看信用更快，看资产更稳，两者结合是这家平台平稳过冬的决胜秘密。
众所周知，网贷行业崛起的几年，也是国内各类小微信贷爆发的几年。而在行业中已经浮沉几年的玩家们都知道，信贷市场发展的竞争已经进入下半场，纯信用的小额信贷依然竞争激烈且渐趋饱和，那么下半场的差异化竞争在哪里？更优质的客户发掘机会在哪里？
一家已低调运营3年的平台将目光标准了房信贷，只做有资产的优质客群，这3年虽然走得慢，却走得很稳。即使凛冬已至，这家平台也依然没有打乱一如既往稳步慢行的节奏。
专注“有房人群”做信贷
比看信用更稳的是看资产
中国的新金融业态是在还未完善的信用体系中发展起来的。网贷行业勃兴的这十余年，也有不少开路者在*抵押无**的信用借款业务上跌过跟头。尽管近几年国家已经开始着力推进互联网征信体系的建设，但在大众对互联网征信的殷殷期望面前，这项工作目前取得的成效还十分微小，社会信用体系的建设更是任重道远。
在此背景下，同样身处新金融浪潮中的小鸽理财，看准了征信缺失会成为小微信贷业务上的掣肘，毅然决定开辟另一番天地。
小鸽理财与多数信贷业务平台最大的不同在于，其在筛查借款人时，不只看信用，更要看资产。这便是小鸽理财的房信贷业务逻辑。
房信贷是指借款主体将名下房产作为担保物申请一笔小额的消费贷。小鸽理财的独到眼光，则体现在其对房子资产价值的识别——将一线及核心二线城市有房群体作为主力客群。
这与中国特殊的房地产环境不无关系。国内房地产市场波动频繁，只有一线及核心二线城市的房产能够保持相对的稳定性及抗风险能力。有这类资产作为担保，一定概率上能够保证借款群体的资质，借款风险也整体可控。
目前，小鸽理财的底层资产有80%集中在房信贷领域。一家企业的发展基调与战略，多多少少会受到创始人的影响。而小鸽理财风控“看资产”的策略，也与其创始团队有关——小鸽理财创始团队均拥有超过十年的大型国有银行从业经历，如现任小鸽理财总裁的周翔，曾任职于工商银行深圳分行及永亨银行（中国）总行担任资产管理业务主负责人，有超过10年的资产管理行业经验，曾管理超过300亿资产，单只产品规模超30亿。而看资产，向来都是银行信贷审查的传统策略。
小鸽理财总裁 周翔
除了沿袭来自银行的高管团队和管理策略，小鸽理财的风控思维也与银行式的严谨一脉相承。其主营的“房信贷”产品风控就包括一次风控和二次风控：
- 一次风控，主要是核查借款人真实身份及信用情况，含身份证、结婚证、户口本、征信报告。继而核查房产情况，含房产证、房产估值、房产原*款贷**合同、原*款贷**还款清单、房产新*款贷**批复函等。
- 二次风控，主要是大数据网查，复审借款人的身份信息、房产信息、还款来源，防止欺诈风险。
房信贷资产的天然优势加上平台对资产端的严格把控，使得小鸽理财在资产端逐步树立了坚实的壁垒，这是小鸽理财从零走到第一个三年的底气，也是小鸽理财平稳渡过网贷行业今年的震荡，顺利通过“雷潮”大考的原因所在。
截至目前，小鸽理财所有到期项目全部如期兑付，出借人本金收益完好无损。即使在雷朝期间，小鸽理财依然保持准时回款，定期公布回款报告。小鸽理财在行业震荡期的这一系列举措，也让出借人信心得到极大安抚。
小鸽理财的血液里，始终流淌着银行系审慎稳重的行事风格和金融老兵们对风险的敬畏精神，也恰恰是这种“稳”，让小鸽理财在网贷发展速度最疯狂的三年，现金贷和各类纯信贷产品大爆发的三年，依然坚定只做自己擅长的“房信贷”。
心中有光 不迷方向
坚持走自己擅长的路
小鸽理财中的“小鸽”取自信鸽，寓意小巧敏捷，去而有返，不迷方向。过去三年，是网贷行业瞬息万变的三年，更是小鸽理财坚守本心的三年。在风起云涌的网贷江湖中，有人起高楼，有人宴宾客；有人追逐星辰大海，有人只看脚下的路。也有如小鸽理财这样的——心中有光，不迷方向。
小鸽理财的“光”，来自平台对普惠金融事业的执着、对合规信念的坚守以及对每一位出借用户的承诺。
2015年12月12日，小鸽理财在上线的第一天就确立了平台信息中介的本质定位，遵循小额分散的业务原则，坚持在符合监管要求的模式下运营。随着网贷行业进入强监管时代，小鸽理财更是将“合规发展”的信念根植于平台的各项工作中。
截至目前，小鸽理财已完成业务限额、银行存管、信息披露等关键合规工作，并取得“机构信用代码证”及“国家信息安全等级保护三级”认证。在第三方机构的评级机构“星评社”最新发布的《12月网贷行业合规TOP60》榜单中，小鸽理财位列全国第26名，也印证了业内对其合规成果的肯定。
在普惠金融发展道路上，小鸽理财更是将稳慎严谨的金融企业特质和活力创新的互联网基因紧密地结合在了一起。
互联网时代是“体验为王”的时代，小鸽理财早在三年前就敏锐地捕捉到了这一趋势，并将其应用在平台的服务理念当中。三年里，小鸽理财依托“以用户为根本、以用户体验为核心”的理念，创建了一套专业化、人性化、精细化的客户运营体系。
- 在产品设计上，为提升用户的出借体验、满足用户多样化的出借需求，小鸽理财在金融产品合规、风险可控的前提下，积极开展互联网化的创新；
- 在用户管理上，小鸽理财以人工决策为主、数据监测为辅，建立了用户分级管理系统，能够精准触达目标用户，解决不同用户的个性化需求；
- 在用户服务上，小鸽理财现行的大客户服务体系以创造一流用户体验为宗旨，除了有客户经理提供一对一专业服务之外，还能够享有平台定制的专属福利。
在各个平台纷纷抢占流量入口、大打价格战获客时，小鸽理财另辟蹊径，以普惠金融特有的“温度”赢得了一批又一批的忠实用户。今年雷潮以来，网贷行业避险情绪持续高涨，小鸽理财用户信心率先恢复。数据显示，9月至11月期间，小鸽理财用户提现资金占比由55%降至38%，提现比例连续三个月下降。
“P2P行业聚合的是自下而上的需求力量，这种力量像野草一样，具有顽强的生命力，我们是要在越来越规范的市场上打造一个'好'的平台，传达人文的温度。”就像小鸽理财总裁周翔所说，小鸽理财要做的始终只有这一件事——成为一个“好”平台，一个能够让用户“有所得、有所爱”的平台。
且看，下一个3年，更多个3年后的小鸽理财，是否将一如既往，稳步前行。