最近几年，各地政府纷纷联合保险公出台了一种城市定制型商业医疗保险，民间俗称为“惠民保"。

惠民保具有门槛低、保额高、价格亲民的优势，比如烟台的健康保每年价格为139元，最高可保销330万元；苏州的苏惠保只有79元每年。

然而，有很多网友质疑惠民保的作用有限，说是在报销的时候，这也不报，那也不报，根本就没有用。

今天我就跟大家来分析一下，为什么惠民保报销的比较少？

首先要了解一些医保的名词

1.医保目录：共有三类，分别是药品目录、诊疗目录、耗材目录，顾名思义，具体就不展开说了。医保报销的内容必需要在这三个目录里，否则的话，医保是不予报销的。

2.个人自付部分：根据我国的医保制度，并不是说只要在以上三个目录的项目，都可以保销。医保目录根据自付的比例，还可以再分为甲类、乙类、丙类，甲类自付比例一般为10%，乙类自付比例一般为20%、丙类自付比例一般为30%。比如，小张一次住院乙类药用了1000块钱，他首先要自己花200块钱，剩下的800块钱才能报销。

3.超限价部分 ：目前，我们国家通过集中采购的方式让很多的材料或者药品的价格下降了很多，但是仍然满足不了所有人对质量的需求。一个心脏支架集采的价格只有1000元，但是有钱人就是想用20000元的材料。可以，但是超过1000元的部分，也就是19000元属于超限价部分，不予以报销。

4.起付标准：就是超过了这个标准才可以给报销。比如某地的起付标准是800元，可以报销的费用是2000块钱，那么报销的时候要首先扣除800元，也就是只有1200元是按比较报销的。

现在我们看看，惠民保报销的比例

以烟台市的惠民保为例。

首先看看烟台的惠民何是如何规定的：

烟台惠民保医保范围内报销的规定

从上面的图可以看出，惠民保的报销范围跟普通的医疗保险是一样的，该不报销的还是不能报销，而且起付线为1.6万元。这是什么意思呢？

烟台职工医保三等医院的报销标准为80%，如果想要享受惠民保的报销政策，首先得是纳入医保的费用至少需要是8万元，这样才有20%的没有报销，达到1.6万元的起付钱。

纳入医保报销的是8万元，至少也得花费10万元以上了。这样难免会让人产生花了那么多钱，为什么惠民保还不能给报销啊，这不是骗人的么？

所以，我觉得政府还是应该出面解释下，让民众做到心里清楚。

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