2018年，中国的汽车产业快步迈入以汽车金融为明星价值链环节的发展时代。与此同时，融资租赁划归银保监会、网贷业务迎来大规模行业洗牌，汽车金融掀开了行业规范化的大幕。
进入2019年，随着热度的下降，汽车金融市场新的参与主体预计将逐渐减少，现有格局固化趋势明显。理解并学习好现有主流汽车金融市场参与者的业务模式、优秀经验，对从业人员来讲就显得非常重要。
基于此，从3月27日开始，鑫融财经推出“汽车金融逐家看”系列。我们将聚焦在主流汽车金融参与者身上，对其商业模式、成长路径、发展经验等进行详细梳理，以期寻找到值得行业共同学习的标杆。
鑫融财经专注线下，以汽车金融、融资租赁、保理等为服务对象。通过活动为纽带，鑫融财经致力于拓宽金融机构多元化融资渠道，提升从业人员业务素养。
来源：鑫融财经、全球租赁业竞争力论坛
中信银行汽车金融
中信银行自2000年进入汽车金融市场，是国内最早进入汽车金融领域的商业银行之一，2007年8月中信银行总行成立了汽车金融中心。经过十几年的发展，中信银行已构建起覆盖汽车产业链上下游直至终端消费者的专业化服务平台，特别是在汽车经销商融资业务方面，到2017年，累计发放融资金额已超过3万亿元，覆盖全国范围60余个品牌的近5000家经销商。
基本情况
中信银行成立于1987年，隶属中信集团旗下。2007年4月实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。中信银行向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务。2014年，中信银行正式启动了零售战略二次转型，全力布局“大零售”。
截至2018年末，中信银行在国内146个大中城市设有1410家营业网点，同时在境内外下设6家附属公司，包括中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、浙江临安中信村镇银行股份有限公司、中信百信银行股份有限公司和阿尔金银行。
中信银行自2000年起进入汽车金融领域，并于2007年设立总行汽车金融中心，陆续在各地设立分中心，着力打造汽车金融全产业链布局。
经营情况
依托中信集团金融全牌照优势，中信银行围绕汽车行业零部件供应商、整车主机厂、经销商、后市场服务商的全方位金融需求，整合支付结算、贸易融资、现金管理、资产托管四大服务领域，已构建起覆盖汽车产业链上下游直至终端消费者的专业化服务平台。此外，中信银行通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动供应链金融业务，在汽车领域，与中企云链达成合作，基于大数据、互联网手段解决金融问题，运用链式营销推动汽车行业产业链条业务开展，形成独具特色的汽车金融网络业务。
中信银行汽车金融产品体系覆盖供应商订单融资、保理、商票支持，经销商库存融资、建店融资，个人汽车消费*款贷**等传统领域，“银行+租赁”一揽子服务，“银行+厂商”一体化服务等延伸领域，二手车、平行*口车进**内外贸融资、新能源汽车、共享汽车等创新领域。
2000年，中信银行搭建了全国第一个经销商金融服务网络，在经销商融资方面一直处于领先地位。中信银行采取差异化的授信方案，对于经营规模大、盈利能力强的汽车经销商给予集团授信；配合大型经销商集团企业在筹划上市、资本市场直接融资，提供债券承销、并购*款贷**等投行服务；对单个经销商，中信银行则提供标准三方、两方库存融资以及综合授信。通过车辆抵押、第三方保证、股权质押等结合担保方式，落实第二还款来源，缓释授信风险。
零售业务方面，以中信银行广州分行为例，面向具有购车需求和稳定收入来源的消费者，创新性推出“一证贷”、“房证贷”和“学历贷”等特色汽车消费*款贷**产品。采取集中化、专业化的运营模式，实现客户直接在合作的4S店网上申请，最快当天审批、当天放款。
在共享汽车领域，2017年8月，中信银行就与新能源汽车分时租赁平台盼达用车达成合作，双方基于对用户真实属性、消费习惯、活动范围的大数据交叉分析，在用户资源共享上建立深度合作。联合推出联名借贷合一卡、车费分期付及支付随机减免等。2018年，中信银行与易到签署战略合作协议，双方在车主金融、出国金融、消费金融、信用卡、支付结算等零售业务，以及投资咨询和大数据等领域展开深入合作。此前，中信银行已通过子公司信银投资完成了对易到的股权投资，持股18.18%。
与厂商合作方面，中信银行与多个汽车品牌建立了贴息合作，包括保时捷、特斯拉、捷豹路虎、沃尔沃、宝马、雷克萨斯、凯迪拉克、上海大众、一汽丰田、东风日产、广汽本田、广汽菲克等高中低及豪华品牌。
从分行来看，截至2019年一季度末，中信银行广州分行汽车产业客户已超千户，比年初增长超过30%，一季度融资投放比上年同期增长20%。已实现广东地区主流汽车厂家与上下游供应商、经销商的全覆盖。武汉分行作为中信银行汽车金融业务最大的机构，服务覆盖全国（除港澳台）省市自治区超2000家汽车经销商。2018年上半年，武汉分行汽车金融业务融资发放量达511亿元，同比增长7%。
财务情况
截至2019年一季度末，中信银行总资产6.24万亿元，较年初增加2.88%，发放*款贷**及垫款总额3.73万亿元，较年初增长3.26%。一季度实现营业收入474.10亿元，同比增长19.61%，净利润132.16亿元，同比增长8.63%，年化平均总资产回报率0.88%，年化平均净资产收益率13.12%。一季度末，不良*款贷**率1.72%。
截至2018年末，中信银行总资产6.07万亿元，发放*款贷**及垫款总额3.61万亿元，其中应收融资租赁款余额478.17亿元，同比增长5.65%，个贷余额达到 1.48 万亿元，较年初增加2529亿元，个贷中消费*款贷**余额为2038.53亿元。
表：发放*款贷**及垫款性质分类（亿元）
2018年，中信银行实现营业收入1648.54亿元，同比增长5.20%，实现归属于股东的净利润445.13亿元，同比增长 4.57%；年末不良率1.77%，同比略升 0.09个百分点，零售信贷不良率（不含信用卡*款贷**）0.64%。
图：2017、2018业务分部收入情况（亿元）
