大家好，我是阿龙~

华夏常青树（多倍2.0版）是华夏人寿个险渠道今年推出的重疾新产品，跟之前的常青树（多倍版）责任差不多，只是轻症由原来的每次赔付30%调整为三次赔付比例递增。

今天阿龙就给大家拆解一下这款产品。

产品责任拆解

常青树多倍2.0版的投保规则及主要保障责任如下图所示：

1. 100种重疾，分6组，赔6次，间隔期180天，首次重疾赔付基本保额/已交保费/现金价值较大者，第二~六次重疾赔付基本保额。

2. 20种中症，不分组，赔2次，每次赔付50%基本保额，无间隔期。

3. 35种中症，不分组，赔3次，依次赔付30%、35%、40%基本保额，无间隔期。

4. 自带被保险人轻症/中症/重疾豁免，可附加投保人豁免。

5. 18岁前身故/全残，赔付已交保费；18岁后身故/全残，赔付基本保额/已交保费/现金价值较大者。

优点与不足

一. 优点

1. 重疾分组比较合理，癌症单独分1组。

2. 脑中风后遗症在轻症和中症种都有对应病种，且轻症和中症的理赔条件基本相同，如果符合了轻症的理赔条件，那么同时也会满足中症理赔条件，此时按照较高的赔付，赔付比例为50%。

高发轻症慢性肾功能衰竭也列入中症。

二. 不足

1. 轻症缺少微创冠状动脉搭桥术，这是冠心病的一种治疗手段。

如果同时包含不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术这三种是最好的，但这样的重疾并不是太多，一般包含不典型急性心梗和冠状动脉介入术这两种问题也不大。

2. 同一疾病原因导致的多种重疾只赔付一项，中症、轻症也有这一限制。

这一点是存在争议的，比如等待期后得了肝癌，180天后需要进行肝移植手术，这种情况能不能赔呢，不好说；但如果条款中没有这一限制，且癌症与重大器官移植不在同一组，那么只要满足间隔期要求，就可以赔付两次，没有任何争议。

3. 轻症/中症存在一些隐形分组。

4. 等待期内发现的症状延续到等待期后确诊，将无法赔付。

这种情况比较少，但还是需要注意一下，如果身体没有什么异常症状，等待期内就不要去体检或就诊了；当然如果有异常，还是该就诊就去看，不能因为保险耽误治疗。

总结

总得来说，华夏常青树多倍2.0版责任中规中矩，在目前的重疾市场中没有什么特别突出的亮点，也没有什么致命的缺陷。

喜欢华夏品牌或者想购买华夏医保通医疗险的可以考虑。

那么本期的拆解就到这里结束了，大家下期再见~

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