儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期，如语言能力关键期为2至4岁，数里能力关键期为4至6岁，而对于具有难度的理财能力而言，培养的关键期为5至14岁。
步骤一：定期发放零用钱
零用钱的发放最好定时发放，如每周一发放一次或每月发一次，类似工资的发放形式。发放标准可以分为固定部分、奖励部分和压岁钱部分，固定部分如每周给孩子发放五元钱，奖励部分根据每周积分发放。随着年龄的增长，零花钱也会随着增加。理财不仅是数字的游戏,更能让小朋友懂得自己规划和管理零用钱, 从而开始学习自立、学会控制欲望、拥有规划能力。
步骤二：培养记帐习惯
刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成小孩记账的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记账。该步骤的好处是，父母们可藉此检视孩子的消费倾向，若发现有偏差，可适时纠正。
步骤三：培训储蓄观念
家长可通过利用储钱罐来存钱来培养孩子的储蓄观念。
1、告诉宝宝“ 零钱罐”都是做什么用的，和孩子一起找一个最想实现的愿望，比如一辆粉红色的脚踏车。
2、准备硬币，因为孩子还不认识大面额的纸币，最好每周给一次，一次给十个硬币。
3、钱多到100枚以上了就和孩子一起兑换成纸币，让她感受大面额纸币。
4、学习花钱才能更好存钱，每周让她自己从零钱罐里拿几枚硬币去买点东西，你带着她告诉她怎么做就好了，但不要一切代劳，也不要横加干涉。这样她除了“存钱”以外就学会了“花钱”，只有学会了花钱才能更好的存钱。
5、给孩子进阶升级，随着孩子长大，你要阶段性的升级教程直到你再也教不了她而要开始向她学习为止。比如会写字了就准备可爱的手帐本让她记录每日花销。
步骤四：开设银行账户
家长可以尽早给孩子开设银行账户，因为在三至五岁的时候孩子已经开始慢慢掌握生活规律和一些生活习惯，这样的做法可以养成孩子定期储蓄的习惯，进一步加强孩子的责任感，不会从小就随意挥霍金钱。因此在孩子很小的时候给他/她设立银行账户，灌输理财知识是非常有意义的。
步骤五：建立理财目标
家长可询问孩子要达成何种目标，如买单车、玩具等，帮助他计算每个月的零用钱并制作时间表，估计大约花多少时间可以达到目标，从而逐步建立孩子的理财目标及投资观念。
这五种步骤需要耐心及毅力去实行，需要我们引起注意的是，训练理财的内容需要根据孩子心智发展的情形而定，切莫过于心急，以免影响亲子关系，而且也破坏了孩子理财的乐趣。