日前， 石景山区“可信消费”预防化解预付式消费纠纷工作法 成功入选全国“枫桥式工作法”先进典型
跟小石一起来看全国典型是如何炼成的
培训班、理发VIP、健身会员卡……近年来，预付费形式兴起，面对充值打折的诱惑，消费者充值办卡不在少数。然而，作为新型消费模式，预付式消费也逐步暴露出市场监管主体不明确、消费过程不规范、预付资金无监管、信用体系不完善等问题，因商家跑路等引发的消费矛盾纠纷屡见不鲜。
面对预付式消费模式存在的种种乱象，石景山区主动搭建智能化协同监管平台，从源头防范化解预付式消费领域矛盾纠纷。 截至目前， 全区1270余家预付式经营商户入驻平台， 记录发卡交易137万张，资金交易9.6亿元，存管资金1800余万元， 通过平台成功化解退费纠纷800余起，为消费者挽回损失200余万元。
“可信消费”让消费者更安心
商家非但没被“绑住手脚”还从中受益
因为经常听到有商家倒闭跑路的消息，正在给儿子选择音乐培训班的李女士顾虑重重。经人介绍，她登录了一款名叫“预付监管”的微信小程序，里面的商家全部在政府备案，消费者预付的资金由银行存管，发生风险还有保险兜底，这让李女士交钱办卡有了底气。
李女士所使用的“预付监管”小程序，正是北京市石景山区在2020年搭建的 “预付式消费监管和服务平台” 的一个实际应用场景。因创新推出这一预付式消费监管服务， 石景山区*访信**办日前入选全国“枫桥式工作法”单位。
（“枫桥经验”是指上世纪60年代初，诸暨枫桥镇干部群众创造的“发动和依靠群众，坚持矛盾不上交，就地解决，实现捕人少，治安好”的基层社会治理经验。从此，“枫桥经验”成为全国政法综治战线的一面旗帜。）
预付式消费监管和服务平台让消费者放心的关键在于解决了预付资金无监管这一核心问题。
石景山区*访信**办副主任许鹏介绍，平台有三大突破性设计。 一是全行业预付资金存管制度。 把暴雷频发的校外培训、文体健身等行业纳入重点监管，对全区开展预付式消费的经营企业，全部采取专用存款账户管理。银行会冻结预付费余额的20%作为保证金，并在后期根据其信用状况进行浮动式管理，以加强经营过程的资金监管。
二是创新保险险种。 平台与保险公司联合设计推出全国第一个“预付式消费合同履约保证保险”互联网险种，企业可通过“一卡一保单”的形式为消费者预付费投保，最高可保障消费者预付费余额50%的权益。
三是建立预付资金风险预警体系 。采集多个平台数据，构建风控模型，及时感知预付企业经营、发卡、资金等异常，实现“风险预警联防联控、金融保障对冲风险、法治化解持续追溯”的风险预警体系，最大程度保护消费者合法权益。
监管平台刚推出的时候，虽然消费者的使用意愿比较高，但商户多持观望态度。由于上位法支撑不足，政府不能强制要求商户加入平台，只能努力动员部分信用商户先行入驻起到示范作用。
“要不要入驻这个平台，最开始我们内部有一些争议。” 石景山区一家音乐培训机构的负责人表示，20%的预付资金纳入银行存管让学校管理层很纠结。 “但我们和家长们沟通后发现，平台的确能够增进学校和家长的互信，就决定试一试。”
加入平台后，负责人把相关标识摆在了学校门口最显眼的位置。“ 家长对商家跑路的担心减少了很多，现在更多家长都会选择监管平台上的商家来消费，反而给我们引来了更多消费者 。”
2022年，受疫情冲击，该音乐培训机构经营压力巨大。让机构经营者没想到的是，在企业生死存亡的关键时刻，他们通过监管平台出台的金融帮扶政策，拿到了30万元的纾困资金，解了燃眉之急，恢复正常运营。
预付监管平台 助力化解某教育机构倒闭退费纠纷
2021年8月31日，曾拥有27年品牌历史的某教育机构突然宣布倒闭，并在其官方微信公众号发布消息称，由于经营困难，秋季将无法继续提供教学服务，可能无法满足退费要求。此后，该培训机构分布在全国的500余个校区纷纷停课歇业，在北京经营的就有32个校区倒闭，拥有16年经营历史的北京石景山鲁谷校区赫然名列其中。
早在某教育机构倒闭前的2020年，石景山区就已经关注到预付式消费市场长期存在契约形式缺失、消费流程不规范、预付资金无保障、政府监管缺乏有效手段等问题，也意识到仅靠某一个行业管理部门无法从根本上解决这些问题，必须运用法治思维和法治方式解决涉及群众切身利益的矛盾和问题，及时把矛盾纠纷化解在萌芽状态。
（现场等待转课退费的家长）
按照这一思路，石景山区充分统筹政府、社会、银行、保险等多方力量，以搭建智能化协同监管平台为抓手，建立起集电子营业执照验证备案、在线电子合同缔约、消费全程可信存证、预付资金银行监管、保险服务保障、大数据风险预警、矛盾纠纷化解等多项服务于一体的消费纠纷防范化解新路径。同时，还联合区市场监管局、教委、商务局、体育局、文化和旅游局、各街道办事处等单位，集中开展预付式消费专项整治行动，规范各行业经营行为。在推进专项整治行动中，某教育机构北京石景山鲁谷校区按要求，在2021年3月入驻监管平台，并在银行开通专用账户接受预付资金监管。
在进入监管平台开展经营活动直至机构宣布倒闭的期间， 先后有3名消费者通过平台购买了该机构6笔共计114000元的课程费用，而且没有任何上课消耗。 2021年9月， 石景山区行业主管部门接到某教育机构倒闭的信息后， 立即通知监管平台将鲁谷校区专用存管账户中的预付资金进行全额冻结， 并由平台工作人员协助消费者办理退费事项。
依靠常态化运行的商户沟通对接工作机制，平台工作人员很快得知该校区员工已经全部离职，无法现场退款，也不能在监管平台按常规流程操作退款。另外还获悉，消费者也已通过12345市民服务热线进行退费投诉，并准备和其他消费者联合维权。为尽快化解消费纠纷，切实维护消费者合法权益，避免发生聚集维权事件，工作人员在最短时间找到了某教育机构在其他区的退费负责人，并当场拿出从平台导出的消费记录和银行的资金存管信息，该负责人不得不收回“没有钱退款”等说辞，当月底就将预收资金全额退还给3名消费者，帮助他们挽回一大笔损失。
遇到问题好退费只是基础操作，平台还通过打通“12345市民服务热线”等平台数据，能够及时感知预付企业经营异常，实现了“风险预警联防联控、金融保障对冲风险、法治化解持续追溯”的预警功能，大幅降低了企业“卷款跑路”“爆雷”带来的矛盾风险隐患。
△集中开展预付费商户上线培训
让平台的诚信企业尝到甜头，让黑心商家吃足苦头，才能最终实现“良币驱逐劣币”。基于这一考虑，监管平台对诚信企业给予相应额度*抵押无**、无担保的纯信用*款贷**扶持，并综合消费者评价、12345投诉、经营信誉等情况，建立了优质企业“白名单”，设立5000万元纾困资金池，帮助企业平稳健康运行，让商家用自身信用换来了实打实的金融政策福利。对卷款跑路等严重侵害消费者权益的企业及其高管人员则实施市场禁入，限制其继续经营。
石景山区的这一机制创新直接推动了北京市的立法进程。 2022年正式施行的《北京市单用途预付卡管理条例》中，有很多条款内容正是源于石景山对预付费市场监管的引领性改革。
