虽然说保险配置很重要的一个原则就是：先大人后小孩（以及老人）。然而实际上孩子的保险却总是成为重头戏，从各种少儿意外、少儿门诊、少儿重疾，再到教育金、婚嫁金等各种称谓，总之就是让家长为孩子最大程度的倾尽所能去购买保险，为孩子的一生保驾护航。

今天我们就来聊一聊国内大品牌保险公司太平洋人寿出品的少儿重疾险产品--少儿超能宝3.0。

保障责任

表现平平，可以说是最为中规中矩的重疾保障责任了，目前市场上除了老几家保险公司依旧是重疾单次赔付后合同就终止了，多数保险公司都推出了重疾多次赔付的产品。白血病常伴随着后期的造血干细胞移植，一份多次赔付的重疾险产品就可能让客户获得两次重疾赔付，自然是有存在的道理的。

轻症保障，20%的基本保额是业内地板，很多公司现在都将轻症赔付的比例提高到了30%甚至更高。

此外很多公司现在提出了“中症保障”，对一些严重程度高于一般轻症但是又达不到重疾标准的疾病提供50%甚至更高比例的赔付，也是比较吸引人的，作为老牌的寿险公司，太平洋没有，其他老几家同样没有这种责任，也就不要太在意了。

保障期限

30年保障期限够不够，是很多人买这款产品时候纠结的地方，但是业务员一般会告诉你：“保险产品一直在不断进步，30年后是什么样子谁也无法预计，再说30年后孩子都成家立业了，到时候该为他自己负责了，我们父母可不能管他们一辈子啊！”

这么一说好像是没毛病，30年到期未发生理赔还能返还1.5倍的已交保费，相当于给孩子还存了一笔钱，怎么看都不亏。市面上很多少儿专属的定期重疾险产品也都采用的是30年保障期限，我们暂且不作过多评价吧。

交费期限

这个就很有意思了，大家都知道重疾险是有豁免属性的，交费期内出险是可以豁免后面未交的保费，所以重疾险缴费期限一般都会比较长，基本都是20年，甚至是30年，这样每年的缴费压力就会小很多，从而可以配置更高的保额。但是超能宝却只能选择10年交费期，这一点很耐人寻味。

满期返还150%所交保费

这一点吸引了很多人毫不犹豫的下单，保险的本质是保障，用少的保费博取高保额的可能性，但是多数人还是希望重疾险能够有病赔钱，没病返本，总是觉得每年交那么多钱要是全给了保险公司就亏大了。而对比市面上很多少儿定期重疾产品，超能宝这一招还真是做的很好，因为其他家的产品就是便宜而已，即使一年几百块，但是到期你就是不返还呀，我就是不愿意白给了保险公司，所以我只选择少儿超能宝的返还！

其实大家没有搞清楚重疾险的一个重要知识点：现金价值。换个说法就是一份重疾险退保的时候能退多少钱。

如果说超能宝交10年，30年到期未发生理赔可以返还150%所交保费，同类产品确实少有类似返还，但是我们却可以通过其他方式达到同样的“返还”效果。那就是选择一款保障到70岁的重疾险产品，同样的10年缴费，在第30年的时候选择退保，同样可以达到“返还”所交保费的效果。

综合评价

作为一款定期保障的重疾险产品，就要知道定期保障产品的精髓就在于降低保费，几百块的保费就可以换取几十万的重疾保额，而少儿超能宝显然没有做到这一点，保费甚至超过了一些“小公司”终身保障的产品，再从保障责任来看，简直不能再平常了，市场上可以说是一抓一大把。

总的来说，对于保费预算有限的家庭，这款少儿重疾险产品不是很推荐，孩子的保费就5000多了，再加上医疗、意外保障基本超过了6000块，那父母的保障支出要多少才合适呢？若是都配置足额，无疑会成为家庭财务的巨大负担。当然，土豪请随意。