近年来，理财是个热门的词，大多数人的理财观念也越来越强了，年龄层次也覆盖的很广。有理财的观念是好事，但是理财观念的普及，也确实让很多人吃了亏上了当。其中大部分人只有理财的观念，而不懂得理财产品，不知道这些产品到底有些什么风险。
市面上各种理财产品层出不穷，最常见的有贵金属，期货，p2p，，股权，期权，原始股等等。大多数人对这些门类复杂的理财产品并不了解，很多都是在业务员不断*脑洗**诱导的过程中投降了。那我先给大家分析一下p2p到底是什么？
P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。 在12年13年左右是爆发期，但当时市场宽松，相关的法律规定、监管政策尚未落地。平台跑路的事件层出不穷，投资者的资金安全问题始终难以解决。投资者怀疑自己投资的资金的正确用途，p2p平台开始将资金托管到第三方机构，但是直到2015年2月10日首个银行P2P资金托管平台成立
2016年5月，由国务院牵头、开始了为期一年的全国性互联网金融专项整治。这也是p2p走向正规化的开始，消费者在进行P2P投资理财之前，要先弄清楚什么是P2P网络借贷。“按照银监会提出的‘四大红线’监管思路，中国小额信贷联盟把P2P网贷定义为‘个人对个人的小额信贷信息中介服务平台’。这其中包含几个原则：一、中介性质，P2P网贷平台只能提供借贷撮合与匹配等信息服务，不能提供担保和保本保息等信用中介服务；二、平台不能有资金池，要做到清算结算分离。借贷双方要在银行或第三方支付机构开个人账户，不能把钱存入 平台账户，这一点十分关键。三、借款项目要小额分散，借款方主要是小微企业和个人；四、平台信息要公开透明，要向借贷双方提供原始真实信息，特别是真实利率和期限等信息，不能暗箱操作，不能搞期限错配。 以上四点也是投资者选择平台的重要参考依据，切勿听信销售人员的一面之词。
近几年，投资收益率开始有所下降，究其原因，“合规”是网贷平台下调收益率的最大的原因。银监会对p2p网贷平台的资金存管条件、账户类型、信息交互与披露、资金清算等要求进行了标准化的规范，各银行上线P2P资金存管业务。实际上，大多数P2P平台顶着成本压力接入存管，就是为了“合规”，但由合规产生的成本费用又不低。 目前网贷行业综合收益率为9.51%，针对目前8%至12%的主流综合收益率区间，业内人士认为，P2P收益率今后恐怕仍将持续下降，最终稳定在6%至8%之间。
总而言之，p2p的飞速发展是必然的，但是越往后会越合规，安全性越高，但是收益率也会慢慢降下来。未来p2p将适合大多数人的投资理财需求，不过还是要擦亮眼睛，选择安全合规的平台。
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