40岁，给自己配置了鑫享福养老年金保险（分红型）A款，

年交保费5万元，连续缴费10年，总计缴费50万元。

并且设定在60岁时领取祝寿金。

（1）祝寿金

鑫先生在60岁时， 一次性领取50万元祝寿金（等于总保费金额）

（2）养老金

鑫先生从61岁起， 每年领取养老金4955元 （保额），活到老，领到老。

（3）红利金

分红不确定，未知。

三、市场横向pk

选取了市场热销产品万X禧做横向对比

鑫先生同样选择5万*10年的缴费计划，总保费50万。

并且在60岁时，领取第一笔钱50万元

（1）万x禧在领取50万元后，账户余额还有37.8万元。

这个余额可以一次性全部领取，也可以留在账户里继续生息。

如果留在账户继续生息，则可以 每年领取15000元 做养老金。

（2）万x禧在每年领取15000元，是鑫享福每月领取的3倍

可以很明显地看到，万x禧每年领取金额是鑫享福的3倍。

3倍金额意味着

原本养老金一个人花， 现在可以带上老伴，两人花3份钱；

原本除了日常开销都不敢乱花钱， 现在可以拿一大把去出国游 ；

原本不够钱花，还得伸手跟孩子要， 现在多了两份钱，还能给孙子发红包。

（3）万x禧始终保持账户有余额。

一直到99岁，万x禧已经累计领取108万元， 此时账户还有23.7万元还没领完。

真正做到，有钱花，随便花，还能给子孙留下财富。

（4）万x禧这款产品，还能对接养老社区。

总保费100万起，就可以入住高端养老社区， 真正做到医养结合，越活越年轻。

四、我的观点

其实理财储蓄型的保险产品，真的简单粗暴比收益就可以了。

把收益不高的产品直接PASS掉，剩下高收益的产品；

这时候，我们再来对比增值服务

比如说，A公司服务好、B产品有高端养老社区、C产品领取方便……

只有大家在差不多水平的高收益前提下，比增值服务才有意义；

毕竟，储蓄型产品，就是在安全前提下，收益尽量高些。

全网统一ID，朱利安Julian